En qué consisten las coberturas de testamento online y borrado de vida digital en los seguros de decesos

Las coberturas de testamento online y borrado de vida digital se han extendido entre los seguros de decesos que se comercializan en España. Los dos nombres prometen un resultado cerrado, así que quien los lee en el folleto se queda con la idea de que su testamento se resuelve desde casa y de que su rastro en internet desaparecerá cuando él falte.

Pero cuando vamos al condicionado vemos que ambas garantías describen servicios de asesoramiento y de gestión, con requisitos, límites y exclusiones propios. Esa diferencia entre el nombre comercial y aquello a lo que la compañía se compromete explica buena parte de los disgustos que llegan cuando la familia intenta utilizarlas.

En PuntoSeguro nos preocupamos por ti y por la protección de tu familia. Por eso en este artículo te contamos qué cubren de verdad el testamento online y el borrado de vida digital, y qué límites fija el condicionado.

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Qué aportan el testamento online y el borrado de vida digital y dónde está su límite

El testamento online y el borrado de vida digital ofrecen acompañamiento profesional en dos trámites que la familia afronta en el peor momento posible. Ninguno de los dos garantiza un resultado, porque uno termina ante notario y el otro depende de plataformas ajenas a la aseguradora. El criterio para valorarlos pasa por considerar los límites que fija el condicionado.

Un abogado prepara el testamento y la compañía tramita las bajas ante cada plataforma, así que la familia no empieza de cero en un momento en el que nadie está para papeleo. Esa gestión es lo que de verdad se contrata y explica que estas garantías se valoren más por el acompañamiento que por el dinero que ahorran.

El nombre comercial de ambas apunta a un resultado total mientras que la obligación de la aseguradora suele quedarse en presentar solicitudes y hacer seguimiento. Quien contrata pensando en un borrado definitivo o en un testamento firmado desde el salón se lleva un disgusto el día que necesita usar la cobertura.

El número de cuentas que cubre el servicio, los gastos notariales que asume la compañía y las personas autorizadas a solicitarlo cambian por completo lo que recibes. Esa información aparece en el condicionado y en la documentación precontractual, de modo que dos pólizas con el mismo nombre de garantía pueden estar ofreciendo servicios muy distintos.

En qué consisten el testamento online y el borrado de vida digital en los seguros de decesos

Ambas garantías funcionan como servicios de asistencia incluidos en la póliza de decesos. La compañía pone a disposición del asegurado un equipo jurídico que prepara su testamento y un servicio que tramita las bajas de sus cuentas digitales cuando fallece. Cada póliza decide a quién cubre y con qué alcance.

Qué incluye el servicio de testamento online paso a paso

El servicio de testamento online cubre la fase de preparación del documento. El asegurado facilita sus datos por teléfono o a través de una plataforma, un abogado revisa su situación familiar y redacta el borrador, y la compañía concierta la cita en una notaría cercana. La firma se realiza siempre ante notario.

Las fases habituales del servicio son estas:

• El asegurado activa el servicio. Llama al teléfono indicado en la póliza o accede a la plataforma identificándose con sus datos de contrato.
• La compañía recoge los datos sucesorios. Pregunta por el estado civil, los hijos, los ascendientes, la residencia, la vecindad civil, los bienes relevantes y las personas beneficiarias.
• Un abogado revisa la situación. Advierte sobre legítimas, derechos del cónyuge, régimen económico matrimonial o legislación foral aplicable.
• Se redacta el borrador. Ese documento es una fase previa y por sí solo no tiene valor de testamento.
• Se concierta la cita notarial. La compañía la gestiona y, según el condicionado, asume el arancel completo o hasta un límite.
• El testador otorga el testamento. Comparece ante el notario, que comprueba su identidad, su capacidad y la adecuación del contenido a la ley.

Algunas pólizas cubren una modificación al año y otras se limitan a la primera redacción, así que ese punto conviene mirarlo antes de firmar.

