La razón de ser de los seguros de construcción todo riesgo es cubrir todos los daños y/o pérdidas materiales de la obra cuando sea consecuencia de un accidente. Pero ¿en qué consiste el seguro de construcción a todo riesgo?
Un seguro de construcción a todo riesgo incluye los trabajos de obra civil e instalaciones (coste de material y de mano de obra), debidos a:
- incendio, explosión, caída del rayo, robo y expoliación, riesgos de fuerza mayor o de la naturaleza (cuya ocurrencia e intensidad no sea previsible en el lugar de la obra y la época del año)
- riesgos inherentes a la ejecución de la obra.
Algunas aseguradoras también ofrecen cobertura incluso si la causa del siniestro es por negligencia o actos malintencionados. Incluso algunas aseguradoras ofrecen cobertura para cualquier causa (salvo las que se recojan expresamente en el contrato).
Una de las características clave de los seguros de construcción a todo riesgo es la amplitud de las causas de siniestro que cubre; especialmente porque suele incluir los desastres naturales y causas de fuerza mayor, cosa que no ocurre con la mayoría de seguros (como el de hogar, por ejemplo).
Coberturas del seguro de construcción a todo riesgo
Las coberturas que ofrecen los seguros a todo riesgo para la construcción dependen de cada aseguradora. Las condiciones que ofrezca la aseguradora deberían tener en cuenta el tipo de obra, así como el equipamiento y la maquinaria, a los trabajadores y, por supuesto, la responsabilidad civil.
Estas son las principales coberturas que ofrecen los seguros de construcción a todo riesgo.
Responsabilidad Civil a Terceros
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños causados a terceros a consecuencia de la ejecución de la obra, como caída de grúas, desplomes de la edificación, etc. Por lo general, esta cobertura puede ampliarse a periodos de tiempo posteriores a la finalización de la obra para cubrir la responsabilidad civil del constructor por los siniestros que puedan sobrevenir después de la finalización de la obra.
La responsabilidad civil a terceros puede contratarse para cubrir exclusivamente a la empresa constructora principal o contratar una modalidad que también cubra a otras empresas subcontratadas que puedan participar en la construcción.
Daños materiales de la propia obra
La cobertura de daños materiales de la propia obra cubre los daños que pueda sufrir la propia construcción. Lo normal es que en el contrato quede reflejado un importe máximo del valor de edificación.
Daños en maquinaria y equipamiento
Esta cobertura incluye los daños que pueda sufrir tanto la maquinaria como los equipos de construcción.
Daños personales de los trabajadores
Los trabajadores del ramo de la construcción son uno de los colectivos con mayor riesgo de sufrir accidentes laborales, por lo que es muy aconsejable tener cubiertos a los trabajadores de todas las maneras posibles para costear las posibles indemnizaciones por accidente laboral.
Otras coberturas
Algunos seguros también ofrecen cobertura para cubrir los gastos de las horas extraordinarias o de contratación de personal adicional para cumplir con el plazo de entrega si este se demora por diversas cuestiones; como causas naturales, climatología y otras.
Hay quien también ofrece coberturas para cubrir situaciones como huelgas, motines o movilizaciones sociales, entre otros.
También se pueden encontrar coberturas para cubrir gastos de desescombro, pago de honorarios de profesionales externos o gastos adicionales necesarios para impedir la propagación de un incendio.
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