¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado en 2026? Para una persona de 40 años residente en Madrid, las opciones analizadas parten de 22,50 €/mes en seguros ambulatorios con copago, 38,00 €/mes en seguros completos con copago, 64,83 €/mes en completos sin copago y 91 €/mes en modalidades con reembolso. El precio depende de la edad, la residencia, las coberturas y la modalidad contratada. Actualizado: 19 de octubre de 2026.
El precio de un seguro de salud privado puede variar considerablemente entre dos personas, incluso cuando contratan con la misma aseguradora. No existe una cuota única para toda España. Las compañías calculan la prima según las características del asegurado y el producto elegido.
Para entender cuánto puedes pagar, usamos precios reales de seguros disponibles en el comparador de PuntoSeguro para un perfil de referencia, el de una persona de 40 años que vive en Madrid.
En PuntoSeguro queremos que entiendas cómo funciona un seguro médico antes de contratarlo, porque las diferencias entre modalidades pesan más que el precio de la primera cuota. En nuestro comparador de seguros de salud tienes precios por edad, cuadro médico, copagos y reembolso.
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¿Qué precio tiene cada tipo de seguro médico privado en 2026?
El precio de un seguro médico privado depende, en primer lugar, del tipo de asistencia que quieras contratar. Un seguro ambulatorio cubre principalmente consultas y determinadas pruebas, mientras que un seguro completo incorpora también hospitalización y cirugía. Los seguros de reembolso permiten, además, acceder a profesionales externos bajo las condiciones contratadas.
El precio de un seguro de salud privado en España depende principalmente de las coberturas, los copagos y la libertad para elegir médicos. Para entender las diferencias, en esta tabla comparamos cinco tipos de pólizas con precios del comparador de PuntoSeguro para una persona de 40 años residente en Madrid.
| Tipo de seguro | Ejemplo de póliza | Precio mensual* | Qué incluye | Copagos y límites | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|
| Ambulatorio con copago | Adeslas GO | 22,50 € | Consultas médicas, especialistas, psicología (20 sesiones/año) y dental básico. | 9 € por médico de cabecera y 16 € por especialista. Límite anual de copagos de 260 € por asegurado de 0 a 54 años. | No incluye hospitalización ni cirugía hospitalaria. |
| Ambulatorio sin copago | AXA by PuntoSeguro Óptima Smart | 33,00 € | Medicina general, especialistas, psicología (20 sesiones/año), dental básico y videoconsulta. | Sin copagos médicos ordinarios en los servicios cubiertos. | No incluye hospitalización ni cirugía hospitalaria. |
| Completo con copago | Aegon Completo con copago | 45,38 € | Consultas, especialistas, hospitalización, cirugía, urgencias 24 h, dental básico y psicología (20 sesiones/año). | 15 € por médico de cabecera o especialista. Límite anual de copagos de 350 € por asegurado. | La prima mensual es menor, pero el uso de determinados servicios genera copagos. |
| Completo sin copago | Aegon Completo Cuadro Nacional | 64,83 € | Consultas, especialistas, hospitalización, cirugía, urgencias 24 h, dental básico y psicología (20 sesiones/año). | Sin copagos médicos ordinarios en los servicios cubiertos. | La atención se realiza dentro del cuadro médico concertado. |
| Completo con reembolso | AXA by PuntoSeguro Óptima Plus | 91,00 € | Hospitalización, cirugía, especialistas, dental básico y libre elección de profesionales mediante reembolso. | Reembolso del 80-90 %, según prestación, hasta 806.362 € anuales, sujeto a las condiciones de la póliza. | Fuera del cuadro médico, debes adelantar el gasto y asumir la parte no reembolsada. |
*Precios mensuales de referencia del comparador de PuntoSeguro, octubre de 2026, para una persona de 40 años residente en Madrid. No representan el precio medio nacional ni una tarifa aplicable a todas las edades. Los importes pueden variar según edad, provincia, fecha de contratación y condiciones comerciales. Las prestaciones están sujetas a los límites, carencias, exclusiones y condiciones de cada póliza. Los tratamientos dentales pueden tener franquicias o costes adicionales incluso en seguros sin copago médico.