Qué gestiona la aseguradora en el borrado de vida digital

El borrado de vida digital se activa casi siempre tras el fallecimiento y lo solicitan los familiares o los herederos. La aseguradora identifica las cuentas, acredita el fallecimiento ante cada plataforma y pide el cierre, la transformación o la supresión de los perfiles. La decisión final corresponde a cada proveedor.

La palabra borrado se queda corta para describir el servicio, porque una misma solicitud puede terminar de formas muy distintas según el tipo de cuenta y las condiciones del proveedor. Una solicitud sobre las cuentas de una persona fallecida puede acabar así:

Resultados posibles de una solicitud sobre las cuentas digitales de una persona fallecida. El alcance concreto depende de cada condicionado y de las condiciones de cada plataforma.

Algunas pólizas permiten además solicitar actuaciones en vida sobre información desactualizada del propio asegurado, opción que interesa a quien arrastra publicaciones antiguas que ya no reflejan su situación.

Qué peso tiene el seguro de decesos en España

El seguro de decesos es uno de los productos más extendidos del mercado español y mantiene tasas de cobertura altas en todas las franjas de edad. Según los datos recogidos por UNESPA, al cierre de 2024 contaban con esta protección 22,3 millones de personas, el 45,6 % de la población.

El volumen de contratación acompaña a esa penetración. La estadística de decesos de ICEA cifra en 9 millones las pólizas vigentes en 2024, un 1,1 % más que el año anterior, con 2.973 millones de euros en primas. Ese tamaño explica que las compañías compitan añadiendo servicios accesorios, que es justo donde entran el testamento online y la gestión de la vida digital.

La otra mitad de la ecuación está en cuánta vida digital deja hoy una persona. La encuesta del INE sobre uso de tecnologías en los hogares señala que en 2025 el 96,3 % de la población de 16 a 74 años usó internet en los tres meses anteriores, el 92,5 % a diario y el 74,7 % para operaciones bancarias. Una sucesión actual ya no se limita a redes sociales y correo.

La propia UNESPA reconoce que muchas aseguradoras suman a la póliza de decesos prestaciones como el asesoramiento legal, el apoyo psicológico o la gestión del final de la vida digital. Que estén extendidas no significa que sean iguales entre compañías.

Testamento online, testamento digital, herencia digital y testamento vital no son lo mismo

Cuatro figuras se confunden con frecuencia cuando se habla de lo que pasa con tus cosas al fallecer. El testamento online se prepara en vida, el testamento digital regula los contenidos digitales tras la muerte, la herencia digital agrupa los bienes transmisibles y el testamento vital ordena decisiones sanitarias. Cada una responde a una norma distinta.

Las diferencias entre ellas son:

• El testamento online es un servicio de preparación y tramitación telemática que se utiliza en vida y desemboca en un otorgamiento ante notario.
• El testamento digital corresponde al artículo 96 de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, que regula quién accede a los contenidos digitales de una persona fallecida y quién decide su destino.
• La herencia digital agrupa los activos, derechos y contenidos digitales que se transmiten en la sucesión, con reglas que dependen de la naturaleza de cada bien y de su contrato.
• El testamento vital recoge instrucciones previas sobre tratamientos sanitarios y está regulado en el artículo 11 de la Ley 41/2002 de autonomía del paciente.

La confusión más cara consiste en tratar el testamento digital como una forma testamentaria nueva, cuando lo que hace esa norma es repartir facultades sobre contenidos. Si quieres ordenar el reparto de tu patrimonio, la vía sigue pasando por el testamento y por la distinción entre herencia y legado.

Diferencias entre las cuatro figuras que suelen confundirse al hablar de la herencia digital. El alcance del testamento online depende de lo que fije el condicionado de cada póliza.

¿Se puede hacer un testamento entero por internet en España?

En España no se puede otorgar un testamento ordinario íntegramente por internet. El Código Civil reconoce el testamento ológrafo, el abierto y el cerrado, y el abierto se otorga ante notario. La Ley del Notariado solo admite el otorgamiento por videoconferencia en situación de epidemia declarada mientras dure la obligación de confinamiento.

