El seguro de viaje es una parte importante de cualquier plan de vacaciones o de cara a un viaje de negocios. Los seguros de viaje te ofrecen coberturas muy valiosas en caso de que algo salga mal mientras estás fuera. Y la pregunta es: ¿cuándo es conveniente contratar un seguro de viaje? ¿Cómo elegir la mejor póliza para tus necesidades?
En PuntoSeguro queremos que conozcas todo lo que pueda ayudarte a estar cubierto ante problemas potenciales que te pueden salir muy caros. Por eso, en este artículo te explicamos cuándo y por qué es conveniente contratar un seguro de viaje.
La importancia de contratar un seguro de viaje
Un seguro de viaje te protege ante emergencias médicas, cancelaciones y pérdida de equipaje durante tus vacaciones. Estas incidencias pueden costarte miles de euros sin cobertura, especialmente en destinos como Estados Unidos donde una hospitalización supera fácilmente los 50.000€. Contratar un seguro adecuado convierte gastos impredecibles en una prima fija y asumible.
Contratar un seguro de viaje te brinda la protección necesaria para resolver diferentes tipos de situaciones, como imprevistos y emergencias médicas, que pueden resultar muy costosas. También suelen cubrir incidencias como cancelaciones de vuelo, extravío o robo de equipajes o la necesidad de volver a casa antes de tiempo.
Los costes médicos en el extranjero pueden ser especialmente elevados. En Estados Unidos, una simple visita a urgencias sin seguro puede superar los 3.000€, mientras que una hospitalización de varios días puede alcanzar cifras superiores a 100.000€. En países como Tailandia o Singapur, los hospitales privados exigen garantía de pago antes de atenderte, lo que significa que sin seguro podrías quedarte sin asistencia en caso de emergencia.
Pero elegir un seguro de viaje y sus coberturas no siempre es fácil, ya que existe una amplia oferta en el mercado asegurador. Además, dependiendo de qué otros seguros hayamos contratado, las coberturas pueden verse duplicadas, lo que implica un gasto adicional inútil. Otro aspecto importante que hay que saber es qué es exactamente lo que cubren las pólizas.
Lo primero que debemos preguntarnos es si realmente es necesario viajar con un seguro de viaje o seguro de asistencia.
¿Cuándo debo contratar un seguro de viaje?
El momento ideal para contratar un seguro de viaje es inmediatamente después de realizar la primera reserva, preferiblemente dentro de las primeras 72 horas. Este plazo te garantiza acceso a la cobertura de cancelación de viaje, que solo es válida si contratas el seguro poco después de reservar. Esperar a última hora reduce significativamente tus opciones de protección.
Esta es probablemente la pregunta más importante que debes hacerte, porque el momento en que contrates tu seguro determinará qué coberturas tendrás disponibles. Muchos viajeros cometen el error de contratar el seguro días antes de viajar o incluso el mismo día de salida, perdiendo así protecciones valiosas.
El momento óptimo: las primeras 72 horas tras la reserva
Contratar tu seguro en las primeras 72 horas después de realizar cualquier reserva de viaje te garantiza la cobertura de cancelación multicausa. Esta protección te permite recuperar el dinero de reservas no reembolsables si surge un imprevisto antes del viaje, como una enfermedad grave, el fallecimiento de un familiar o problemas laborales inesperados. Transcurrido este plazo, la mayoría de aseguradoras no ofrecen esta cobertura.
La cobertura de cancelación es una de las más valoradas en los seguros de viaje, especialmente si has pagado por adelantado vuelos, hoteles o paquetes turísticos no reembolsables. Sin embargo, esta garantía tiene una condición temporal muy específica: solo puedes contratarla si adquieres el seguro dentro de un plazo máximo de 72 horas (3 días) tras realizar la primera reserva del viaje.
Si dejas pasar este plazo, aunque puedas contratar el seguro más adelante, perderás la posibilidad de proteger tus gastos ante una cancelación. Esto significa que si por cualquier motivo no puedes viajar, perderás todo el dinero invertido en reservas.
Plazo alternativo: entre 2 y 7 días antes del viaje
Si no contrataste el seguro al reservar, la segunda mejor opción es hacerlo entre 2 y 7 días antes de la fecha de salida. Este plazo permite que la aseguradora active todas las coberturas médicas y de asistencia antes de que empieces tu viaje, aunque ya no tendrás acceso a la cobertura de cancelación. Contratar con esta antelación también te da tiempo para revisar las condiciones y resolver dudas.
Compañías como Intermundial recomiendan específicamente contratar al menos 7 días antes del viaje para garantizar que todas las coberturas estén completamente activas cuando llegue el momento de viajar. Esto es especialmente importante si vas a realizar actividades específicas que requieren declaración previa, como deportes de aventura.
