¿Se puede cancelar un seguro una vez contratado, sin esperar a que finalice?

En todos los contratos de seguro celebrados a distancia y en algunos no contratados de esta forma, a los tomadores se les reconoce la capacidad para rescindir dicho contrato dentro de un plazo de tiempo determinado, es decir, de cancelarlo una vez iniciadas las coberturas.  Esto se llama derecho de desistimiento. Del mismo modo, la aseguradora también puede dar por finalizado un contrato de seguro de determinados supuestos.

Derecho de desistimiento en los seguros de vida no contratado a distancia

En los casos de seguros de vida no contratados a distancia, el tomador del seguro puede resolver unilateralmente el contrato sin indicar los motivos y sin penalización alguna. Para ello, deben darse las siguientes circunstancias:

  1. Hay que comunicar a la aseguradora la voluntad de resolver el contrato en un plazo de 30 días antes desde que se haya recibido la póliza o el documento de cobertura provisional.
  2. Debe tratarse de un seguro de vida individual, no colecivo.
  3. El seguro debe tener una duración superar a seis meses.
  4. No debe tratar se un seguro en el que el tomador asume el riesgo de la inversión o en los que la rentabilidad garantizada esté en función de las inversiones asignadas al contrato.

El tomador puede ejercer el derecho a rescindir un seguro de vida no contratado a distancia tanto si él es el asegurado como si el asegurado es una persona distinta.

Para poder rescindir el contrato y ejercer el derecho de resolución es necesario seguir las las formas previstas en el contrato, usando papel u otro soporte duradero.

En cualquier caso, el asegurador tendrá derecho a cobrar la parte de prima correspondiente al periodo de cobertura transcurrido desde la celebración del contrato hasta la fecha en que se notifica la resolución del mismo.

Derecho de desistimiento en todos los seguros contratados a distancia

Tanto si son seguros de vida como de no vida, en todos los seguros contratados a distancia el tomador del mismo tiene derecho a desistir del mismo  sin indicar los motivos y sin penalización alguna siempre que se den las circunstancias siguientes:

  1. La voluntad de desistir debe ser enviada al asegurador en un plazo de 14 días en el caso de los seguros de no vida o 30 días en el caso de los seguros de vida  en papel u otro soporte duradero. El plazo empieza a contar desde que el tomador recibe la notificación de que el contrato se ha celebrado o desde la recepción de la información contractual, en el caso de esta esta fuera posterior.
  2. No debe tratarse de:
    • contratos en los que el tomador asume el riesgo de la inversión o en los que la rentabilidad garantizada esté en función de las inversiones asignadas al contrato
    • seguros de viaje o equipaje de duración inferior a un mes
    • seguros de duración inferior al plazo previsto para desistir
    • seguros obligatorios para el tomador
    • planes de previsión asegurados

En cualquier caso, cuando el tomador ejerce el derecho de desistimiento debe pagar la parte de prima correspondiente al periodo durante el cual el contrato de seguro estuvo en vigor, concrétamente desde la perfección del contrato hasta la fecha en que se notifica el desistimiento. El plazo para liquidar será, como máximo, de treinta días naturales desde que se notifique el desistimiento. Sin embargo, si la entidad aseguradora no hubiese informado al tomador de la existencia del derecho de desistimiento, o si hubiese comenzado a ejecutar el contrato sin haberlo solicitado el tomador, el tomador no estará obligado a pagar dicha cantidad.

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38 Responses to ¿Se puede cancelar un seguro una vez contratado, sin esperar a que finalice?

  1. Fhemo says:

    Convendría distinguir entre el derecho de desistimiento que rata muy bien relatado en el artículo de la posibilidad de cancelar o anular el seguro antes del vencimiento del contrato.