La Ley 11/2023 amplió la actuación notarial electrónica y permitió firmar por videoconferencia pólizas mercantiles, constituciones de sociedades o poderes para pleitos. La lista del artículo 17 ter es cerrada y los testamentos ordinarios se quedaron fuera. Un formulario electrónico, un PDF firmado digitalmente o un vídeo grabado en casa no crean una modalidad testamentaria válida.

Sobre el ahorro que supone la cobertura conviene tener una referencia. El Colegio Notarial de Galicia situaba en octubre de 2025 el coste medio de un testamento notarial entre 40 y 50 euros. El mismo comunicado recuerda que el notario asesora al testador de forma gratuita para ajustar su voluntad a la ley. El valor de la garantía no está tanto en el arancel que evita como en la coordinación y en el análisis previo de la situación familiar.

Ese análisis pesa mucho más cuando hay vecindad civil foral, empresa familiar, hijos de relaciones anteriores o bienes en otro país. La Sentencia del Tribunal Constitucional 7/2019 anuló el registro electrónico catalán de voluntades digitales por invadir competencias estatales, sin cerrar la puerta a incluir disposiciones digitales en los instrumentos sucesorios que admite el derecho civil catalán. Antes de usar la cobertura, comprueba que el abogado pregunta por tu vecindad civil y no solo por tu domicilio. Repasa además cómo se hace un testamento para llegar con los deberes hechos.

Quién puede pedir el cierre de las cuentas de una persona fallecida

Pueden pedirlo los familiares, las personas vinculadas de hecho, los herederos y quienes el fallecido designara de forma expresa, junto con el albacea testamentario. Así lo establece la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales. La póliza puede añadir requisitos propios a los que fija la ley.

El artículo 3 de esa norma permite a esas personas solicitar el acceso, la rectificación o la supresión de los datos del fallecido. Cabe una excepción cuando la persona lo hubiera prohibido en vida, aunque esa prohibición no impide a los herederos acceder a los datos de carácter patrimonial que forman parte de la herencia. El artículo 96 añade la facultad de dar instrucciones sobre los contenidos digitales y de decidir el mantenimiento o la eliminación de los perfiles en redes sociales.

La misma ley remite a un reglamento posterior para concretar cómo se acredita la validez y la vigencia de esas instrucciones. Mientras tanto, cada plataforma exige su propia documentación, que suele incluir el DNI de quien solicita, el certificado de defunción, la prueba de su condición de heredero o familiar, la dirección de correo o el nombre de usuario del fallecido y la dirección exacta del perfil.

La cobertura no elimina ninguno de esos requisitos, y quien los conoce de antemano evita perder semanas en idas y venidas. El trabajo de la aseguradora consiste en reunir la documentación, traducirla cuando hace falta y presentarla en el formato que pide cada proveedor, algo que la familia difícilmente sabe hacer sin ayuda.

Por qué ninguna póliza puede garantizar que desaparezca todo el rastro digital

Ninguna aseguradora controla las plataformas donde vive la información. Su compromiso consiste en comunicar el fallecimiento, presentar la solicitud y hacer seguimiento, mientras que la decisión corresponde al proveedor del servicio conforme a sus condiciones y a la ley aplicable. La obligación contractual se limita a gestionar la solicitud.

El desenlace depende de factores que quedan fuera del alcance de la compañía, como las condiciones del servicio, el país donde opera el proveedor, la documentación aportada, la posibilidad de transmitir la cuenta o las obligaciones de conservación fiscal y contractual que pesan sobre la plataforma. Una cobertura honesta debería llamarse asistencia para la gestión de cuentas y contenidos tras el fallecimiento.

Qué diferencia hay entre desindexar en buscadores y borrar en origen

La desindexación retira el enlace de los resultados que aparecen al buscar el nombre de una persona. La página original sigue publicada y se sigue mostrando al buscar por cualquier otro término. Según explica la Agencia Española de Protección de Datos, ese derecho exige además una ponderación caso por caso. Retirar un resultado del buscador no elimina la información publicada.

