Qué es un seguro de vida hipotecario, cómo funciona y para qué sirve — Guía completa

Qué es el seguro de vida hipotecario en España (2026): póliza de vida que cancela el capital pendiente de la hipoteca si el titular fallece o sufre una incapacidad permanente absoluta. El beneficiario es el banco, hasta el saldo pendiente. La Ley 5/2019 impide que la entidad imponga su propia póliza. Precio de referencia de 86 €/año para 40 años y 100.000 € de capital. Datos de comparaciones realizadas en PuntoSeguro. Actualizado: septiembre de 2026.

Al firmar una hipoteca aparece, entre la documentación del préstamo, una póliza de vida asociada al crédito. Muchos titulares la pagan durante años sin saber qué es un seguro de vida hipotecario, qué cubre exactamente ni quién recibe el dinero cuando llega el siniestro.

Ese dinero lo recibe la entidad que concedió el préstamo, que lo aplica a cancelar la deuda pendiente. La familia conserva la vivienda libre de cargas. De esa mecánica dependen el capital que conviene asegurar y el margen que queda para elegir compañía.

La normativa española reconoce el derecho a elegir aseguradora, aunque en la ventanilla del banco eso no siempre se explique con la misma claridad. Quien entiende cómo funciona la póliza puede revisar si las condiciones que firmó siguen teniendo sentido hoy.

En PuntoSeguro, como especialistas en seguros de vida y en seguros de vida hipoteca, sabemos lo que cuesta separar el seguro de la hipoteca sin perder condiciones por el camino. Con PuntoSeguro 40 puedes cambiar tu póliza del banco y pagar un 40 % menos.

Qué protege, qué riesgo asumes y cómo decidir sobre tu póliza

Un seguro de vida hipotecario protege la vivienda familiar porque cancela la deuda pendiente si el titular fallece o queda incapacitado. Los problemas suelen venir de la modalidad contratada y del canal donde se firmó la póliza. El primer paso para decidir es comprobar quién figura como beneficiario y hasta qué importe.

La ventaja se nota en el peor momento posible. La aseguradora abona el capital pendiente y los herederos reciben la vivienda sin deuda asociada, de modo que no tienen que decidir a toda prisa si venden el inmueble o asumen las cuotas con unos ingresos que acaban de reducirse.

Al firmar se toman dos decisiones que después cuesta revertir. Una es la forma de pago de la prima. La otra es la compañía con la que se contrata, porque la diferencia de precio entre la sucursal y el mercado abierto puede llegar al 80 % según las comparaciones realizadas en PuntoSeguro. Ninguna de las dos es definitiva, porque la ley permite cambiar de aseguradora durante toda la vida del préstamo.

Nunca es del todo tarde para revisar la póliza.

Qué es un seguro de vida hipotecario y quién cobra la indemnización

Un seguro de vida hipotecario cubre el capital pendiente del préstamo cuando el titular fallece o sufre una incapacidad permanente absoluta. La aseguradora paga a la entidad prestamista, que aplica el importe a cancelar la deuda. El beneficiario es el banco, pero solo hasta el saldo que quede por amortizar.

Se trata de una póliza de riesgo puro, sin componente de ahorro. Toda la prima se destina a cubrir la contingencia, así que, si no llega a producirse el siniestro, no se recupera nada al terminar la hipoteca. Por eso su coste debería guardar proporción con la deuda que sigue viva en cada momento.

La familia recibe algo más que la casa según cómo esté designado el beneficiario. Si el capital asegurado supera la deuda pendiente, la diferencia pasa a los beneficiarios que figuren en la póliza, normalmente los herederos. Algunas pólizas nombran a la entidad beneficiaria del capital total, y ahí es donde se pierde ese excedente.

La condición que más dinero puede ahorrar a una familia es que la entidad figure como beneficiario hasta el saldo pendiente y no del capital completo. Aparece en el apartado de designación de beneficiarios de las condiciones particulares, junto a los nombres de quienes cobrarían el excedente.

Cómo funciona un seguro de vida hipotecario

Un seguro de vida hipotecario funciona con un intercambio sencillo. El titular paga una prima, la aseguradora asume el riesgo de impago por fallecimiento o incapacidad y liquida la deuda con el banco si llega el caso. Dentro de ese esquema, quién figura en la póliza y cómo se calcula el capital condicionan el precio final.