En estos ejemplos, pasar de un seguro ambulatorio con copago, de 22,50 €/mes, a uno completo con copago, de 45,38 €/mes, supone 22,88 € más al mes, a cambio de incorporar hospitalización y cirugía. Por su parte, Aegon Completo sin copago cuesta 19,45 € más al mes que su modalidad con copago, pero evita los copagos médicos ordinarios de los servicios cubiertos.
Por eso, el seguro más barato no siempre es el más conveniente. Si necesitas hospitalización, un ambulatorio no será suficiente; si visitas especialistas con frecuencia, debes calcular los copagos; y si quieres acudir a médicos fuera del cuadro concertado, puede interesarte una modalidad de reembolso.
¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado completo?
Un seguro completo incluye asistencia ambulatoria, hospitalización y cirugía, siempre dentro de las coberturas y condiciones contratadas. Es una opción que merece la pena valorar si quieres que tu póliza vaya más allá de las consultas y pruebas diagnósticas.
En el perfil analizado, los seguros completos con copago empiezan en 38,00 €/mes, mientras que los completos sin copago parten de 64,83 €/mes.
La diferencia no significa que todas las pólizas completas ofrezcan exactamente las mismas prestaciones. Antes de elegir, debes comprobar el cuadro médico, los hospitales incluidos, las carencias y los límites de determinados tratamientos.
¿Qué diferencia de precio hay entre un seguro con copago y otro sin copago?
El copago es una cantidad que pagas cuando utilizas determinados servicios médicos, además de la prima mensual. A cambio, la cuota del seguro suele ser más reducida.
Un ejemplo concreto es AXA by PuntoSeguro.
| Modalidad | Precio mensual* | Precio anual de primas | Copagos médicos | Hospitalización y cirugía |
|---|---|---|---|---|
| AXA by PuntoSeguro Óptima Familiar M | 46,00 € | 552,00 € | 6 € por médico de cabecera y 10 € por especialista. Límite de 250 €/año por asegurado. | Sí |
| AXA by PuntoSeguro Óptima | 70,00 € | 840,00 € | Sin copagos médicos ordinarios en los servicios cubiertos. | Sí |
*Ejemplo para una persona de 40 años residente en Madrid, consultado en el comparador de PuntoSeguro en octubre de 2026. Los importes anuales se calculan multiplicando la prima mensual por doce, sin incorporar otros posibles gastos o cambios de tarifa.
En este ejemplo, la diferencia entre las primas es de 24 € al mes, equivalentes a 288 € al año. Sin embargo, Óptima Familiar M puede generar copagos cuando utilizas el seguro.
Su límite anual de copagos es de 250 € por asegurado. Por tanto, para este ejemplo y sin considerar otros posibles costes, la suma de primas y copagos de Familiar M podría alcanzar 802 € durante el año, frente a los 840 € de primas de Óptima.
Esto no significa que Familiar M sea siempre la mejor opción. Hay que comparar también las condiciones de ambas pólizas, las prestaciones que necesitas y cuánto valoras evitar pagos adicionales por uso.
Si quieres profundizar en esta diferencia, consulta nuestra guía sobre cómo funciona un seguro de salud con copago.
¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado con reembolso?
Los seguros con reembolso permiten acudir a determinados médicos o centros fuera del cuadro médico de la aseguradora. Normalmente, pagas primero la asistencia y después solicitas la devolución de una parte del gasto, dentro de los porcentajes y límites contratados.
En las ofertas analizadas para una persona de 40 años en Madrid, los precios mensuales son estos:
| Seguro de reembolso | Precio mensual* | Precio anual de primas | Porcentaje de reembolso | Límite de reembolso | Cobertura dental |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA by PuntoSeguro Óptima Plus | 91,00 € | 1.092,00 € | 80-90 %, según prestación | Hasta 806.362 €/año | Dental básico |
| Aegon Reembolso | 97,89 € | 1.174,68 € | 80 % | Hasta 150.000 €/año | Dental básico |
| ASISA Integral | 118,75 € | 1.425,00 € | 80 % | Hasta 100.000 €/año | Dental básico |
| DKV Mundisalud Complet | 182,95 € | 2.195,40 € | 80 % en España y 90 % en el extranjero | Hasta 62.000 €/año | Dental completo |
*Precios mensuales de referencia del comparador de PuntoSeguro, octubre de 2026, para una persona de 40 años residente en Madrid. El precio anual corresponde a 12 mensualidades. Los importes pueden variar según edad, provincia y condiciones comerciales. Los porcentajes y límites de reembolso están sujetos a las condiciones de cada póliza, incluidos posibles sublímites por prestación. La cobertura dental puede implicar franquicias o costes adicionales.
