Cómo elegir un seguro de vida adecuado para cubrir una hipoteca – Guía completa 2026

Se da por hecho que el seguro de vida viene con la hipoteca y que se firma en la misma mesa que la escritura. Lo que ocurre es otra cosa. El banco puede pedir que exista una cobertura, y ya. Saber cómo elegir seguro de vida para hipoteca empieza por separar esas dos ideas y seguir un orden que casi nadie sigue el día de la notaría.

La oferta del banco llega junto con la bonificación del tipo de interés, en el momento con menos tiempo y más papeles. Se acepta un capital, una prima y una duración que otro ha fijado, y lo contratado se descubre años después, al abrir el recibo de renovación o al vender la casa.

El orden que funciona es el contrario. Primero se determina qué riesgo económico quieres quitarle a tu hogar, después se busca la póliza que lo cubre y solo al final se compara el precio con lo que el banco te ofrece a cambio de quedarse con el seguro.

En PuntoSeguro, como especialistas en seguros de vida y en seguros de vida hipoteca, sabemos lo que cuesta separar el seguro de la hipoteca sin perder condiciones por el camino. Por eso trabajamos con capital, garantías y prima sobre la mesa, para que puedas comparar la póliza del banco con una alternativa equivalente antes de firmar nada.

Qué tiene que cumplir un seguro de vida para hipoteca para ser adecuado

Un seguro de vida para hipoteca es adecuado cuando cubre el riesgo que quieres eliminar, dura lo mismo que la deuda y asegura un capital coherente con lo que queda por pagar. El precio se juzga después, como coste total en euros, con prima, bonificación, intereses de financiar la prima y devolución si amortizas antes.

La ventaja de acertar es sencilla de ver. Si falleces o quedas incapacitado, la vivienda queda libre de carga y tu familia no hereda una cuota. El riesgo de fallar es más silencioso. Se paga durante veinticinco años por un capital que no coincide con la deuda, por una invalidez que no cubre el caso más probable o por una garantía que caduca antes que la hipoteca.

El criterio que resuelve casi todas las dudas es el orden. Primero el riesgo, después el seguro, al final el precio. Según PuntoSeguro, el seguro de vida de una hipoteca se elige empezando por la deuda y terminando por el precio, y casi siempre se contrata al revés.

Qué es un seguro de vida para hipoteca y por qué el banco suele ser el beneficiario

Un seguro de vida para hipoteca es un seguro de vida riesgo temporal cuyo capital paga la deuda pendiente del préstamo si el asegurado fallece o sufre una invalidez cubierta. Los bancos lo llaman seguro del prestatario o de amortización. El banco suele figurar como beneficiario por el importe pendiente y el resto va a quien tú designes.

La guía sobre seguros hipotecarios del portal Cliente Bancario del Banco de España describe las dos formas habituales de montarlo. En la primera, la suma asegurada es el importe de la hipoteca, el banco cobra lo pendiente y el asegurado o sus beneficiarios reciben el resto. En la segunda, la suma asegurada es el capital pendiente en cada momento, o un porcentaje de él, con el banco como único beneficiario.

Un ejemplo hipotético ayuda a ver la diferencia. Con un capital asegurado de 200.000 € y una deuda de 85.000 € en el momento del fallecimiento, la primera fórmula deja 115.000 € para la familia y la segunda deja cero, porque el capital habría bajado con la deuda. Ninguna es mejor por sí misma. Cada una responde a un objetivo distinto, y ese objetivo es lo primero que hay que fijar.

El tamaño de lo que está en juego explica por qué esta elección pesa. Según la estadística de hipotecas del INE, en 2025 se constituyeron 501.073 hipotecas sobre vivienda en España, con un importe medio de 163.738 € y un plazo medio de 25 años. Una deuda de ese tamaño y esa duración es, para la mayoría de los hogares, la mayor obligación financiera que van a firmar.

Queda fuera de este producto el seguro de protección de pagos, que cubre cuotas durante un tiempo si te quedas en paro o de baja. Banco de España lo describe como un producto distinto, que a veces se vende como cobertura añadida al seguro de vida. Doce cuotas pagadas por desempleo y una deuda de 160.000 € cancelada por fallecimiento no son la misma protección, aunque vayan en el mismo folleto.

Qué puede exigirte el banco y qué solo puede ofrecerte

El banco puede exigirte una póliza que garantice el pago del préstamo, y ahí acaba su facultad. La Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, le obliga a aceptar la póliza alternativa de cualquier proveedor con prestaciones equivalentes, al firmar y en cada renovación, sin cobrarte por analizarla y sin empeorar las condiciones de la hipoteca.