Quién es tomador, asegurado y beneficiario de la póliza

En un seguro de vida hipotecario, el tomador contrata y paga, la vida cubierta es la del asegurado, quien recibe la prestación es el beneficiario y el riesgo lo asume la aseguradora. En una hipoteca corriente, tomador y asegurado coinciden, y el beneficiario es la entidad prestamista.

En hipotecas con dos titulares, la práctica del mercado es contratar una póliza por persona. Las compañías no suelen admitir dos asegurados dentro del mismo contrato de vida, así que cada cotitular firma la suya. Si falta uno de los dos y solo estaba asegurado el otro, la deuda sigue viva para quien queda.

Cada póliza puede cubrir la parte proporcional de deuda que corresponde a su titular, y ese reparto abarata el conjunto frente a la alternativa de asegurar dos veces el importe total. Conviene dejarlo por escrito en la solicitud, porque algunas entidades tienden a plantear ambas pólizas por el capital completo.

Capital constante o decreciente, qué cambia en tu recibo

Un seguro de vida hipotecario admite dos modalidades de capital. Con capital decreciente, la cantidad asegurada baja al ritmo al que se amortiza la hipoteca y la prima acompaña esa bajada. El constante mantiene fijo el importe asegurado durante toda la póliza, con una prima más alta. Esa elección se nota en el recibo anual y en lo que reciben los herederos.

Si el objetivo se limita a cubrir la hipoteca, el decreciente encaja mejor, porque se paga siempre por lo que se debe en cada momento. El constante sirve para dejar protección más allá de la deuda, ya que el excedente entre capital asegurado y saldo pendiente pasa a los beneficiarios designados.

La prima del capital decreciente no siempre baja cada año. Se recalcula sobre el capital que queda vivo, pero también sobre la edad del asegurado, que sube. En pólizas contratadas a edades avanzadas, el efecto de la edad llega a compensar la bajada del capital y el recibo se queda igual.

Conviene pedir el cuadro de primas previstas antes de firmar, porque es el documento que permite saber cuánto se pagará dentro de diez años y no suele acompañar a la oferta inicial.

Qué cubre y qué deja fuera

Las coberturas básicas de un seguro de vida hipotecario son el fallecimiento por cualquier causa y la incapacidad permanente absoluta, que impide desempeñar un trabajo. Algunas pólizas añaden enfermedades graves o incapacidad temporal. Las exclusiones del condicionado pesan tanto como las garantías contratadas.

La incapacidad permanente absoluta no coincide con la total. La absoluta impide ejercer cualquier actividad laboral, mientras que la total se refiere solo a la profesión habitual del asegurado. La práctica habitual en las pólizas vinculadas a hipoteca es cubrir solo la absoluta, que exige un reconocimiento más estricto.

Las garantías añadidas encarecen la prima, así que merecen una comprobación previa. Antes de aceptar una cobertura de enfermedades graves o de incapacidad temporal, conviene mirar si responde a un riesgo verosímil en la situación del asegurado o si funciona como argumento para subir el precio.

Las exclusiones más habituales afectan al suicidio dentro del plazo de carencia que fije el condicionado, a los deportes de riesgo no declarados y a las enfermedades preexistentes que no se comunicaron al contratar. Una preexistencia no declarada puede dejar sin cobertura justo en el momento de reclamar.

El cuestionario de salud es la referencia a la que acude la aseguradora cuando hay que discutir una prestación. Quien lo responde con detalle se protege a sí mismo, aunque el trámite se alargue unos días.

¿Es obligatorio contratar el seguro de vida de la hipoteca con el banco?

No es obligatorio. Ninguna norma española exige contratar un seguro de vida para firmar una hipoteca, y el banco tampoco puede condicionar la concesión del préstamo a que la póliza sea la suya. La Ley 5/2019 prohíbe la venta vinculada y obliga a aceptar pólizas alternativas con cobertura equivalente.

El artículo 17 de esa ley recoge la parte que más importa a quien ya tiene la hipoteca firmada. La entidad puede exigir que exista una cobertura adecuada como condición del préstamo, y ahí actúa dentro de su derecho. No puede imponer la compañía ni penalizar a quien contrata el seguro de vida vinculado al préstamo fuera de la sucursal.

Aun así, muchas pólizas se siguen firmando en la propia oficina. El banco ofrece una rebaja de unas décimas en el diferencial a cambio de contratar sus productos, y esa rebaja suena bien en la mesa de la firma, aunque rara vez se compara con el sobrecoste que arrastra la prima durante el resto del préstamo.