En este plazo todavía puedes acceder a coberturas médicas completas, asistencia en viaje, protección de equipaje y repatriación. Solo te pierdes la cancelación, pero si tus reservas son flexibles o ya son definitivas, puede ser una opción válida.
¿Qué pasa si contrato a última hora o el mismo día?
Contratar un seguro el mismo día del viaje o con muy poca antelación es posible, pero tendrás limitaciones importantes. La más crítica es el período de carencia: muchas coberturas médicas no se activan hasta pasadas 72 horas o incluso 7-15 días desde la contratación. Esto significa que si tienes una urgencia médica en los primeros días del viaje, podrías no estar cubierto.
El período de carencia es el tiempo que debe transcurrir entre la contratación del seguro y la activación completa de sus coberturas. Los seguros de viaje suelen tener carencias de entre 72 horas y 15 días para coberturas médicas, aunque algunas garantías básicas (como urgencias vitales) se activan inmediatamente.
Si contratas con muy poca antelación, corres el riesgo de que durante los primeros días de tu viaje el seguro no esté completamente operativo. Por ejemplo, si contratas 2 días antes de viajar y el seguro tiene 72 horas de carencia, el primer día completo de tu viaje podrías no tener cobertura médica activa.
Además, contratar a última hora también reduce tus opciones de personalización. Tendrás acceso a pólizas estándar, pero no podrás añadir coberturas específicas ni tendrás tiempo para comparar opciones con calma.
Tabla resumen: coberturas según momento de contratación
| Momento de contratación | Cobertura de cancelación | Cobertura médica completa | Período de carencia | Recomendación |
|---|---|---|---|---|
| En las primeras 72h tras reserva | ✅ Sí | ✅ Sí | ✅ Termina antes del viaje | ⭐⭐⭐⭐⭐ Óptimo |
| 2-7 días antes del viaje | ❌ No | ✅ Sí | ⚠️ Puede terminar a tiempo | ⭐⭐⭐⭐ Recomendable |
| 1-2 días antes | ❌ No | ⚠️ Limitada | ❌ Activo durante el viaje | ⭐⭐ Aceptable |
| Mismo día de salida | ❌ No | ⚠️ Muy limitada | ❌ Activo varios días | ⭐ No recomendable |
¿Es necesario viajar con un seguro?
Depende del destino y tus coberturas existentes. Para viajes dentro de España normalmente no es imprescindible, aunque sigue siendo recomendable. En la Unión Europea con Tarjeta Sanitaria Europea no es obligatorio pero sí conveniente para repatriación y asistencia. Fuera de la UE es esencial, y en algunos países como los del espacio Schengen o Cuba es legalmente obligatorio.
Para responder a esta pregunta, la clave la encontramos en el destino. Si viajas dentro de España, deberás revisar las coberturas de tus seguros y compararlas con las que te ofrezca la agencia de viajes o la compañía aérea, si es que vas a viajar en avión. En el caso de que viajes en avión dentro de España, es muy probable que te baste con contratar las coberturas relacionadas con el vuelo.
En el caso de viajar al extranjero, el seguro de viaje y las coberturas que contrates dependerán también de si el destino está dentro de la Unión Europea o no. Si viajas fuera de la Unión Europea, es esencial que contrates coberturas de asistencia sanitaria y repatriación, especialmente si viajas a destinos con costes médicos elevados. En cualquier caso, revisa los convenios sanitarios que tiene España con los gobiernos del país o países de destino para mayor seguridad, así como las coberturas de tu seguro de salud, si lo tienes.
Si viajas al espacio Schengen, debes saber que el seguro de viaje es obligatorio para ciudadanos no comunitarios que solicitan visa Schengen. Los requisitos son específicos y no negociables:
- Cobertura mínima de 30.000€ en gastos médicos
- Validez en todos los países miembros del espacio Schengen
- Cobertura de repatriación sanitaria y por fallecimiento
- Cobertura de atención médica urgente
Aunque seas ciudadano español o comunitario y no necesites visa, contratar un seguro con estas características es altamente recomendable para cualquier viaje fuera de España, ya que la Tarjeta Sanitaria Europea tiene limitaciones importantes.
En el caso de viajar por la UE, deberías solicitar la tarjeta sanitaria europea, con la cual podrás ser atendido por cualquier sistema sanitario de otro país miembro sin coste económico. Esta tarjeta se puede solicitar en cualquier oficina de la Seguridad Social.
Sin embargo, es importante que sepas que la Tarjeta Sanitaria Europea solo cubre atención médica urgente en hospitales públicos del país que visitas. No incluye repatriación sanitaria, ambulancias privadas ni atención en centros médicos privados. Por eso, incluso viajando por Europa, un seguro de viaje sigue siendo recomendable para tener protección completa.