Una cobertura exigida y una compañía impuesta son dos cosas diferentes, y la ley solo permite la primera. La misma norma obliga al banco a entregarte por escrito las condiciones de las garantías que exige, así que la equivalencia tiene un documento de referencia desde el principio. Si el banco no te lo ha dado, pídelo antes de comparar nada.

La bonificación del tipo de interés es otra figura. Se llama venta combinada, está permitida y tiene reglas propias. El banco tiene que presentarte la oferta con seguro y la oferta sin seguro por separado, indicar qué parte del coste corresponde a cada producto y explicar qué pasa con el conjunto si no contratas o cancelas alguno. Esa comparación es tu derecho y también tu herramienta, porque sin los dos precios no hay forma de saber si la bonificación compensa.

Todo eso tiene que aparecer en la documentación precontractual. La Ficha Europea de Información Normalizada, la FEIN, se entrega gratis con al menos diez días naturales de antelación a la firma, según recuerda la guía del Banco de España, y en ella figuran los seguros que hay que contratar para acceder a las condiciones ofrecidas. Diez días dan tiempo de sobra para pedir una alternativa. Si quieres profundizar en la obligatoriedad, tienes explicado por qué el seguro de vida no es obligatorio con la hipoteca.

Cómo elegir seguro de vida para hipoteca paso a paso

Cómo elegir seguro de vida para hipoteca se resuelve en cinco pasos y en un orden fijo: cuánto capital, qué invalidez, si el capital baja o se mantiene, cómo se paga la prima y hasta cuándo cubre cada garantía. El precio entra al final. Saltarse el orden es la forma habitual de pagar años por una póliza que no encaja.

Cuánto capital tiene que cubrir el seguro

El capital de un seguro de vida para hipoteca iguala la deuda pendiente si tu único objetivo es que la casa quede pagada. Si además quieres proteger los ingresos de tu familia, sube por encima de la deuda. La referencia es lo que debes hoy. El importe firmado en la notaría dejó de contar el primer mes.

Para el segundo caso hay una forma de calcularlo sin adivinar. Sumas la deuda que quieres cancelar, los ingresos que tu familia dejaría de tener durante los años de transición, los gastos extraordinarios previsibles y otras deudas pendientes. A esa cifra le restas el ahorro disponible y el capital de otros seguros de vida que ya tengas. Lo que queda es el capital a asegurar.

Un error frecuente es copiar el importe inicial del préstamo y dejarlo así veinte años. El capital a asegurar es la deuda que queda hoy; el importe firmado en la notaría solo sirve para saber cuánto has pagado ya. Con el cuadro de amortización delante, el dato sale en un minuto. Si prefieres una guía paso a paso, tienes explicado cómo calcular el capital asegurado de un seguro de vida.

Qué capital asegurar cuando hay dos titulares

Con dos titulares, el capital que asegura cada uno sigue al agujero económico que dejaría su fallecimiento. El porcentaje de propiedad de la vivienda dice poco sobre quién paga la cuota. La pregunta que ordena la elección es qué deuda tendría que desaparecer para que el hogar siguiera siendo viable con un solo sueldo.

Hay tres formas de repartirlo, y cada una encaja en una situación distinta:

• Asegurar el 50 % cada uno. Al fallecer uno, se cancela la mitad de la deuda. Funciona cuando el superviviente puede asumir la otra mitad con comodidad.
• Asegurar el 100 % cada uno. Al primer fallecimiento la vivienda queda libre de hipoteca. Es la opción cuando la cuota necesita los dos sueldos.
• Asegurar de forma desigual. Se cubre más a quien aporta más renta o a quien deja más personas dependientes. Encaja cuando los ingresos de los dos titulares son muy distintos.

Una pareja que necesita ambos salarios para pagar la cuota descubre, con esta lógica, que el 50 % se queda corto aunque la escritura diga 50 %. Sobre las dos primeras fórmulas tienes más detalle en el artículo sobre asegurar todo el capital o solo la mitad cuando la hipoteca es de dos.

Capital decreciente o constante según lo que quieras proteger

El capital decreciente baja cada año al ritmo de la deuda y es la fórmula lógica cuando el seguro de vida para hipoteca solo tiene que cancelar el préstamo. El capital constante mantiene la misma cifra hasta el final y encaja cuando también quieres dejar dinero a tu familia. La elección la fija el objetivo antes que la prima.