EIOPA, el supervisor europeo del seguro, ha documentado ese desajuste. En su revisión temática sobre seguros vinculados a crédito señaló la elección limitada y las barreras para comparar entre los perjuicios recurrentes para el consumidor. El derecho existe, aunque ejercerlo tenga fricción.

La póliza del banco se puede sustituir en cualquier renovación anual, con el preaviso que marque el condicionado, así que esa fricción tiene fecha de caducidad.

Prima única financiada, la modalidad sobre la que el Tribunal Supremo ha fijado doctrina

La prima única financiada consiste en pagar todo el seguro al firmar la hipoteca y añadir ese importe al capital prestado, de modo que genera intereses durante toda la vida del préstamo. El Tribunal Supremo fijó doctrina en junio de 2026 y declaró nula una cláusula de este tipo por falta de transparencia y abusividad.

La sentencia 913/2026, de 11 de junio, resolvió el caso de un préstamo hipotecario a 40 años en el que la prima superaba el 16 % del capital prestado y quedaba fuera del cálculo de la TAE. Por cada 100.000 euros de hipoteca, más de 16.000 correspondían al seguro y devengaban intereses durante cuatro décadas.

El Supremo entendió que la oferta vinculante, documento donde el banco recoge las condiciones en firme, la solicitud de adhesión al seguro y la escritura formaban un único paquete impuesto al cliente, y por eso podía revisarse si era abusivo.

El fallo apreció falta de transparencia, porque no se informó al cliente de la alternativa de prima periódica anual ni de la fórmula para calcular el valor de rescate. La abusividad la apreció porque el consumidor no obtenía ninguna ventaja en el tipo de interés mientras la entidad cobraba la póliza por adelantado y percibía intereses sobre la prima financiada.

El Supremo se apoyó en la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 23 de abril de 2026, asunto C-744/24, según la cual la prima forma parte del coste total del crédito cuando la contratación del seguro influyó en la concesión del préstamo, aunque formalmente fuera voluntaria. La entidad debe devolver la prima con los intereses pactados, descontando la parte proporcional consumida.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones venía advirtiendo de esto mucho antes. Su informe del Servicio de Reclamaciones de 2006 ya calificaba como práctica inadecuada la exigencia de seguros de vida a prima única financiados mediante un incremento del capital prestado, y reprochaba además la falta de información sobre el cálculo del valor de rescate.

Para quien todavía está en la mesa de la firma, la alternativa es el seguro temporal anual renovable, que se paga cada año y se puede cancelar en cada vencimiento. Si ya la tienes contratada, el artículo 23 de la Ley 5/2019 reconoce el derecho a recuperar la parte de prima no consumida, lo que el sector llama extorno, si se cancela el préstamo antes de tiempo.

Esa devolución no se aplica sola. Hay que reclamarla a quien percibió la prima, y la vía habitual empieza por el servicio de atención al cliente de la entidad.

Por qué el seguro del banco cuesta más que el de una correduría

El seguro de vida hipotecario del banco cuesta más porque una parte de la prima financia la comisión de distribución y el margen de la operación hipotecaria. Ese porcentaje no llega a cubrir el riesgo del asegurado. Con garantías equivalentes, la diferencia de precio puede alcanzar el 80 % según las comparaciones realizadas en PuntoSeguro.

EIOPA llegó a una conclusión parecida al analizar el mercado europeo. Una parte considerable de las primas pagadas por los consumidores acaba en manos de bancos y aseguradoras, mientras que el importe devuelto en prestaciones resulta comparativamente bajo. Las comisiones elevadas generan conflictos de interés que empujan a colocar el producto antes que a ajustarlo.

Según PuntoSeguro, el sobrecoste de una póliza bancaria casi nunca se detecta en el primer recibo. Se hace visible hacia la tercera o cuarta renovación, cuando la prima ya ha subido varias veces y nadie recuerda con exactitud lo que se firmó.

Las pólizas bancarias suben alrededor de un 9 % cada año según las comparaciones de PuntoSeguro, sin más aviso que el recibo domiciliado. Una correduría trabaja con condiciones pactadas y puede volver a pedir precio en el mercado en cada vencimiento, de modo que la subida no se acumula ejercicio tras ejercicio.

Estos son los puntos donde se nota la diferencia entre una vía de contratación y otra:

Comparación de vías de contratación, no de compañías. Las condiciones concretas dependen de cada póliza y de su condicionado.