Casos especiales que requieren especial atención:
Cuba: El seguro de viaje es obligatorio para entrar en el país. Las autoridades cubanas exigen una cobertura mínima de entre 150.000€ y 200.000€ en gastos médicos debido al coste de la asistencia sanitaria para extranjeros. Sin seguro válido, te pueden denegar la entrada al país.
Tailandia: Aunque no es legalmente obligatorio, los hospitales tailandeses exigen garantía de pago antes de atenderte. Sin seguro de viaje, deberás pagar por adelantado o demostrar solvencia económica. Una hospitalización puede superar los 50.000€, y sin garantía de pago, pueden negarte la atención.
Viajes familiares con menores o mayores: Si viajas con niños pequeños o adultos mayores, un seguro es especialmente importante. Los menores pueden requerir atención pediátrica especializada, y las personas mayores suelen tener mayor riesgo de complicaciones médicas o enfermedades preexistentes que requieren coberturas específicas.
En cuanto a la cobertura de repatriación, comprueba las coberturas de tu seguro de decesos y/o seguro de vida, si los tienes. Los seguros de viaje suelen incluir repatriación como cobertura estándar. Si ya tienes seguro de decesos o de vida con esta garantía, verifica si las coberturas se solapan para evitar pagar dos veces por lo mismo.
¿Qué cubren los seguros de viaje?
Los seguros de viaje básicos cubren cancelación de viaje, asistencia médica de urgencia, pérdida o retraso de equipaje y repatriación sanitaria. Los seguros premium amplían los límites de indemnización y añaden coberturas como responsabilidad civil, asistencia jurídica y deportes de aventura. Las exclusiones más comunes son fenómenos naturales y enfermedades preexistentes no declaradas.
Las coberturas de los seguros de viaje pueden variar. Un seguro básico solo cubre los aspectos esenciales con indemnizaciones limitadas. Estos seguros suelen ofrecer entre 300€ y 500€ para cancelación de viaje, entre 3.000€ y 6.000€ para gastos médicos, y hasta 300€-500€ por pérdida de equipaje. Suelen ser los seguros que incluyen las agencias de viajes en sus paquetes, y cubren normalmente cancelaciones, robos, extravíos de equipaje y asistencia sanitaria básica. Pero debes mirar bien las condiciones —la letra pequeña, como suele decirse—, porque indican un importe máximo que cubrirá la aseguradora. Debes valorarlo en función del destino de tu viaje.
Los seguros más caros, además de ofrecer indemnizaciones más cuantiosas en caso de accidente y algunas coberturas adicionales como responsabilidad civil y asistencia jurídica, también ofrecen límites de gastos más altos.
Sin embargo, las pólizas de seguros de viaje pueden tener exclusiones, principalmente riesgos extraordinarios, como fenómenos naturales (terremotos, huracanes, erupciones volcánicas, etc.). También suelen excluir complicaciones derivadas de enfermedades preexistentes que no hayas declarado expresamente al contratar el seguro. Si tienes alguna condición médica crónica, es fundamental que lo comuniques a la aseguradora para que evalúe si puede cubrirla y bajo qué condiciones. Además, estas exclusiones también pueden variar en función del seguro. Este tipo de cosas hay que tenerlas muy en cuenta, especialmente con los que vienen incluidos o los que ofrecen las compañías aéreas (cuando una empresa o viaje es low cost lo es por algo).
Actividades de riesgo: declaración obligatoria
Si planeas realizar actividades deportivas o de aventura durante tu viaje, necesitas declararlo expresamente al contratar el seguro. Actividades como senderismo en alta montaña, buceo, esquí, escalada, parapente o deportes acuáticos requieren cobertura específica o una póliza especializada.
No declarar estas actividades puede invalidar tu reclamación si sufres un accidente mientras las practicas. Muchos viajeros desconocen que incluso actividades aparentemente sencillas como el senderismo en zonas de montaña pueden considerarse «actividades de riesgo» que requieren declaración previa.
¿Es conveniente contratar un seguro de viaje?
Sí, es conveniente contratar un seguro de viaje, especialmente si tienes reservas no reembolsables o viajas fuera de la Unión Europea. El seguro te protege de gastos médicos que pueden superar los 100.000€ en países como Estados Unidos o Tailandia. En algunos destinos como Cuba o el espacio Schengen es legalmente obligatorio para poder entrar.
Definitivamente, sí, pero revisando las necesidades y las coberturas, tanto del seguro que se va a contratar como de las coberturas que ya ofrecen otros seguros contratados. Y, por supuesto, leyendo bien la letra pequeña.
Ten en cuenta que, en algunos casos, el seguro de viaje es obligatorio, como, por ejemplo, para viajar a Cuba. En otros casos es muy recomendable, como, por ejemplo, si vas a viajar a Estados Unidos, ya que los servicios médicos allí son muchísimo más caros. Pero, aunque no siempre es obligatorio contratar un seguro de viaje, es muy conveniente para garantizar una adecuada cobertura médica o la repatriación, en caso de extrema gravedad. Realizar estos trámites por tu cuenta te resultaría muy costoso, por lo que contar con un seguro de viaje te garantizará que no tendrás ningún problema si ocurre un accidente.