El supervisor ha fijado criterio sobre esto. La memoria del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones dedica un apartado a los seguros vinculados a hipotecas y trata la cuantía de la suma asegurada como una de las cuestiones donde más se reclama. La nota de supervisión de abril de 2026 del mismo organismo espera que se explique al cliente si el capital es fijo o se reduce conforme se amortiza el principal. Que haya que explicarlo dice bastante sobre cuánta gente firma sin saberlo.

Un ejemplo conceptual, sin datos reales, aclara la trayectoria. Con 200.000 € de deuda inicial, un capital decreciente marca unos 150.000 € en el año diez, unos 75.000 € en el año veinte y cero al final. Un capital constante marca 200.000 € en los tres momentos. La primera opción paga menos prima; la segunda deja excedente si falleces a mitad del plazo. Si dudas entre las dos, el artículo sobre seguro de vida o seguro de amortización desarrolla la comparación.

Qué invalidez contratas además del fallecimiento

El fallecimiento es la garantía base de un seguro de vida para hipoteca, y la invalidez determina si la póliza te protege en vida. Lo que se contrata es un grado concreto, con definición, edad máxima y organismo que lo reconoce. Dos pólizas que dicen invalidez pueden pagar en casos distintos, y lo que cuenta es el grado que activa la prestación.

Los tres grados que aparecen en las pólizas son la incapacidad permanente absoluta, la incapacidad permanente total y la gran invalidez. La primera impide cualquier trabajo, la segunda impide la profesión habitual y la tercera exige además ayuda de otra persona para la vida diaria. En España el reconocimiento oficial depende del Instituto Nacional de la Seguridad Social, aunque algunas pólizas se remiten a su propia definición o a un peritaje propio.

La diferencia entre invalidez absoluta e invalidez total tiene efectos directos en una hipoteca, porque una persona con incapacidad total sigue sin poder pagar la cuota con su sueldo de antes.

Las exclusiones del fallecimiento se leen con la misma atención. La Ley de Contrato de Seguro establece que la aseguradora solo queda liberada si la muerte se debe a una causa expresamente excluida en la póliza, y que el suicidio queda cubierto una vez transcurrido un año desde la firma, salvo pacto en contrario. Lo que no está escrito como exclusión, está cubierto.

Prima anual renovable o prima única financiada

La prima anual renovable se paga cada año, se recalcula con la edad y permite cambiar de aseguradora cuando aparece una opción mejor. La prima única financiada paga todo el seguro de golpe con dinero que el banco te presta, así que el seguro pasa a ser deuda adicional con intereses durante toda la hipoteca.

Un cálculo hipotético dimensiona el efecto. Si una prima única de 10.000 € se financia a 25 años al 3 % fijo, con cuotas mensuales constantes, se pagan unos 14.226 € en total, de los que unos 4.226 € son intereses. La pregunta útil es cuánto se acaba pagando por esa prima una vez financiada. Tienes el mecanismo explicado en el artículo sobre seguros a prima única financiada.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha endurecido su posición sobre esta modalidad. Su Servicio de Reclamaciones trata como criterio consolidado que un seguro anual renovable con las mismas coberturas es equivalente a uno de prima única, de modo que el banco no puede rechazarlo por esa razón. La nota de supervisión sobre seguros de protección crediticia de abril de 2026 va más lejos y espera que, antes de vender una prima única, se informe de forma trazable de si existe una alternativa anual renovable equivalente.

La prima anual tampoco es gratis de vigilar. Sube con la edad, y en una hipoteca a veinticinco años el asegurado que firma con 35 renueva con 60. Pide a la aseguradora la evolución prevista de la prima en varios años antes de comparar solo la del primero.

Hasta cuándo tiene que cubrir cada garantía

La duración del seguro de vida para hipoteca tiene que alcanzar el último recibo del préstamo, y eso se comprueba garantía por garantía. Fallecimiento e invalidez suelen tener edades máximas distintas, y la de invalidez suele ser más baja. Una póliza a treinta años con la invalidez hasta los 65 puede dejar varios años de deuda sin esa protección.

Un caso hipotético lo muestra. Quedan 27 años de hipoteca, el titular tiene 45 y la garantía de invalidez termina a los 65. Los últimos siete años del préstamo se pagarían sin cobertura de invalidez, en la etapa de la vida en que más probable es necesitarla. Comparar el plazo de la hipoteca con la fecha en que termina cada garantía evita ese hueco, y es una comprobación que lleva dos minutos con la póliza delante.