Ese matiz procede de la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE de 13 de mayo de 2014, que sometió a los buscadores a las normas europeas de protección de datos. La Agencia Española de Protección de Datos recuerda que la solicitud se dirige primero al buscador y que las informaciones de interés público o referidas a figuras públicas no se aceptan. Ninguna de estas actuaciones implica a las demás: el cierre de una cuenta, la supresión del contenido en origen, la retirada de una copia almacenada y la desindexación de un resultado.

Por qué conviene inventariar las cuentas antes de cerrarlas

Quien cierra cuentas sin revisarlas puede destruir información con valor económico. En un correo electrónico hay facturas, contratos y avisos de suscripciones activas, y en otras plataformas puede haber saldos, dominios, obras protegidas o ingresos pendientes de cobro. Conviene inventariar antes de solicitar cualquier baja.

A eso se suma que el borrado nunca alcanza al material que está en manos de terceros. Sobreviven las capturas de pantalla, los correos reenviados, las publicaciones compartidas por otras personas, los archivos guardados en dispositivos familiares y las copias que una empresa conserva por obligación legal. Quien afronta este trámite gana más ordenando y decidiendo cuenta por cuenta que pidiendo un borrado general.

Qué comprobar en el condicionado antes de confiar en el testamento online y el borrado de vida digital

Antes de contar con estas garantías conviene pedir por escrito quién puede usarlas, qué gastos incluyen y qué queda fuera. La Ley de Contrato de Seguro exige que las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado aparezcan destacadas y se acepten de forma específica. Ese detalle decide el valor real de la cobertura.

Sobre el testamento online, estas son las preguntas que merece la pena hacer:

• Quién puede usar el servicio. Conviene saber si alcanza a todos los asegurados de la póliza o solo al tomador, algo que importa cuando hay varias personas incluidas en la misma póliza familiar.
• Qué tipo de asesoramiento incluye. Un abogado que estudia el caso no equivale a un formulario con respuestas predefinidas.
• Qué gastos notariales cubre. Algunas pólizas asumen el arancel completo y otras fijan un máximo de reembolso.
• Cuántas modificaciones entran. Un testamento se rehace cuando cambia la familia o el patrimonio.
• Si contempla el desplazamiento del notario. Es lo que permite firmar en casa por enfermedad o falta de movilidad.
• Qué pasa si cambias de producto. Hay servicios que dejan de estar disponibles al modificar la póliza.

Sobre el borrado de vida digital, la lista de comprobación cambia:

• Quién está legitimado según la póliza. Puede ser más restrictivo que lo que permite la ley.
• Cuántas cuentas cubre. Muchos condicionados fijan un máximo de perfiles o páginas.
• Qué servicios entran. Correo, redes, nube, webs, dominios y suscripciones no siempre están todos.
• Si permite algo más que borrar. Conservar, transformar en perfil conmemorativo o transferir son opciones que a veces interesan más.
• Si incluye buscadores. La desindexación se tramita aparte y no todas las pólizas la contemplan.
• Qué ocurre con proveedores extranjeros. Algunos condicionados excluyen cuentas alojadas en determinados países.
• Si cubre la reclamación ante la autoridad de protección de datos. Cuando la plataforma se niega, esa vía suele quedar fuera.
• Cómo se custodian tus credenciales. Si entregas contraseñas a un tercero, conviene saber cuánto tiempo las guarda y con qué medidas.

Desde PuntoSeguro que recordar que una garantía vale lo que valen sus límites, y esos límites están en el condicionado. Con esas dos listas contestadas por escrito, la comparación entre dos pólizas deja de ser una cuestión de confianza. Puedes completar la revisión con qué información debe facilitarte la aseguradora y con estos consejos antes de contratar un seguro de decesos.