  2. ruben says:

    Buenas tardes.
    Me gustaría hacerles una pregunta sobre un problema que me a surgido:
    Recientemente compre una motocicleta de segunda mano y contrate el seguro con la compañía donde tengo otros vehículos asegurados (linea directa) pero justo al día siguiente recibo una oferta mejor de otra compañía (verti) la cual me parece muy interesante y tras comentarme verti, que puedo contratar el seguro con ellos y cancelar la póliza recién contratada con linea directa sin problemas, ya que legalmente dispongo de 14 días para hacerlo, llamo a linea directa para cancelar la póliza y me dicen que puedo cancelarla pero que no me devuelven el dinero ya que es para irme a otra compañía de seguros, así que ahora tengo dos compañías contratadas.
    ¿que debo hacer ante esta situación?
    ¿pueden no devolverme el dinero?
    ¿como puedo reclamar la devolución del importe?
    Muchas gracias.
    Un saludo.

  3. Juan Betés Novoa says:

    Hola Rubén: Me dejas estupefacto con la respuesta de la compañía. Que te vayas a o no a otra compañía es indiferente. Debes de comunicarlo por escrito para que conste que desistes unilateralmente de la contratación dentro del plazo establecido de los 14 días. A partir de ahí si desde atención al cliente no aceptan devolverte la parte proporcional a la prima no consumida tendrás que escribir al defensor del cliente Línea Directa) y comunicar que se te ha negado la devolución. El email al que debes de escribir es defensor@lineadirecta.es
    Te facilito información al respecto de la DGS así como otro post que te puede ayudar. Lo normal es que el defensor del cliente te de la razón pero si no fuera así sólo te quedaría reclamar a la DGS. Saludos

  4. Juan Gabriel Cano romero says:

    Hola buenas noche la semana pasada firme sin pagar todavía una póliza de auto hogar y otra d Salud y me gustaría darla de baja para seguir siendo cliente de mi actual compañia puedo dar de baja las nuevas compañia y cuanto tiempo tengo. Muchas gracias.

  5. Juan Betés Novoa says:

    Hola Juan Gabriel: Conforme al artículo 83 a) de laLey 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, dispones de 14 días para desistir de la contratación en seguros que no sean de vida, y de 30 días en seguros de vida, a contar desde que se te notifique que el contrato se ha celebrado o desde la recepción de la información contractual si esta recepción fuese posterior. Tendrás que mandarles el desestimiento en papel u otro soporte duradero. Saludos

  6. Diego. says:

    Hola, mi pregunta es acerca del seguro de Salud. Me gustaría saber si en virtud de la LCS se aplica el plazo de los 14 días -seguro no vida- bajo cualquier circunstancia. A día de hoy no han pasado pero ya hice uso de la tarjeta sanitaria, no he pagado todavía la prima del mes en curso. En caso de poder, me podría argumentar el hecho para ponerlo por escrito? Muchas gracias.

  7. Juan Betés Novoa says:

    Hola Diego: Para cualquier seguro que no sea de vida el plazo máximo son 14 días, por lo que en caso haber superado ese plazo ya no podrías desistir unilateralmente del contrato y tendría que pagar esa anualidad. Esta dirección te será de utilidad para argumentarlo en caso de que estés en plazo: https://www.dgsfp.mineco.es/gaspar/SEvencimientoResolucion.asp

  8. jose carlos says:

    hola buena tengo una hipoteca de 30.000 euro tengo con el banco el seguro de hogar y también un seguro de vida.Es una hipoteca abierta y he necesitado 2.000 euro y lo he cogido del dinero que tengo pagado y me han obligado a hacerle a mi madre otro seguro de vida porque es avalista.Me gustaria saber si los seguros de vidas son obligatorio.