En los seguros renovables hay una comprobación más. Lo que se renueva es el contrato, y lo que cambia cada año es la prima. Mira si la renovación está garantizada en las condiciones previstas y hasta qué edad, porque una póliza que la aseguradora puede dejar de renovar a los 70 cubre menos de lo que parece si la hipoteca termina a los 72.

Cómo elegir entre el seguro de vida del banco y uno externo para la hipoteca

Para elegir entre el seguro de vida del banco y uno externo se comparan dos escenarios completos en euros. En uno sumas intereses bonificados, prima del banco e intereses de financiarla. En el otro, intereses sin bonificación y prima externa equivalente. Gana el escenario que suma menos, y el resultado cambia con los años.

Con tres datos lo calculas tú. El primero es cuántos euros de intereses te ahorra la bonificación este año, que sale del cuadro de amortización aplicando la diferencia de tipo al capital pendiente. El segundo es la prima anual del banco. El tercero es la prima anual de una póliza externa con el mismo capital, las mismas garantías y la misma duración. La ventaja del banco es el ahorro de intereses menos el sobrecoste de su seguro. Si el resultado es positivo, el paquete compensa. Si es negativo, sale a cuenta renunciar a la bonificación.

Ese resultado no se queda quieto. La bonificación vale menos cada año porque se aplica sobre una deuda que baja, mientras que la prima de un seguro renovable sube con la edad. Un paquete que compensaba en el año uno puede dejar de hacerlo en el año ocho. Desde PuntoSeguro recomendamos recalcular la bonificación del banco en cada renovación, porque vale menos cada año que baja la deuda y la ley permite presentar una póliza equivalente también en las renovaciones.

Los supervisores han mirado este mercado con lupa. La revisión temática sobre seguros de protección crediticia vendidos por bancos, publicada por EIOPA en 2022, encontró que el 83 % de los bancos europeos analizados vinculaba el seguro al préstamo, que el 66 % lo vendía como póliza colectiva con el banco como tomador y que más de la mitad no informaba de que se podía contratar con otro proveedor.

El 80 % de las aseguradoras de la muestra devolvía en siniestros entre 0 y 40 céntimos de cada euro cobrado en primas. Son datos europeos y de 2020, y no describen ninguna póliza española en particular, pero explican por qué comparar sale a cuenta.

EIOPA hizo seguimiento en 2025 y mantuvo la vigilancia sobre estos productos, y la nota de supervisión de la DGSFP de abril de 2026 pide que la remuneración de los distribuidores no genere incentivos contrarios al interés del cliente.

Ninguna de esas fuentes concluye que el seguro del banco sea peor por definición. La bancaseguros tiene ventajas de coste de distribución y a la vez incentivos que requieren vigilancia. La conclusión útil para ti es que ni el banco ni el externo ganan por defecto, y que la comparación se hace entre contratos equivalentes. Para ver qué ofrece el mercado tienes la comparativa de mejores seguros de vida para hipoteca.

Qué comprobar en el cuestionario de salud antes de firmar el seguro de la hipoteca

El cuestionario de salud fija lo que la aseguradora podrá alegar el día del siniestro, y por eso se revisa antes de firmar el seguro. La Ley de Contrato de Seguro obliga a declarar lo que se conoce según el cuestionario que presenta la aseguradora, y exonera al tomador de todo lo que no se le haya preguntado.

La aseguradora responde de preguntar bien y el tomador de contestar con verdad. Si la aseguradora no presenta cuestionario, no hay deber de declarar. Si el tomador oculta algo con dolo o culpa grave y sobreviene el siniestro, la aseguradora queda liberada de pagar. Entre una cosa y otra hay un margen que la propia ley cierra a favor del asegurado con el paso del tiempo. Transcurrido un año desde la firma, la aseguradora ya no puede impugnar el contrato por una inexactitud, salvo que haya habido dolo.

La práctica que evita problemas cabe en tres gestos. Contestar el cuestionario uno mismo, leer todas las respuestas antes de firmar y guardar una copia exacta. Frases como «esto no hace falta ponerlo» o «marca no en todo» se oyen en algunas oficinas, y lo que se firma es lo que vale. Sobre qué declarar y qué no, tienes más detalle en el artículo sobre enfermedades preexistentes en el seguro de vida.

Desde 2023 la ley reconoce además el derecho al olvido oncológico. Quien ha padecido cáncer no tiene que declararlo una vez pasados cinco años desde el fin del tratamiento radical sin recaída, y la aseguradora no puede usar ese antecedente para rechazar o restringir el contrato. En un seguro que dura lo que una hipoteca, ese derecho cambia el acceso de muchas personas.