La comparación solo vale si se hace sobre el mismo capital y las mismas garantías. Un cambio de escenario a mitad de camino, aunque sea de un año de edad, distorsiona el resultado.

Cuántas hipotecas se saldan cada año en España gracias a un seguro de vida

Cada año, los seguros de vida ligados a hipotecas saldan unas 4.700 deudas hipotecarias en España tras el fallecimiento del titular, según el informe de UNESPA sobre seguros de vida e hipotecas. Alrededor de 3,8 millones de personas con hipoteca cuentan con una póliza de este tipo.

Ese informe, elaborado con datos aportados por más de veinte aseguradoras, estima que el 57 % de las viviendas sobre las que pesa un préstamo cuentan con una póliza vinculada. El capital asegurado pendiente de amortizar ronda los 174.500 millones de euros, una parte apreciable del crédito hipotecario vivo. Eso explica por qué la distribución de estos seguros interesa tanto a la banca.

La edad más habitual de fallecimiento con deuda pendiente son los 56 años, pero una de cada cinco personas fallecidas con hipoteca y seguro no había cumplido los 46. En tres de cada cuatro casos, la persona tenía menos de 60. La prestación media más alta se registra en la franja de 36 a 45 años, cerca de 50.000 euros, porque es cuando queda más deuda por delante.

Si el perfil ya sorprende, la frecuencia lo hace todavía más. UNESPA calculó que cada dos horas se produce en España un fallecimiento o una enfermedad grave que afecta al pago de un crédito hipotecario. Cuatro de cada diez fallecimientos cubiertos ocurrieron dentro de los cinco primeros años de la póliza, cuando casi toda la deuda seguía viva.

Que el producto cumpla su función no significa que todas las pólizas ofrezcan el mismo valor por el mismo dinero.

Qué revisar en tu seguro de vida hipotecario antes de firmar o renovar

Antes de firmar o renovar un seguro de vida hipotecario conviene revisar el capital asegurado, la modalidad de capital, las garantías incluidas, las exclusiones, la forma de pago de la prima y la designación de beneficiarios. Esa revisión se hace sobre las condiciones particulares, donde figuran los datos que de verdad obligan.

Cada elemento implica una comprobación distinta y admite una respuesta razonable:

Orientación general. Las condiciones aplicables a cada póliza figuran en su condicionado y en la documentación precontractual.

Estos son los siete puntos que conviene repasar uno a uno antes de estampar la firma:

• Capital ajustado a la deuda real. Comprueba que la cantidad asegurada coincide con el saldo pendiente de tu hipoteca o con el porcentaje que quieras cubrir.
• Tipo de capital acorde con tu objetivo. El decreciente abarata la prima si solo quieres cubrir el préstamo. El constante deja excedente para los herederos.
• Garantías más allá del fallecimiento. Una póliza que solo cubra el fallecimiento deja fuera la incapacidad permanente absoluta, que es el escenario más largo y más caro.
• Exclusiones comprensibles. Lee qué situaciones quedan fuera. Profesiones de riesgo, deportes no declarados y patologías previas encabezan la lista.
• Modalidad de prima adecuada. La prima periódica permite cancelar o cambiar en cada vencimiento. La prima única ata durante toda la hipoteca.
• Beneficiario y excedente bien configurados. El banco debe figurar como beneficiario hasta el saldo pendiente. El resto va a quien tú designes.
• Cuadro de primas futuras. Pide la previsión a cinco y a diez años, sobre todo si contratas pasados los 45.

Si tu póliza actual falla en dos o más de estos puntos, toca sentarse con las condiciones particulares delante. Un capital por encima de la deuda encarece la prima sin añadir protección útil, porque ese excedente solo se cobra si llega el siniestro. Para ver qué ofrece el mercado en garantías y precios, tienes la comparativa de seguros de vida riesgo.

En qué situaciones compensa contratarlo y en cuáles aporta poco

Un seguro de vida hipotecario compensa cuando hay una deuda importante y personas que dependen económicamente de quien la paga. Fuera de esa combinación, el producto pierde buena parte de su sentido. Las dos variables que deciden son el saldo pendiente y la dependencia económica.

Cuándo la póliza protege algo que de verdad está en riesgo

Un seguro de vida hipotecario protege algo tangible cuando el hogar depende de un ingreso principal y la hipoteca sigue activa. Los primeros años concentran el mayor riesgo, porque el capital pendiente es alto y el colchón de ahorro familiar todavía es pequeño. Quien contrata joven fija una prima más baja para todo el plazo.

