Contratar un seguro de decesos es una solución práctica para liberar a los seres queridos tanto de los gastos del sepelio como de realización los trámites relacionados con el fallecimiento. De hecho, en España, el seguro de decesos es el seguro más popular. Pero, ¿qué pasa si, por el motivo que sea, decides cancelar el seguro de decesos, o este se cancela por falta de pago, y luego quieres volver a contratarlo?
¿En qué consiste un seguro de decesos?
El objetivo principal de los seguros de decesos es cubrir los gastos asociados al fallecimiento, aunque tienen otras coberturas, como la tramitación de las gestiones administrativas. Algunos seguros de decesos ofrecen coberturas adicionales.
En cualquier caso, la prima se puede pagar de forma mensual, trimestral, semestral o anual. La modalidad de pago elegida determina la prima que se debe pagar, además de otro tipo de aspectos, como el capital asegurado y las condiciones de cancelación y rehabilitación del seguro.
Cancelación del seguro de decesos
Los seguros de decesos se pueden cancelar, como todos los demás. En caso de que el asegurado decida cancelar la póliza de decesos, lo normal es que no tenga derecho a devolución alguna, puesto que ha estado asegurado durante todo ese tiempo. Al fin y al cabo, el seguro de decesos no es un seguro de ahorro, sino un seguro de único siniestro (la muerte), y te cubre igual tanto si lo llevas pagando 30 años como si lo contrataste unos días antes.
Sin embargo, en algunos casos las aseguradoras ofrecen lo que llaman cobertura finalista, aunque no será el asegurado quien la disfrute, sino los beneficiarios que figuren en la póliza. También puede darse el caso de aseguradoras que, en determinados tipos de pólizas y productos, reintegren una parte del importe asegurado, según sus propias condiciones.
Por lo tanto, antes de contratar un seguro de decesos, comprueba en las condiciones de la póliza este punto.
Qué ocurre si quieres cambiar el seguro de decesos con otra compañía
Como los seguros de decesos tienen un carácter finalista, es decir, hasta que fallece el asegurado no se pueden aplicar las coberturas, a la hora de cambiar de compañía las cosas cambias respecto a otros tipos de seguros. El cambio lo notarás dependiendo de qué tipo de prima tengas contratada.
Si tienes un seguro de decesos en modalidad de prima natural, apenas notarás el cambio, puesto que la póliza se calcula año a año, según aumenta tu edad y riesgo. Ten en cuenta que las aseguradoras no hacen descuentos ni ofrecen bonificaciones en los seguros con este tipo de póliza debido al tipo de cálculo de la póliza. Esto te da más libertad para cambiar de compañía cuando quieras.
Si tienes contratado un seguro de decesos a prima nivelada y quieres cambiar de seguro, sí que notarás la diferencia, ya que, cuanto mayor seas, mayor es el riesgo. Como esta modalidad nivela en función de la edad en el momento de contratación, al hacer una nueva póliza de este tipo, encontrarás que pagarás más. En cualquier caso, tendrás que consultar las condiciones de la póliza que cancelas para ver si puedes recuperar (tú o los beneficiarios) parte del dinero.
Con la modalidad mixta, el precio que encontrarás al cambiar de compañía variará en función de qué edad tengas cuando hagas el cambio.
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Preguntas frecuentes sobre cancelación del seguro de decesos
¿Qué cubre un seguro de decesos?
El seguro de decesos cubre principalmente los gastos asociados al fallecimiento del asegurado, incluyendo el sepelio y la tramitación de gestiones administrativas. Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales. La prima puede pagarse de forma mensual, trimestral, semestral o anual, y la modalidad elegida influye en el capital asegurado y en las condiciones de cancelación.
¿Puedo recuperar dinero si cancelo mi seguro de decesos?
Generalmente no. Al cancelar un seguro de decesos, lo normal es que no tengas derecho a devolución, ya que has estado cubierto durante ese tiempo y no es un seguro de ahorro. Sin embargo, algunas aseguradoras ofrecen cobertura finalista para los beneficiarios o reintegran parte del importe en determinadas pólizas. Conviene revisar las condiciones antes de contratar.
¿Cómo afecta cambiar de compañía si tengo prima natural en mi seguro de decesos?
Con prima natural apenas notarás diferencia al cambiar de aseguradora, ya que la póliza se recalcula cada año según tu edad y riesgo. Las compañías no aplican descuentos ni bonificaciones en esta modalidad, lo que te da mayor libertad para cambiar cuando lo consideres oportuno sin penalizaciones económicas significativas.
¿Qué pasa si cambio de compañía con un seguro de decesos a prima nivelada?
Si tienes prima nivelada y cambias de aseguradora, notarás un aumento en el precio. Esta modalidad calcula la prima según la edad de contratación inicial, por lo que al contratar una nueva póliza con más edad, pagarás más. Revisa las condiciones de tu póliza actual para saber si puedes recuperar parte del dinero.
¿Qué es la cobertura finalista en los seguros de decesos?
La cobertura finalista es una prestación que algunas aseguradoras ofrecen cuando se cancela el seguro de decesos. No la disfruta el asegurado, sino los beneficiarios designados en la póliza. También existen aseguradoras que reintegran parte del importe asegurado según las condiciones específicas de cada producto.
¿Qué modalidad de prima conviene elegir en un seguro de decesos?
Depende de tu situación. La prima natural ofrece más flexibilidad para cambiar de compañía sin penalización, pero aumenta con la edad. La prima nivelada mantiene un precio estable, aunque cambiar de aseguradora sale más caro. La modalidad mixta combina ambas características. Conviene comparar opciones antes de decidir.
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