Los seguros de vida-riesgo están destinados a prever eventualidades que podrían afectar la estabilidad financiera de los seres queridos del asegurado por alguna de las circunstancias previstas por la póliza. La principal de estas circunstancias es el fallecimiento del asegurado. En este artículo hablamos sobre la cobertura de fallecimiento por cualquier causa, la garantía principal de los seguros de vida riesgo.
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Fallecimiento por cualquier causa, la cobertura principal de los seguros de vida riesgo
La cobertura de fallecimiento por cualquier causa es la garantía principal de todos los seguros de vida riego. Esta garantiza la entrega del capital asegurado a los beneficiarios cuando se produce el deceso del titular del seguro, independientemente de la causa.
La cobertura de fallecimiento por cualquier causa garantiza que los beneficiarios recibirán una suma acordada en caso de que el asegurado fallezca por cualquier motivo, ya sea por causas naturales, un accidente, enfermedad, entre otros. Esta cobertura es la principal y la más básica en los seguros de vida-riesgo, y es a partir de la cual se pueden adicionar otras garantías.
Incluye el fallecimiento por cualquier circunstancia, ya sea súbita o esperada, causada por una enfermedad o un accidente.
Entonces, ¿está cubierto todo?
En realidad, no. Existen algunas exclusiones.
Por ejemplo, la mayoría de las pólizas no cubren el fallecimiento debido a guerra, terrorismo, participación en actos delictivos, suicidio dentro del primer año de la póliza, entre otras circunstancias. Estas exclusiones pueden variar entre las diferentes aseguradoras y según las leyes del país en que se contrate el seguro.
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¿Hasta qué edad cubre la garantía de fallecimiento por cualquier causa?
Los seguros de vida riesgo ofrecen cobertura por fallecimiento por cualquier causa hasta el final de la edad máxima de renovación de la póliza. Esta edad puede variar entre los 65 o 67 años como mínimo hasta los 80 años, que ofrecen algunas aseguradoras.
No obstante, hay que tener en cuenta que la prima del seguro sube con la edad, debido al aumento del riesgo de fallecimiento.
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Cálculo de la prima
Las primas de los seguros de vida-riesgo se determinan en función de diversos factores, incluyendo la edad del asegurado y el capital asegurado. Como decíamos hace un momento, la posibilidad de fallecimiento aumenta con la edad, lo que se refleja en un aumento de las primas a medida que el asegurado envejece.
Las primas se establecen según tablas de mortalidad, que recogen estadísticamente la probabilidad de fallecimiento a cada edad. Basándose en esta información, las aseguradoras pueden estimar el riesgo de fallecimiento durante el periodo de vigencia de la póliza, lo que determina en gran medida la prima.
La salud y los hábitos de vida del asegurado también influyen en la prima. Un estilo de vida saludable, la ausencia de enfermedades crónicas y una profesión de bajo riesgo pueden dar como resultado primas más bajas. Por otro lado, hábitos como el tabaquismo y profesiones de alto riesgo pueden incrementar el costo de la prima.
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Garantías complementarias
Además de la cobertura principal de fallecimiento por cualquier causa, muchas aseguradoras ofrecen garantías complementarias. Una de ellas es la invalidez absoluta y permanente. Esta suelen ofrecerla todas las aseguradoras que ofrecen productos de vida riesgo.
Otras coberturas complementarias son el doble capital por fallecimiento en accidente, triple capital por fallecimiento en accidentes de circulación y enfermedades graves. Hay aseguradoras que no ofrecen estas garantías, o no todas, por lo que, si te interesa, debes comprobar si las puedes contratar o no.
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