Qué es un seguro de vida hipotecario, cómo funciona y para qué sirve

Eva María Rodríguez |

¿Qué pasaría si te ocurriera algo inesperado y tu familia tuviera que enfrentar la carga de una hipoteca? Para estos caos hay un tipo específico de póliza de vida del que seguro que has oído hablar, que cubre la hipoteca. Pero, ¿qué es un seguro hipotecario? ¿Sabes cómo funciona?

En PuntoSeguro, como especialistas en seguros de vida, incluidos los seguros de vida hipoteca, que somos, sabemos muy bien que este tipo de seguros son muy útiles. Por eso te vamos a contar todo lo que necesitas saber sobre seguros hipotecarios, para que contrates con cabeza y, sobre todo, para que no te tomen el pelo.

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¿Qué es un seguro de vida hipotecario?

El seguro de vida hipotecario es una póliza diseñada específicamente para saldar la deuda de una hipoteca en caso de que el titular fallezca o sufra una incapacidad permanente. Este tipo de seguro se adquiere al mismo tiempo que se firma el préstamo hipotecario y su objetivo principal es proteger a los beneficiarios, generalmente familiares del titular, asegurando que no pierdan la vivienda por no poder afrontar los pagos pendientes.

En otras palabras, un seguro de vida hipotecario es un contrato entre el titular del préstamo y una compañía aseguradora. Según este contrato, la aseguradora se compromete a pagar la deuda pendiente de la hipoteca si ocurre alguno de los eventos cubiertos por la póliza, como el fallecimiento del titular o su incapacidad permanente. El objetivo principal de este seguro es garantizar la estabilidad financiera de los beneficiarios del titular del préstamo, evitando que hereden una carga económica significativa que pueda poner en riesgo su vivienda.

Ahora ya sabes qué es un seguro de vida hipotecario, pero ¿cómo funciona?

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¿Cómo funciona un seguro de vida hipotecario?

El funcionamiento de un seguro de vida hipotecario es bastante sencillo. Este el proceso:

  1. Contratación del seguro: cuando solicitas un préstamo hipotecario, la entidad financiera puede ofrecerte la opción de contratar un seguro de vida hipotecario. Aunque no es obligatorio, es altamente recomendable.
  2. Pago de primas: las primas del seguro pueden pagarse de manera mensual, trimestral o anual, y generalmente se incluyen en la cuota mensual de la hipoteca. Esto hace que sea más cómodo para el titular, ya que no tiene que gestionar pagos adicionales.
  3. Cobertura: la cobertura del seguro se activa en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del titular del préstamo. Dependiendo de la póliza, también puede cubrir otras eventualidades como enfermedades graves.
  4. Pago a la entidad financiera: si ocurre uno de los eventos cubiertos, la aseguradora paga directamente a la entidad financiera la deuda pendiente de la hipoteca. De esta manera, los beneficiarios no tienen que preocuparse por los pagos pendientes y pueden quedarse en la vivienda sin problemas económicos añadidos.
  5. Beneficiarios: en este tipo de seguro, el beneficiario principal es la entidad financiera, ya que es quien recibe el pago para saldar la deuda. Sin embargo, el beneficio real recae en los familiares del titular, que no tendrán que asumir la carga de la hipoteca.

El seguro de vida hipotecario es, por tanto, una herramienta eficaz para asegurar que tu familia no tenga que enfrentarse a dificultades económicas adicionales en caso de que algo te ocurra. Ofrece tranquilidad y seguridad, sabiendo que el hogar de tus seres queridos está protegido.

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Características del seguro de vida hipotecario

El seguro de vida hipotecario tiene una serie de características que lo hacen una opción atractiva y útil para proteger a tu familia y asegurar tu hogar. Veamos las más importantes:

No es obligatorio, pero sí muy recomendable

Aunque contratar un seguro de vida hipotecario no es un requisito legal, su recomendación es casi universal entre los expertos financieros. Proteger a tu familia y tu hogar ante cualquier imprevisto es una decisión prudente y responsable.

Los bancos suelen ofrecerlo como oferta complementaria, incluso te ofrecen descuentos en el tipo de interés de la hipoteca.

Pero cuidado con esto, que puede tener trampa. Hay casos en los que ese descuento va ligado a otra condición, como, por ejemplo, tener una tarjeta de crédito con la entidad financiera y usarla de determinado modo. Si no la usas o, directamente, no te la dan, no aplican el descuento.

Además, ¿sabías que con una aseguradora como PuntoSeguro te puedes ahorrar un 40% en el seguro de vida de tu hipoteca? Eso es mucho más del pequeño descuento en el tipo de interés que te hace el banco.

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Proceso de cancelación

La flexibilidad del seguro de vida hipotecario también se extiende a su cancelación. Generalmente, estos seguros se contratan por un año y se renuevan automáticamente. No obstante, es posible dar de baja la póliza después del primer año de duración, siempre y cuando se notifique con un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Esta flexibilidad permite al titular ajustar sus coberturas a lo largo del tiempo según sus necesidades y circunstancias cambiantes.

Pero ¡cuidado con los seguros de vida hipotecarios a prima única!, que esos no se pueden cancelar.

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Contratación con la aseguradora de tu elección

Una de las grandes ventajas del seguro de vida hipotecario es que puedes contratarlo con cualquier aseguradora, no necesariamente con la entidad financiera que te otorga la hipoteca.  Esta libertad te permite comparar distintas ofertas y seleccionar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto, garantizando así la mejor protección posible para tu hogar y tu familia.

¡Que no te tomen el pelo! Contratar el seguro de vida con el banco no solo no es obligatorio, es que está prohibido que te lo exijan.

⇒Lee esto también:  Contratar un seguro de vida con la hipoteca, ¿obligatorio? Que no te tomen el pelo

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Además, como sabemos que cancelar el seguro de vida en el banco puede dar lugar a situaciones incómodas, te ayudamos. Desde PuntoSeguro nos ocupamos de todo y cancelamos tu póliza actual sin coste.

Y si te preguntas por el precio de renovación en el futuro, puedes estar tranquilo. El descuento es de por vida. Además, tendrás mejores coberturas que en tu seguro actual y pagarás siempre lo justo, porque la póliza es de capital decreciente.

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Efectivamente. Con el seguro de vida para hipotecas de PuntoSeguro obtienes las siguientes coberturas complementarias:

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  • Servicio de testamento online, con validez notarial.
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