Qué mira PuntoSeguro en estas coberturas cuando revisa un condicionado

Estas dos garantías no forman parte del contenido mínimo del seguro de decesos. La Ley de Contrato de Seguro obliga al asegurador a prestar los servicios funerarios pactados, y el testamento online y el borrado digital son prestaciones accesorias que cada compañía crea por contrato. Eso explica que varíen tanto de una póliza a otra.

De ahí se deduce algo práctico. Una prestación accesoria puede cambiar cuando cambia el producto, así que la cobertura que te convenció al contratar no tiene por qué acompañarte veinte años después. Merece la pena releerla cada vez que la aseguradora comunica una modificación de condiciones.

En PuntoSeguro recomendamos tratar estas coberturas como una ayuda de gestión dentro de un plan más amplio, que incluye el testamento notarial, las designaciones que ofrecen las propias plataformas y unas instrucciones claras sobre qué hacer con cada cuenta. El notario puede recoger el nombramiento de un albacea digital, según recuerda el Colegio Notarial de Galicia, y esa figura ordena el trabajo que después ejecuta la aseguradora. Conviene además no mezclar planos, porque el capital de un seguro de vida no forma parte de la herencia y se cobra por una vía distinta.

¿Quién de tu entorno sabría hoy qué cuentas tienes abiertas y qué quieres que se haga con cada una de ellas?

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Preguntas frecuentes sobre el testamento online y el borrado de vida digital

¿Es válido un testamento hecho solo por internet?

Un testamento hecho solo por internet no es válido como testamento ordinario en España. El Código Civil exige que el testamento abierto se otorgue ante notario, y la Ley del Notariado únicamente permite hacerlo por videoconferencia en situación de epidemia declarada mientras dure la obligación de confinamiento. La cobertura de testamento online cubre la preparación del documento y la coordinación de la firma.

¿Cuánto cuesta hacer testamento si mi póliza no lo cubre?

Un testamento notarial ordinario tiene un coste medio de entre 40 y 50 euros, según indicaba el Colegio Notarial de Galicia en octubre de 2025. A ese importe no hay que sumarle el asesoramiento, porque el notario informa al testador de forma gratuita para ajustar su voluntad a la ley. El precio final varía según el contenido y las copias que se soliciten.

¿Qué pasa si la red social no responde a la solicitud de baja?

Si la plataforma no responde, la aseguradora suele dar por terminada su gestión, porque su compromiso consiste en comunicar el fallecimiento y solicitar la actuación. La persona legitimada conserva sus derechos y puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. Muchos condicionados excluyen expresamente el coste de esa reclamación, así que conviene comprobarlo antes.

¿Puedo pedir el borrado digital estando vivo?

Algunas pólizas permiten solicitar actuaciones en vida sobre información propia, como la retirada de datos desactualizados o la desindexación de determinados enlaces en buscadores. Esa posibilidad no es automática en todos los productos y suele aparecer descrita aparte del servicio post mortem. Comprueba en el condicionado si tu garantía incluye esta modalidad y con qué límite de solicitudes.

¿Qué ocurre si los herederos no se ponen de acuerdo?

Cuando hay discrepancia entre herederos, muchos condicionados excluyen la prestación y la aseguradora deja de tramitar la solicitud hasta que exista acuerdo. La ley reconoce legitimación a un grupo amplio de personas, de modo que el conflicto es más frecuente de lo que parece. El nombramiento de un albacea digital en el testamento reduce bastante ese riesgo.

¿Qué es la herencia digital?

La herencia digital es el conjunto de activos, derechos y contenidos digitales que una persona deja al fallecer. Incluye correo electrónico, perfiles en redes sociales, archivos en la nube, dominios, suscripciones, obras protegidas y saldos en plataformas. Cada elemento se transmite según su naturaleza y según el contrato firmado con el proveedor del servicio.

PuntoSeguro.com es una correduría de seguros digital inscrita en el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave J-2462. Este contenido tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento personalizado. Las coberturas, los límites y las exclusiones de cada póliza figuran en el condicionado y en la documentación precontractual del producto.