Qué revisar en la FEIN y en la póliza antes de firmar

La FEIN dice si el seguro es condición del préstamo o solo da acceso a una bonificación. La póliza dice qué queda excluido, hasta qué edad cubre cada garantía y qué te devuelven si amortizas antes. Se leen juntas antes de firmar, porque la equivalencia se demuestra con ellas. La palabra de la oficina no entra en el expediente.

Estos son los puntos que se comprueban con los documentos delante:

• Condición o bonificación. En la FEIN tiene que constar si el seguro es requisito o solo mejora el tipo, y en cuánto.
• Garantías exigidas por escrito. El banco debe entregar las condiciones de la cobertura que pide. Es la vara de medir de cualquier póliza alternativa.
• Cláusulas limitativas. La Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas que limitan derechos del asegurado vayan destacadas y aceptadas por escrito de forma específica. Si una exclusión no cumple eso, tiene un problema.
• Edad final de cada garantía. Fallecimiento e invalidez, por separado, contra el último año de la hipoteca.
• Extorno. Si amortizas el préstamo antes, el seguro accesorio se extingue salvo que quieras mantenerlo con otro beneficiario, y tienes derecho a la parte de prima no consumida. La fórmula de cálculo debe estar en la documentación.
• Beneficiarios. Quién cobra la deuda pendiente y quién cobra el excedente, y si conservas la facultad de cambiarlos.
• Aseguradora que asume el riesgo. La marca comercial y la entidad jurídica pueden no coincidir; la póliza identifica a la segunda.
• Desistimiento. En un seguro de vida individual dispones de treinta días desde que recibes la póliza para resolver el contrato sin motivo ni penalización.

Con esa lista respondida, la comparación entre dos pólizas deja de ser una cuestión de precio. La fórmula de devolución de la prima se lee antes de firmar. El día que vendes la casa ya es tarde para descubrirla. Sobre lo que ocurre con el seguro en ese momento tienes explicado qué pasa con el seguro si amortizas la hipoteca antes.

Cómo cambiar el seguro de vida de la hipoteca sin quedarte sin cobertura

Para cambiar el seguro de vida de la hipoteca sin quedarte sin cobertura, contrata primero la póliza nueva, preséntala al banco con la equivalencia documentada y cancela después la anterior dentro del plazo de preaviso. El orden importa porque entre una baja y un alta no puede haber un solo día sin seguro.

El proceso tiene cinco pasos, y ninguno exige pasar por la sucursal:

1. Comprueba la equivalencia. Capital, garantías y duración de la póliza nueva iguales o mejores que las condiciones que el banco te entregó por escrito.
2. Designa al banco como beneficiario por el importe de la deuda pendiente y a quien tú quieras por el resto.
3. Presenta la póliza al banco. Está obligado a aceptarla sin cobrarte el análisis y sin tocar las condiciones del préstamo.
4. Cancela la anterior con preaviso. En un seguro anual renovable, la oposición a la prórroga se comunica por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento.
5. Recalcula la bonificación. Si la hipoteca la tenía vinculada, aplica el método de los tres datos para comprobar que el cambio sigue compensando.

Si tu póliza actual es de prima única financiada, el cambio es más complicado, porque la prima ya está pagada con dinero prestado y lo que toca es reclamar el extorno de la parte no consumida. Tienes el detalle en el artículo sobre cancelar el seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Cuando el seguro actual es del banco y es anual renovable, hay una vía directa. Con PuntoSeguro 40 pagas un 40 % menos de lo que pagas ahora, con capital decreciente, y nos ocupamos de cancelar la póliza anterior sin coste y de enviar la documentación al banco.

Lo que en PuntoSeguro miramos antes que el precio

Antes que el precio, en PuntoSeguro miramos si la oferta permite responder con documentos a diez preguntas. Cuando una póliza de vida para hipoteca no deja contestar alguna, la dificultad ya es información. Un seguro que no puede explicar cómo será su capital dentro de diez años o qué te devuelve si vendes la casa se está comparando a ciegas.

Las diez preguntas son estas: qué capital paga hoy, cómo será ese capital dentro de diez años, qué grado de invalidez cubre exactamente, hasta qué edad está activa cada garantía, cuáles son todas las exclusiones, cómo evolucionará la prima, si la prima única está financiada, cuánto ahorra de verdad la bonificación de la hipoteca, qué cantidad devuelven si se amortiza antes y si el banco acepta otra aseguradora equivalente. Ninguna necesita un experto para contestarse; todas necesitan un papel.