La edad de contratación queda fijada en la póliza, así que cada año de retraso se acaba pagando durante toda la vida del préstamo. La prima sube de forma acusada con la edad, y ese salto no se recupera después por muy bien que se compare el mercado más adelante.

En hipotecas con dos titulares, quien sobrevive afronta la cuota completa con los ingresos reducidos si el otro no estaba asegurado. Es el escenario que más veces se pasa por alto en la mesa de la firma, cuando ambos titulares están sanos y la hipoteca acaba de empezar.

Cuándo tu situación no justifica esta póliza

Un seguro de vida hipotecario aporta poco con un saldo pendiente pequeño, sin nadie que dependa económicamente del titular o con patrimonio suficiente para cancelar la deuda sin recurrir al seguro. También sobra si ya hay una póliza de vida con capital bastante para cubrir la hipoteca. En esos casos, el dinero rinde más en otro sitio.

Un seguro de vida ya contratado sirve para cubrir la hipoteca si el capital alcanza y se designa al banco como beneficiario por el importe pendiente. No hace falta duplicar pólizas, y la entidad no puede exigirlo mientras la cobertura sea equivalente a la que pedía en el préstamo.

Tampoco compensa mantener la cobertura por inercia una vez liquidado el préstamo. En ese momento cabe cancelarla o cambiar el beneficiario para que el capital vaya a la familia, según lo que necesite cada hogar.

Cómo cambiar el seguro de vida de la hipoteca sin pasar por la sucursal

Cambiar el seguro de vida de la hipoteca consiste en contratar una póliza equivalente, comunicarlo al banco y cancelar la anterior con el preaviso que fije su condicionado. La entidad está obligada a aceptar la nueva si las garantías son equivalentes. El trámite se puede delegar por completo en la correduría.

El proceso completo cabe en cinco pasos:

1. Reúne la documentación del préstamo. Necesitas la escritura, la FEIN si la conservas y el último recibo de la póliza actual, con capital asegurado y garantías.
2. Contrata la póliza nueva con garantías equivalentes. Equivalente significa mismo capital y mismas coberturas, con margen en las condiciones accesorias.
3. Pide el certificado de coberturas. Es el documento que acredita ante el banco que la póliza alternativa cumple lo exigido en el préstamo.
4. Comunica el cambio al banco por un medio que deje constancia. Sirve un correo con acuse de recibo, un burofax o el registro en la oficina virtual.
5. Cancela la póliza anterior respetando el preaviso. Un mes antes del vencimiento suele bastar, aunque el plazo exacto figura en tu condicionado.

Con ese recorrido hecho, el banco no tiene base para modificar las condiciones del préstamo. Si aun así retira la rebaja del diferencial, la decisión se puede discutir por escrito ante el servicio de atención al cliente de la entidad.

Según PuntoSeguro, el mejor momento para revisar la póliza es el mes anterior a la renovación, cuando llega el aviso del recibo y todavía queda margen para cancelar la que tienes con el banco sin arrastrar otro año de prima.

El único plazo que no admite prórroga es el del preaviso. Fuera de esa fecha, el cambio se retrasa hasta el vencimiento siguiente.

Qué mira PuntoSeguro en una póliza de vida hipotecaria antes de recomendarla

Antes de recomendar una póliza de vida hipotecaria, PuntoSeguro revisa la coherencia entre el capital asegurado y el cuadro de amortización, la edad máxima de renovación, el tratamiento de la profesión declarada y la definición exacta de la garantía de incapacidad. Son los cuatro puntos donde más se parecen las pólizas sobre el papel.

La edad máxima de renovación es el límite que más disgustos provoca, según PuntoSeguro. Una hipoteca firmada a los 45 años con plazo de 30 necesita una póliza que renueve al menos hasta los 75, y no todas las compañías llegan. Tampoco coincide siempre la edad tope de la garantía de fallecimiento con la de incapacidad.

Algunas actividades profesionales quedan excluidas o reciben sobreprima, y el asegurado suele enterarse cuando reclama. Si la declaras bien desde el principio, la aseguradora no tiene margen para discutir la prestación años después, aunque detallar una actividad de riesgo en el cuestionario cueste más de lo que parece.

Si la hipoteca se cancelara mañana, ¿seguirías queriendo esa misma cobertura para tu familia? La respuesta indica si lo que necesitas es un seguro de amortización o un seguro de vida sin ataduras con el préstamo.

