Habitualmente nos llegan consultas relacionadas con los beneficiarios de los seguros de vida. Una de estas preguntas tiene que ver con la posibilidad de cambiar a los beneficiarios de un seguro de vida.
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¿Quiénes son los beneficiarios de un seguro de vida?
Los beneficiarios de un seguro de vida son las personas designadas a tal efecto en la póliza. En muchos casos, el tomador de seguro designa como beneficiarios a los herederos legales. Otras veces el tomador designadas a personas concretas.
Dicho esto, vamos con una primera aclaración sobre los beneficiarios de un seguro de vida: ser heredero legal no implica ser beneficiario de un seguro de vida. Es más, un heredero no tiene derecho a recibir la indemnización de un seguro de vida si no está contemplado en la póliza.
Esto tiene implicaciones importantes. Por ejemplo, si una persona no está casada legalmente con el asegurado y este fallece habiendo dejado como beneficiarios de su seguro de vida a los herederos, su pareja actual no tendría derecho a la indemnización a no ser que esta persona hubiera sido nombrada heredera.
Además, es importante tener en cuenta que los beneficiarios pueden ser cambiados en cualquier momento por el tomador del seguro, siempre y cuando se haga de forma explícita y siguiendo los procedimientos establecidos por la compañía aseguradora. De hecho, en muchas ocasiones, las circunstancias personales del tomador del seguro pueden cambiar a lo largo del tiempo, lo que puede requerir una actualización de los beneficiarios designados en la póliza.
En este sentido, es recomendable revisar regularmente la designación de beneficiarios en la póliza de seguro de vida y actualizarla en caso necesario. De esta manera, se asegurará de que los fondos del seguro sean entregados a las personas que él o ella ha elegido en el momento en que sea necesario. Por tanto, es importante tener en cuenta que la designación de beneficiarios no es un proceso estático y puede ser modificado en cualquier momento.
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¿Y si el tomador del seguro no designa beneficiarios?
Si el tomador del seguro no ha designado beneficiarios, entonces, por defecto, se considera como tales a los herederos legales. Los herederos legales son los que corresponda según la legítima y, en su caso, aquellos designados en el testamento.
En general, es importante tener en cuenta que la designación de beneficiarios en un seguro es una parte fundamental del proceso de contratación, ya que permite al tomador del seguro especificar quiénes serán los destinatarios del pago en caso de fallecimiento o cumplimiento de la cobertura contratada.
Sin embargo, en ocasiones, el tomador del seguro puede olvidarse de hacer esta designación o simplemente no considerarla importante en el momento de la contratación. En estos casos, es importante saber que la falta de designación de beneficiarios no significa que los fondos del seguro se perderán o quedarán en manos de la compañía aseguradora.
En lugar de ello, como ya se ha mencionado, los herederos legales serán los que reciban los fondos del seguro. Estos herederos se determinarán de acuerdo a las leyes vigentes en cada país y sucesión hereditaria correspondiente, las cuales establecen un orden de prelación para la distribución de los bienes en caso de fallecimiento.
En cualquier caso, si el tomador del seguro no ha designado beneficiarios y quiere asegurarse de que los fondos sean entregados a una persona específica, puede hacerlo mediante un testamento o una declaración de última voluntad, en el cual se especifique el nombre de la persona o personas que deben recibir el pago del seguro en caso de fallecimiento. De esta manera, se asegurará de que sus de
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Cómo cambiar a los beneficiarios de un seguro de vida
El tomador del seguro puede designar a quien desee como beneficiario de su seguro de vida. Además, puede cambiar a los beneficiarios de su seguro de vida siempre que quiera. Tal y como indica el artículo 84 de la Ley de Contrato de Seguro, en cualquier momento se pueden modificar las designaciones realizadas al contratar el seguro.
Para cambiar a los beneficiarios de un seguro de vida solo hay que enviar un escrito a la aseguradora solicitando el cambio.
Otra opción es usar el testamento para designar a los beneficiarios del seguro de vida. Si tienes dudas al respecto, no dudes en consultar con tu mediador de seguros.
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Cuando el asegurado y el tomador no son la misma persona
Aunque habitualmente tomador y asegurado coinciden en la misma persona, puede darse el caso de que no sea así. Es decir, que el tomador asegure a otra persona. En este caso, sería el tomador, y no el asegurado, quien tendría la potestad de designar a los beneficiarios y de cambiarlos más adelante.
Pero ¿qué ocurre si una persona paga el seguro de vida de otra, pero no aparece como el tomador de la póliza? Por ejemplo, un hijo que le paga el seguro de vida a un progenitor o una persona que se lo paga a su pareja o cónyuge. Este es un caso real que nos han consultado que nos ha parecido importante aclarar.
No es algo muy habitual, porque supone que el que paga el seguro renuncia a la póliza. Sin embargo, se puede solicitar el cambio tomador. Esto supondría la cesión del contrato de una persona a otra, en este caso, del asegurado a la persona que paga el seguro. Para ello, la persona que aparece como tomador original tendría que solicitar la cesión y renunciar a la póliza para hacerlo. Seguiría siendo el asegurado, pero cedería el control de la póliza al otro (el que paga la póliza).
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