¿Se pueden desgravar los seguros vinculados a la hipoteca?

seguro vinculado a la hipoteca

Can insurance linked to the mortgage be deducted? The answer depends on when you bought your home.

Until December 31, 2012 the answer to this question was yes, but since January 1, 2013 things have changed. From this date only some can deduct the cost of insurance linked to the mortgage.

Let’s go by parts. To answer this question we need to clarify   what changed on January 1, 2013 to know who can and who cannot deduct mortgage-related insurance and what exactly are these deductible insurance.

Pero la pregunta no es solo si se pueden desgravar los seguros vinculados a la hipoteca, sino cuánto desgravan, en caso positivo. Es decir, también habría que aclarar cuánta es la cantidad máxima que se puede desgravar en la declaración de la renta.

⇒Lee esto también: Cómo conseguir un crédito o hipoteca sin contratar un seguro con el banco

Los seguros vinculados a la hipoteca sí desgravan….

Según la legislación vigente, solo los seguros de vida y hogar vinculados a la hipoteca son deducibles en la declaración de la renta. En estos seguros el beneficiario es el banco, y su coste, a efectos de IRPF, tiene la misma consideración que el resto de gastos originados por la compra de la casa.

… cuando se trata de viviendas habituales compradas antes del 01/01/2013

Pero esto solo es válido para algunos seguros, en función de la fecha de compra de la vivienda. Por eso, si compraste tu casa después del 1 de enero de 2013 los seguros vinculados no son desgravables, al igual que tampoco lo son la hipoteca ni el resto de gastos asociados a la compra de la casa.

⇒Lee esto también: De hipotecas, seguros de vida a prima única y cancelación anticipada

¿Cuánto se puede desgravar?

Los afortunados que compraron su casa o piso antes del primero de enero de 2013 y la usan como vivienda habitual pueden desgravarse el 15% de los gastos totales asociados a la compra del inmueble y hasta un máximo de 9.040 euros.

Pero ¿es obligatorio contratar un seguro de hogar y uno de vida vinculado a la hipoteca con el banco?

Despite the fact that many banks, in their position of power, have forced it or have made mortgage applicants think so. But according to the laws that regulate the mortgage market in Spain (article 10 of RD 716/2009 that develops laws 2/1981 and 2/1994) it is only mandatory to take out damage insurance that covers the value of the property in the event of destruction of the same.

This insurance is only home insurance that covers the appraisal value of the continent and covers the risks of fire or explosion and those caused by natural elements.

In addition, you must bear in mind that it is not mandatory to contract damage insurance with the bank , but you can contract it with whoever you want.

If you are interested in knowing more, do not miss the article on how the reform of the Mortgage Law will affect life insurance linked to mortgages.

Other articles of interest

Calculate mortgage life insurance

Si te ha gustado el artículo queremos pedirte un pequeño favor:

About Eva María Rodríguez

Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
This entry was posted in El Consultorio de Seguros, Seguros de hogar, Seguros de vida and tagged , , . Bookmark the permalink.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.