  9. Juan Betés Novoa says:

    Hola José Carlos: Los seguros de vida no son obligatorios. Otra cosa es que la entidad que te deja el dinero te exija el seguro para concederte el préstamo pero obligatorios no son y si les dices que quieres traer tu seguro tendrán que aceptarlo. Saludos

  10. Alejabdro says:

    Hola el día 26 de mayo contrate un seguro y hoy 7 de junio me han hecho una oferta mejor en otra compañía, estoy aun en plazo para desistir pero no se que debo hacer,si me vale cual n mandar un correo o por telefono

  11. Juan Betés Novoa says:

    Hola Alex: Al no haber transcurrido todavía un mes desde que lo contrataste si puedes desistir de contratarlo comunicándoselo a la compañía o mediador. Te recomendamos hacerlo por escrito y que te lo sellen en mano o si no es posible te recomiendo hacerlo por burofax online. Tienes más información al respecto en https://www.dgsfp.mineco.es/Gaspar/SEvencimientoResolucion.asp Saludos

  12. Alejabdro says:

    Perdón se me olvido decirte que es un seguro de coche y fue contratado online

  13. Javier says:

    Muy buenas. El pasado mes de junio me llamó mi compañía de seguro de motos para ofrecerme una piliza para el coche, la cual acepté, ya que me salia mucho mas económica que la actual compañía. La poliza con mi compañía anterior me cumplía el 1 de agosto, ellos me avisaron de la renovación el dia 9 de julio a través de correo electrónico (que yo no vi hasta dias mas tarde). Yo los llamé el dia 27 de julio para decirles que queria cancelar la póliza y me dicen que tengo que hacerlo con al menos un mes de antelación y que no me puede cancelar la poliza porque ya está renovada y la orden de cobro enviada al banco. Llamé a la nueva compañía para anular la poliza y que no me la cobrasen, y me dicen que tampoco se podía y que mandara un fax con un texto que ellos me dicen para cancelar la poliza y que no me pasen el recibo. El caso es que después de mucho insistir la nueva compañía, el dia 1 sobre las 15:00 y viendo que nome habian pasado el rwcibo de la antigua compañía, les dije a la nueva compañía que me pasaran ela recibo. A los dosniños dias que miré en el banco, me habían pasado el recibo de la anigua compañia, con lo que ahora tengo dos seguros en vigor. El caso el que llamo a la nueva compañía para ejercer el derwcho de desistimiento, y me dicen que no puedo, porque aunque la poliza la apagué el dia 1 de agosto, el contrato es de junio y ya se me han pasado los 14 días para el desistimiento ysi anumo no me devuelven el dinero. La antigua compañia me dice que tampoco puedo ejercer el derecho de desistimieno porque es una renovación. Que lo que puedo hacer es devolver el recibo, pero me daran de baja por impago y mandaran mis datos al fichero de morosos. No se que puedo hacer para cancelar una poliza y que me devuelvan el importe. Y sino es que puedo hacer algo. Gracias.

  14. Juan Betés Novoa says:

    Hola Javier: Me encantaría darte una solución buena, pero lamentablemente la única opción que te queda sería devolver los recibos de una de las aseguradoras. La única alternativa para “escaparte” sería comprobar si te han pasado una oferta con alguna cobertura que no esté recogida en la póliza o que no sea exactamente como se te ofreció para resolver el contrato. Conforme al artículo 8 de la Ley 50/1980 dice (…) “Si el contenido de la póliza difiere de la proposición de seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar a la Entidad aseguradora en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza para que subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo establecido en este párrafo se insertará en toda póliza del contrato de seguro.”
    Te recomiendo desde ya anunciar a una de las aseguradoras por escrito que no vas a renovar la póliza del año que viene para que no te vuelva a pasar. Saludos

  15. jose pedrido says:

    una pregunta, si en un principio he aceptado un seguro de vehículo, el presupuesto por telefono, pero aun faltan 13 días para que este entrase en vigor, o sea, no entro el plazo en el que el vehículo empieze a estar asegurado con la nueva compañia, pero yo a ellos ya les he dicho que si e cincluso les he dado datgos bancarios etc, puedo anular todo, por que quiero ir con otra compañia

  16. Juan Betés Novoa says:

    Hola Jose: Conforme a la Ley del Contrato de Seguro dispones de 30 días para rescindir unilateralmente tu póliza. Te paso copia de lo que dice la Ley:

    “1. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.