Con PuntoSeguro, tu seguro de vida hipotecario más barato

Si ya tienes tu seguro de vida hipotecario contratado con el banco, pásate a PuntoSeguro y ahorra hasta un 40 % en las primas.

Además, como sabemos que cancelar el seguro de vida en el banco puede dar lugar a situaciones complicadas, te ayudamos. Desde PuntoSeguro nos ocupamos de todo y cancelamos tu póliza actual sin coste.

Y si te preguntas por el precio de renovación en el futuro, puedes estar tranquilo. El descuento es permanente y se mantiene en las renovaciones. Además, tendrás mejores coberturas que en tu seguro actual y pagarás siempre lo justo, porque la póliza es de capital decreciente.

Con el seguro de vida para hipotecas de PuntoSeguro obtienes las siguientes coberturas complementarias:

• Segunda opinión médica internacional en caso de enfermedad grave.
• Servicio de orientación médica telefónica disponible 24 horas para resolver cualquier duda.
• Asesoramiento jurídico y fiscal a los beneficiarios para obtener los certificados y pagar el impuesto de sucesiones, en caso de fallecimiento del asegurado.
• Servicio de testamento online, con validez notarial.
• Anticipo de capital en caso de enfermedad terminal.

⇒ COMPRUEBA CUÁNTO TE AHORRAS AQUÍ.

Si todavía no tienes contratado tu seguro de vida hipotecario o estás buscando uno, usa el comparador de seguros de vida para hipotecas de PuntoSeguro.com y comprueba cuánto cuesta tu seguro de vida hipotecario comparando más de 10 aseguradoras.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida hipotecario

¿Pierdo la rebaja del diferencial si cambio el seguro de vida de mi hipoteca?

La rebaja del diferencial se mantiene o se retira según las condiciones de tu hipoteca. Algunas entidades la conservan cuando presentas una póliza con garantías equivalentes y otras la suprimen. Conviene calcular si el ahorro en la prima supera la subida de cuota que supondría perderla. Con las diferencias de precio habituales entre banca y correduría, el ahorro suele salir ganando.

¿Pueden denegarme un seguro de vida hipotecario por mi estado de salud?

Sí, pueden denegarte un seguro de vida hipotecario por tu estado de salud. Al contratar tienes que cumplimentar un cuestionario y, en función de las respuestas, la aseguradora puede aceptar la solicitud, aplicar una sobreprima o rechazarla. Los criterios de aceptación varían bastante entre compañías, así que comparar varias opciones resulta especialmente útil si tienes alguna condición médica previa.

¿El seguro de vida hipotecario cubre el suicidio?

El seguro de vida hipotecario cubre el suicidio una vez superado el plazo de carencia que fije cada condicionado. La práctica habitual del mercado es excluirlo durante el primer año de vigencia, y algunas compañías amplían esa carencia al segundo. El plazo exacto figura siempre en las condiciones generales, que es donde conviene comprobarlo antes de firmar.

¿Se puede desgravar el seguro de vida de la hipoteca en la declaración de la renta?

Solo dentro del régimen transitorio de la deducción por inversión en vivienda habitual. Si adquiriste la vivienda antes del 1 de enero de 2013 y venías aplicando la deducción, las primas del seguro entran en la base cuando figuran en las condiciones del préstamo, con un límite conjunto de 9.040 euros anuales. Los territorios forales tienen normativa propia.

¿Qué pasa si mi seguro deja de renovarse antes de que termine la hipoteca?

Si el seguro deja de renovarse antes de terminar la hipoteca, la deuda pendiente queda sin cobertura y hay que contratar una póliza nueva a la edad que se tenga en ese momento, con una prima más alta. Por eso conviene comprobar la edad máxima de renovación antes de firmar, y comprobarla por separado para fallecimiento y para incapacidad.

¿En qué se diferencia un seguro de vida normal de uno hipotecario?

Un seguro de vida normal paga a los beneficiarios que tú designes, con un capital que tú decides y sin vínculo con ningún préstamo. El hipotecario paga al banco hasta el saldo pendiente y suele ajustar el capital a la amortización. Cualquier seguro de vida riesgo puede cubrir una hipoteca si designas al banco como beneficiario por el importe debido.

Este contenido tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento personalizado ni garantiza coberturas, precios o resultados. PuntoSeguro es una correduría de seguros inscrita en el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave J-2462. Las coberturas, exclusiones, carencias y condiciones de cada póliza se recogen en su condicionado y en la documentación precontractual, que prevalecen sobre cualquier información publicada en este blog.