La conveniencia también depende del tipo de viaje que realices:
Viajes de negocios: Un seguro de viaje es especialmente importante si viajas por trabajo. La pérdida de equipaje con documentación crítica, portátiles o material profesional puede provocar problemas laborales serios. Además, la cancelación de compromisos laborales por enfermedad o emergencia suele generar costes adicionales que un seguro puede cubrir.
Viajes largos o estancias prolongadas: Si tu viaje dura más de 30 días, aumenta proporcionalmente la probabilidad de sufrir algún incidente. Para viajeros frecuentes o estancias largas, puede resultar más económico contratar un seguro anual multiviaje, que te cubre para todos los viajes que realices durante un año.
Viajes con reservas no reembolsables: Si has pagado por adelantado vuelos, hoteles o paquetes turísticos sin opción de reembolso, la cobertura de cancelación justifica por sí sola la contratación del seguro. Ante un imprevisto (enfermedad, accidente, problema laboral), perderías todo el dinero invertido sin esta protección.
Preguntas frecuentes sobre seguros de viaje
¿Puedo contratar un seguro de viaje el mismo día que salgo?
Sí, puedes contratar un seguro de viaje el mismo día de salida, pero tendrás limitaciones importantes. Perderás la cobertura de cancelación de viaje, que solo está disponible si contratas en las primeras 72 horas tras la reserva. Además, muchas coberturas médicas tienen períodos de carencia de entre 72 horas y 15 días, lo que significa que durante los primeros días del viaje podrías no tener protección completa. Es posible, pero no es la opción más recomendable.
¿Qué pasa si contrato el seguro después de hacer la reserva del hotel?
Si contratas el seguro más de 72 horas después de hacer tu primera reserva de viaje, perderás el acceso a la cobertura de cancelación multicausa. Esta garantía solo está disponible si adquieres la póliza dentro de los tres primeros días tras reservar vuelo, hotel o cualquier otro servicio turístico. Sin embargo, el resto de coberturas (médica, equipaje, repatriación) seguirán disponibles. Si tus reservas son flexibles o definitivas, no supone un problema grave, pero si son no reembolsables, habrás perdido una protección valiosa.
¿Me cubre el seguro si cancelo el viaje porque cambié de opinión?
No, los seguros de viaje no cubren cancelaciones por simple cambio de opinión o decisión personal. La cobertura de cancelación solo aplica para causas justificadas y documentadas, como enfermedad grave del asegurado o un familiar directo, fallecimiento de un familiar, accidente que impida viajar, problemas laborales graves (despido, traslado obligatorio) o daños graves en tu vivienda. Cada aseguradora especifica qué motivos considera válidos en las condiciones de la póliza, y siempre requerirán documentación que lo acredite.
¿Qué es el período de carencia y cómo me afecta?
El período de carencia es el tiempo que debe transcurrir entre la contratación del seguro y la activación completa de sus coberturas. En seguros de viaje, las carencias suelen ser de entre 72 horas y 15 días para coberturas médicas, aunque algunas garantías básicas como urgencias vitales se activan de inmediato. Si contratas el seguro con poca antelación, parte del período de carencia puede coincidir con los primeros días de tu viaje, dejándote sin protección completa. Por eso se recomienda contratar con al menos una semana de antelación.
¿Las enfermedades preexistentes están cubiertas en el seguro de viaje?
Generalmente no, salvo que las declares expresamente al contratar el seguro y la aseguradora las acepte. Si tienes una condición médica crónica (diabetes, hipertensión, cardiopatías, etc.) y no la comunicas al contratar, las complicaciones derivadas de esa enfermedad durante el viaje no estarán cubiertas. Algunas aseguradoras pueden aceptar cubrir enfermedades preexistentes aplicando una sobreprime o estableciendo condiciones especiales. Es fundamental ser transparente en este aspecto para evitar que te rechacen una reclamación.
¿Cuánto cuesta un seguro de viaje a Estados Unidos?
El precio de un seguro de viaje a Estados Unidos varía según tu edad, la duración del viaje y las coberturas que elijas. Para un viaje de 15 días, el rango orientativo está entre 30€ y 150€ por persona. Los seguros más económicos ofrecen coberturas médicas de 50.000-100.000€, mientras que los más completos llegan hasta 500.000€ o incluso sin límite. Dado el elevado coste de la sanidad estadounidense, se recomienda contratar coberturas amplias. Puedes comparar opciones en el comparador de seguros de viaje de PuntoSeguro.
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9 de mayo de 2017 a las 8:11 pm