    Se exceptúan de esta facultad unilateral de resolución los contratos de seguro en los que el tomador asume el riesgo de la inversión, así como los contratos en los que la rentabilidad garantizada esté en función de inversiones asignadas en los mismos

    2. La facultad unilateral de resolución del contrato deberá ejercitarse por el tomador mediante comunicación dirigida al asegurador a través de un soporte duradero, disponible y accesible para éste y que permita dejar constancia de la notificación. La referida comunicación deberá expedirse por el tomador del seguro antes de que venza el plazo indicado en el apartado anterior.

    3. A partir de la fecha en que se expida la comunicación a que se refiere el apartado anterior cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la comunicación de rescisión.”

  17. Francisco Jose Cueto Fernandez says:

    buenas tardes:
    Mi caso es el siguiente. El año pasado hice el seguro de mi coche con Línea Directa. Este año por cambio de domicilio, no vi la carta de renovación del seguro, pero justo el dia después de que me pasaran la prima vi que era el doble con lo que llame para cancelar la poliza. En la llamada les pregunte por la dovolucion y me dijeron que se haría. Al dia siguiente le mande la carta de baja. Hoy dia 18 de Diciembre me pongo en contacto con ellos para ver como va y me dicen que en principio no se devuelve la prima. He hecho una queja, pero me han dicho que lo mas rápido es proceder desde el banco a la devolución del recibo. El problema es que el cargo se ha hecho atraves de la tarjeta y el banco me dice que no se puede devolver. Que espere 7 días desde la queja y sino que el hace una controversia de pagos o algo asi para reclamar. Que debería hacer? se entiende que con la queja me devolverán el recibo? voy a la oficina del consumidor?

  18. Juan Betés Novoa says:

    Hola Francisco Jose: Me temo que no eres el primero que tiene ese problema con Línea Directa. Si no puedes probar documentalmente que solicitaste la baja en plazo, efectivamente sólo te queda devolver el recibo y ponerte de acuerdo con tu banco para poder hacerlo. Al final no deja de ser tu dinero por lo que te recomiendo intentar poner de acuerdo con tu banco y en su defecto poner una reclamación ante el defensor del cliente de tu banco para que te devuelvan el importe. A lo mejor este artículo puede ayudarte: http://claimloyaltysociety.com/es/devolucion-recibos-y-cargos-en-cuenta-tarjetas-credito/ Suerte

  19. Beatriz says:

    Buenas tardes,
    El pasado Viernes contraté un seguro de moto en una correduria y pagué con tarjeta. La póliza entra en vigor dentro de un mes. El lunes me llamó mi antigua compañia y me ofreció un precio mucho mejor. Acudí a la correduria para anular la póliza contratada y me dijeron que no se puede porque pagué con tarjeta.
    ¿Esto es cierto? ¿Se puede ejercitar en este caso el derecho de desistimiento?

  20. Juan Betés Novoa says:

    Hola Beatriz: Independientemente de los problemas que les de a ellos con el sistema de cobro estás en plazo para desistir de la contratación, por lo que te recomiendo comunicárselo tanto a ellos como a la aseguradora y exigirles la devolución de lo cobrado. Saludos

  21. Stephanie says:

    Hola, tengo una duda con respecto a un seguro de vida que contrate con La Caixa. Me han obligado a tenerlo porque pedí una tarjeta de crédito y dicen que sin la contratación del mismo no podrán aprobarme la tarjeta. Al final terminé firmando el contrato, pero apenas tengo 10 días desde que sucedió. Es posible cancelarlo porque no ha pasado un mes de contratación? Según la gestora de mi banco dice que no se puede cancelar y me obliga a pagarlo

  22. Juan Betés Novoa says:

    Hola Stephanie:

    No te está diciendo la verdad. Escribe una carta indicando tus datos personales y que conforme al art.83a de la Ley de Contrato de Seguro rescindes unilateralmente el contrato de seguro de vida que has firmado (especifica el número de póliza) Lleva 2 copias para que te sellen ambas y arreglado.
    Saludos

    Artículo 83 a. [Facultad unilateral de resolución los contratos de seguro sobre la vida.
    Excepciones]

    1. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a
    seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la
    facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización
    alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la
    póliza o documento de cobertura provisional.

