¿Cómo calculan las compañías de seguros el precio del seguro de vida?

Cómo calculan las compañías de seguros el precio del seguro de vida

Calcular el precio de un seguro de vida conlleva el estudio de determinadas variables. En este artículo te contamos qué factores tienen en cuenta las compañías de seguros para establecer el precio de sus pólizas de vida.

-ACTUALIZADO-

¿Cómo se calcula el precio de los seguro de vida?

Para empezar es importante tener en cuenta que las compañías de seguro trabajan con probabilidades. La probabilidad un apartado de las ciencias matemáticas que determina las posibilidades que existen de que un determinado hecho se produzca y que tiene en cuenta determinadas variables para que el cálculo sea lo más preciso posible.

Los factores que tienen en cuenta las compañías de seguros  para calcular el precio de las primas de la póliza son los siguientes:

  •  El número de siniestros a cubrir.
  • El número de los asegurados que están presentes en la póliza.
  • El coste total de todos los siniestros.
  • La frecuencia con la que podrían producirse los siniestros.
  • La propia experiencia de la aseguradora.

El último de los factores puede decirse que es el menos técnico. Esto se debe a que, lógicamente, cada aseguradora va a tener una experiencia diferente. Sin embargo es un factor que suele tenerse muy en cuenta a la hora de calcular el precio de los seguros de vida.

Componentes de la prima del seguro de vida

Otra cuestión que hay que conocer es la que se refiere a los componentes de la prima del seguro de vida. Concretamente, la prima del seguro se compone de los siguientes conceptos:

  • La prima de riesgo. Es la cantidad de dinero que el asegurado tiene que recibir en caso de que se produzca alguno de los siniestros cubiertos.
  • El recargo de seguridad. Se trata de la cantidad de capital destinada a compensar las posibles consecuencias negativas no previstas o esperadas en relación al siniestro.
  • El margen de beneficio. Es la cantidad de dinero que se destina al beneficio de la compañía aseguradora.
  • Los gastos de administración. Hace referencia a los gastos que conlleva la propia tramitación de los siniestros, etc.
  • Los gastos comerciales. Se trata de la parte de la prima que se destina a las acciones de marketing, etc.
  • El recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros. Este recargo garantiza la cobertura del Consorcio en caso de Riesgos Extraordinarios (cubiertos por dicho Consorcio). En cualquier caso, este recargo es obligatorio, y viene regulado en la Resolución de 28 de marzo de 2018, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se aprueban los recargos en favor del Consorcio de Compensación de Seguros en materia de seguro de riesgos extraordinarios a satisfacer obligatoriamente por los asegurados, la cláusula de cobertura a insertar en las pólizas de seguro ordinario y la información a facilitar por las entidades aseguradoras relativa a las pólizas incluidas en el régimen de cobertura de los riesgos extraordinarios.
  • El Impuesto sobre Primas de Seguro, regulado en la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social.

Comparar precios de seguros de vida

Todas las compañías calculan los precios de sus pólizas de vida de la misma forma, pero los precios varían mucho de unas a otras. Las coberturas que incluyen influyen en el precio, por supuesto, pero, como hemos visto, hay otros factores que encarecen o abaratan los seguros.

Usa el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro.com para saber el precio del seguro de vida en diferentes compañías. Y recuerda que, independientemente de qué seguro de vida contrates, si lo haces desde PuntoSeguro.com podrás participar en el #RetoPuntoSeguro. Si lo prefieres, también puedes contactar con nosotros por teléfono o por email.

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About Aroha Díaz

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