Hay varios tipos de seguros de vida. Básicamente, existen cuatro modalidades, que son: seguros de riesgo o para casos de muerte, seguros de ahorro o para caso de supervivencia o de jubilación, seguros mixtos y seguros de rentas. Cada uno de estas modalidades de seguro de vida tiene sus propias características. Veamos en qué consiste cada una.
Seguros de riesgo o para casos de muerte
Los seguros de riesgo o para casos de muerte son un tipo de seguros de vida en los cuales el capital contratado es pagado inmediatamente después del fallecimiento del asegurado si éste ocurre antes de finalizar el plazo de duración del seguro. Si la persona asegurada sobrevive a ese periodo el seguro queda cancelado, quedando las primas satisfechas a favor de la compañía aseguradora.
Existen dos tipo de seguros de riesgo: los seguros temporales y los seguros de vida entera.
Seguros temporales
El seguro temporal cubre el riesgo de fallecimiento prematuro antes de terminar el contrato. En este tipo de seguro impera el componente riesgo por encima de otras variables. Su duración es de un año renovable de forma tácita hasta un número determinado de periodos. Su coste no suele ser muy alto y permite contratar coberturas elevadas.
Los seguros temporales suelen contratarse para proteger obligaciones hipotecarias, garantía de cancelación de deudas o como protección adicional para la familia.
Seguros de vida entera
Por su parte, los seguros de vida entera extienden sus coberturas durante toda la vida del asegurado de forma permanente, sin plazo. La indemnización se paga inmediatamente después de la mearte del asegurado, cualquiera que sea el momento en que esto ocurra.
En ocasiones se añade la opción de la restitución del capital asegurado si el se ha sobrevivido a determinada edad, dando por finalizado el contrato. En este caso se trataría de un seguro mixto, de vida y muerte.
En cuento a los seguros de vida entera, existen dos modalidades:
- Seguros de vida entera a primas vitalicia, en los que las primas se pagan durante toda la vida del asegurado, habiendo así una cobertura continua
- Seguros de vida entera a primas temporales, en los que el pago se realiza solo durante unos años o hasta el fallecimiento del asegurado.
Seguros de ahorro
Los seguros de ahorro o para casos de superveniencia o de jubilación tienen como objeto la obtención de un capital al final del plazo convenido. La finalidad de estos seguros es la inversión a medio o largo plazo para complementar la prestaciones de jubilación o para acumular un capital que permita hacer frente a situaciones futuras.
Seguros mixtos
Los seguros mixtos aúnan en un mismo contrato un seguro de riesgo y un seguro de ahorro, de modo que el asegurado queda cubierto en caso de fallecimiento (en cuyo caso los beneficiarios recibirán una indemnización) y tiene asegurada un prestación si sobrevive a la edad estipulada.
Seguro de rentas
En los seguros de rentas, mediante la aportación de un capital único o el pago de una prima durante un tiempo determinado, el asegurado tiene garantizada una renta vitalicia (pago de unas cantidades mientras viva, cuyo importe puede ser fijo o variable) o una renta temporal (durante un tiempo determinado).
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Pero que pasa cuando las personas están pagando casa. Y mueren antes de terminar de pagar la casa, que pasa con su casa, y con la familia.
Hola Teresa:
Si un hipotecado fallece sus herederos tendrán que hacerse cargo de la deuda hipotecaria con el banco. Si tenemos hijos que no trabajan y una hipoteca es importante contratar un seguro de vida hipotecario que deje la casa libre de cargas en caso de que fallezcamos, ya que de otra manera les dejaremos muy desprotegidos en el caso de que un día faltemos.
Hay que tener mucho cuidado con los seguros que ofrecen las hipotecarias.
Esos seguros van decreciendo año con año, pero lo siguen cobrando como si fuera por el total
del valor del inmueble.
Por ejemplo:
La casa costó $ 10.00 y el banco/hipotecaria te prestó $ 8.00 para comprarla y la hipoteca
es a 20 años.
A los prestamistas, sólo les interesa recuperar el dinero que te prestaron, dependiendo del año
de la hipoteca en la que te encuentres.
El primer año la aseguran por los $ 8.00 que te prestó
El segundo año, reportan al seguro que la casa cuesta $ 7.60
En el quinto año, la valúan en $ 6.00 y así sucesivamente año con año, la van reportando
cada vez más bajo.
En el año 20, le dicen a la aseguradora que tu casa cuesta $ 0.40
Eso sí, te siguen cobrando una prima de seguro como si la aseguraran por los $ 8.00
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