    Se exceptúan de esta facultad unilateral de resolución los contratos de seguro en los
    que el tomador asume el riesgo de la inversión, así como los contratos en los que la
    rentabilidad garantizada esté en función de inversiones asignadas en los mismos.
    2. La facultad unilateral de resolución del contrato deberá ejercitarse por el tomador
    mediante comunicación dirigida al asegurador a través de un soporte duradero, disponible y
    accesible para éste y que permita dejar constancia de la notificación. La referida
    comunicación deberá expedirse por el tomador del seguro antes de que venza el plazo
    indicado en el apartado anterior.
    3. A partir de la fecha en que se expida la comunicación a que se refiere el apartado
    anterior cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro
    tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte
    correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El
    asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la
    comunicación de rescisión.

  23. Jesús says:

    Hola buenas, contraté un seguro de coche, me he arrepentido, y ya ha pasado los 14 días del derecho de desestimiento por ignorar ese derecho. El seguro aún no ha entrado en vigor ni tampoco se lo han cobrado, que puedo hacer?gracias

  24. Sandra says:

    Buenas noches.contrate por telf un seguro médico,al siguiente día me arrepentí y mandé un email anulando lo…. han pasado 2 meses y me han mandado una carta diciéndome que si no pago me meten en asnef…no les di mi número de cuenta.por eso no pueden cobrarme. También dicen que tiene una duración de 1 año y yo no he utilizado sus servicios.queria saber si lo puedo arreglar.gracias

  25. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Sandra:
    Usted tiene derecho a desistir del contrato y lo ha hecho dentro del periodo indicado. Ponga usted una reclamación. En este artículo le indicamos cómo.

  26. mayka says:

    Hola,me llamo Mayka.Tengo una duda con un caso que le pasó a mi hermano; compró un coche en una compraventa, había pedido un diesel, lo provó unos 5 minutos y todo bien hasta que cuando fué a recogerlo y vió los documentos que era un gasolina.Habló con el vendedor y la opción que le dió fue darle otro pero mucho mas viejo y con mas kilometros y le dijo que no.Era la primera vez que compraba un coche y creo que se han aprovechado de su ignorancia en este tema.Es mas, el mismo vendedor le sugirió un agente de seguros y le hizo el seguro bastante barato.El tema es que ahora se ve que tiene que vender el coche recien comprado y con un seguro que quiere cancelar , por que hace 5 dias y no le cogen el telefono. Un saludo.

  27. Fran Cisco Javier Jimenez says:

    Hola, el 29/01 entraba en vigor el seguro de mi coche con mapfre, a fecha 25/02 no tengo la poliza así como tampoco la he firmado, el día 3/2 me pasaron al banco un recibo que no correspondía con la cuota que me dieron en el presupuesto, tras llamar a la correduría me dicen que lo devuelva, el día 7/2 me vuelven a mandar otro recibo con otra cantidad que tampoco coincidía, me vuelven a decir que lo devuelva, y el pasado 21/2 me lo vuelven a girar, hablo con la correduría y me dicen que no saben que pasa con la poliza, ante tal extro, el día 24/2 contrato otro contrato con otra CIA. Y el día 25/2 delvuelvo nuevamente el recibo de mapfre, mi pregunta es si lo he echo bien, y si me pueden reclar sin haber firmado la poliza y sin haberla recibido, gracias.

  28. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Francisco:
    Entiendo que su proceder es correcto. Si la aseguradora quisiera reclamar no podrían alegar ningún tipo de contrato, puesto que no tiene nada firmado y usted puede demostrar que los recibos pasados al cobro no se corresponden con el presupuesto recibido.