Parte de la carga recae en quien vende. La normativa de distribución de seguros, recogida en el Real Decreto-ley 3/2020, obliga a quien vende el seguro a determinar tus exigencias y necesidades antes de contratar y a darte información objetiva para que puedas elegir con fundamento. Contratar primero el seguro que viene con la hipoteca y averiguar después qué cubre invierte ese proceso. Un distribuidor que no te pregunta por tu deuda, tu familia y tus ingresos antes de ofrecerte una póliza está incumpliendo una obligación.

Queda una pregunta que solo puedes contestar tú. Si mañana faltaras, qué deuda tendría que desaparecer para que tu casa siguiera siendo de tu familia.

Con PuntoSeguro, tu seguro de vida hipotecario más barato

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El precio se mantiene ajustado en las renovaciones porque la póliza es de capital decreciente. Cada año aseguras menos capital, y esa reducción compensa la subida que aplica la aseguradora por edad.

PuntoSeguro es una correduría de seguros digital con más de 20 años de actividad. Trabajamos con más de 10 aseguradoras, tenemos una valoración de 4,8 sobre 5 en Trustpilot y toda la gestión es 100 % digital con firma digital. Como mediadores de seguros te ayudamos a encontrar la póliza que mejor encaja con tu situación y a resolver cualquier problema con la compañía durante la vida del contrato, sin coste adicional para ti.

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Preguntas frecuentes sobre cómo elegir el seguro de vida de la hipoteca

¿Puede subirme el banco el interés si cambio el seguro de vida de la hipoteca?

El banco puede retirar la bonificación pactada por tener el seguro con él, pero no puede empeorar las condiciones del préstamo por aceptar una póliza alternativa equivalente. La Ley 5/2019 obliga a aceptarla sin coste de análisis y sin penalización, también en las renovaciones. Lo que hay que calcular es si la bonificación perdida pesa más que el sobrecoste del seguro del banco, y ese cálculo cambia cada año.

¿Qué pasa con el seguro de vida si vendo la casa o amortizo la hipoteca antes?

Si amortizas la hipoteca por completo, el seguro accesorio del que el banco era beneficiario se extingue, salvo que comuniques a la aseguradora que quieres mantenerlo y designes otro beneficiario. Tienes derecho a que te devuelvan la parte de prima no consumida, y ese derecho debe constar en la documentación del préstamo y de la póliza. Con prima única financiada, la cantidad a reclamar suele ser mayor.

¿Puedo cancelar el seguro de vida de la hipoteca justo después de firmarlo?

En un seguro de vida individual de más de seis meses dispones de treinta días desde que recibes la póliza para resolver el contrato sin dar motivos y sin penalización. La aseguradora devuelve la prima salvo la parte del tiempo en que el contrato estuvo en vigor. Antes de usarlo, comprueba en la FEIN y en la escritura qué efecto tiene esa cancelación sobre la bonificación de la hipoteca.

¿Tengo que asegurar el 100 % de la hipoteca si somos dos titulares?

Con dos titulares no hay una regla fija. Cada uno asegura el capital que haría falta cancelar si faltara para que el otro pudiera seguir pagando. Asegurar el 50 % cada uno funciona cuando el superviviente puede asumir la mitad de la cuota, y asegurar el 100 % cada uno cuando la cuota necesita los dos sueldos. Cuando los ingresos son muy distintos, el reparto desigual es la fórmula que encaja.

¿Qué pasa si me equivoco en el cuestionario de salud sin querer?

Si la inexactitud se debe a un error sin dolo ni culpa grave, la aseguradora puede rescindir el contrato en el plazo de un mes desde que la conoce o, si ya ha ocurrido el siniestro, reducir la prestación en proporción a la prima que habría cobrado conociendo el riesgo. Pasado un año desde la firma, ya no puede impugnar el contrato por ese motivo, salvo que haya habido dolo. Guardar copia del cuestionario protege en los dos casos.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca?

El precio de un seguro de vida para hipoteca depende de la edad del asegurado, del capital pendiente, de las garantías contratadas y de si el capital es constante o decreciente. La única forma de conocerlo es pedir precio para tu caso con las mismas condiciones en varias aseguradoras y compararlo con la oferta del banco. En el comparador de seguros de vida para hipotecas de PuntoSeguro obtienes ese precio en unos minutos.