  29. Carmen says:

    Hola. Me gustaría saber si puedo anular un recibo de un seguro de vida q tengo vinculado a una hipoteca. Ya me lo han cobrado y desde internet no puedo devolver el recibo x lo q me lo tienen q hacer ellos.
    Es posible devolverlo? Si es así, cuanto tiempo tengo para hacerlo?
    Gracias

  30. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Carmen:
    Si ha cancelado el seguro de vida puede solicitar la devolución. Pero si no lo ha cancelado, la devolución de la prima no implica la cancelación del seguro, solamente la pérdida de coberturas en caso de siniestro hasta que se abone la cantidad adeudada. Si solicitó la cancelación, le recomiendo que compruebe que, efectivamente, se ha cancelado el seguro.

  31. Alvaro says:

    Hola, tengo un seguro de salud que fue renovado en abril, el cual lo contrate de forma online y de pago mensual, y no envie ningun documento firmado por correo ordinario a su sede.
    He decicido cancelarlo pero me dicen que ya no puedo cancelarlo hasta el mes de abril de 2021. puedo dejar de pagar las mensualidades?
    Gracias

  32. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Álvaro:
    Si en el contrato inicial se acordó que las renovaciones fueran automáticas usted debería haber solicitado la cancelación del seguro un mes antes de la renovación como muy tarde. Si deja deja de pagar las mensualidades pierde el derecho de usar el seguro, pero no la obligación de pagarlo. De hecho, la compañía puede reclamar.

  33. Ali says:

    Buenos dias,
    Al año pasado contraté con nuez seguros un seguro de coche, que finalizaba el 09/05/2020, y el 06/05/2020 me mandan un correo diciendo: gracias por renovar con nosotros… entro a ver las condiciones y veo q se ha triplicado el precio sin haber tenido ningun parte… mi pregunta es si puedo desistir este seguro ya que es una renovacion automatica y que mo estoy conforme con la subida de la poliza. Tengo que mandar un correo electronico indicando la baja o desistir este contrato?
    Gracias y un saludo.

  34. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Ali:

    Lo primero que debería hacer es revisar el contrato. En principio, la aseguradora no puede subir unilateralmente el precio en los seguros de coche, a no ser que esto esté contemplado en el contrato. Por lo tanto, si en su contrato no está reflejada esta subida, debería presentar una reclamación.

  35. maria says:

    buenos días,
    en el año 2016 adquirí dos pólizas estudiantiles y me falta terminar de pagar un pequeño saldo,
    quiero saber que pasa con mi dinero si decido desistir con el contrato y que me devuelvan lo que ya he cancelado.
    gracias.

  36. Eva María Rodríguez says:

    Hola, María:
    ¿Desde qué país escribe?

  37. Manuel says:

    Buenas tardes
    Mi seguro de coche vence el 30 de Junio, como no había recibido notificación por parte de la aseguradora, les llamé el día 3/6 para preguntar por el precio de renovación y me dieron un precio superior al del año anterior. He mirado precios en otras compañías y he encontrado un precio mejor, ayer llamé a AXA y me dijeron que no puedo rechazar la renovación ya que el plazo para poder hacerlo es de 30 días antes del vencimiento.
    Ellos alegan que me enviaron un mail (que yo no he recibido) e intentaron contactar conmigo por teléfono cosa que no es verdad.
    ¿Es correcto?
    Gracias
    Manuel

  38. Eva María Rodríguez says:

    Hola, Manuel:

    Si la póliza que usted firmó reconoce la renovación automática no se requiere una nueva aceptación del tomador. Por ello debería revisar la póliza.
    Pero si no es así, la aseguradora debe comunicarle el aumento dos meses antes. Si no es así, puede poner una Reclamación.
    En cualquier caso, le recomiendo que pregunte por qué le suben la prima. A veces el aumento se debe a que las aseguradoras “cuelan” nuevas coberturas que, si no interesan, se pueden quitar y, con ello, el seguro no sube tanto (se lo digo por experiencia).
    Además, tal este artículo sobre una resolución judicial relativa a un aumento en la prima de un seguro superior al IPC le ayude.

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