Entre estos cuatro ejemplos, AXA by PuntoSeguro Óptima Plus presenta el precio mensual más bajo, 91 €, y el mayor límite anual de reembolso indicado en el comparador, 806.362 €. Aegon y ASISA ofrecen un reembolso del 80 %, con límites anuales de 150.000 € y 100.000 €, respectivamente. DKV Mundisalud Complet tiene la prima más elevada, pero destaca por su clasificación de dental completo y por ofrecer un porcentaje de reembolso del 90 % en el extranjero, frente al 80 % en España.
Antes de contratar, es recomendable revisar también los límites específicos por consulta, intervención o tratamiento. Un límite anual elevado no significa que cualquier factura vaya a reembolsarse íntegramente. En estos seguros, normalmente debes adelantar el importe cuando acudes a profesionales fuera del cuadro médico y después solicitar el reembolso correspondiente.
¿Cómo influye la edad en el precio de un seguro de salud?
La edad es uno de los factores que utilizan las aseguradoras para calcular el precio de un seguro de salud. Por eso, una misma póliza puede tener primas diferentes para una persona de 30, 40 o 60 años. También pueden existir tramos de edad que afecten al precio de renovación y límites de edad para acceder a determinados productos.
Es importante no interpretar los precios anteriores como tarifas aplicables a todas las edades. Los importes de nuestras tablas corresponden exclusivamente al perfil de 40 años en Madrid.
Para comparar otros perfiles, es recomendable realizar una nueva tarificación con la edad real de la persona asegurada. Lo mismo ocurre si quieres contratar un seguro para alguien mayor o incluir a varios miembros de la familia.
¿Cuánto cuesta un seguro médico privado para una familia?
El precio de un seguro de salud familiar depende de la edad de cada miembro, el número de asegurados y las coberturas elegidas. Una familia de cuatro personas no tiene necesariamente una cuota equivalente a cuatro veces la prima de un adulto de 40 años.
Por ejemplo, dos familias formadas por dos adultos y dos hijos pueden recibir presupuestos diferentes si las edades, la residencia o las condiciones de contratación no coinciden.
Al calcular el precio familiar es recomendable revisar:
- La prima total: cuánto pagarás por todos los asegurados, no solo el precio anunciado por persona.
- Los copagos: si se aplican individualmente y qué límite corresponde a cada asegurado.
- La asistencia pediátrica: qué profesionales y centros están disponibles para los menores.
- La hospitalización: si está incluida y bajo qué condiciones.
- Los posibles descuentos familiares: si existen y qué requisitos deben cumplirse.
Si estás comparando opciones para varios miembros de la familia, puedes ampliar información en nuestra guía sobre el seguro de salud para familias con hijos pequeños.
¿Qué factores hacen subir o bajar el precio de un seguro de salud?
Además de la edad, el precio de dos seguros médicos privados puede variar mucho por la modalidad, los copagos, el lugar de residencia, las coberturas, el número de asegurados y las condiciones de salud previas.
La modalidad de cobertura
Un seguro ambulatorio puede costar menos que uno completo porque no incluye hospitalización. Una póliza con reembolso puede tener una prima superior por permitir asistencia fuera de la red concertada. La amplitud de las coberturas es fundamental para interpretar cualquier diferencia de precio.
Los copagos
Las modalidades con copago suelen ofrecer primas más reducidas, pero añaden pagos al utilizar determinados servicios. La diferencia de coste real depende de los copagos aplicables y de la frecuencia con la que utilices el seguro.
El lugar de residencia
La provincia o el código postal pueden influir en la tarificación y en la red de centros disponibles. Por eso, un precio calculado para Madrid no debe presentarse como una tarifa garantizada para toda España.
Las coberturas y límites
Las condiciones pueden ser diferentes según el producto en hospitalización, cirugía, psicología, rehabilitación, asistencia dental y otras prestaciones. Además de comprobar que una cobertura aparece mencionada, revisa sus límites, carencias y exclusiones.
El número de asegurados
El precio total cambia cuando incorporas a tu pareja o a tus hijos. Algunas ofertas pueden incluir condiciones comerciales para grupos familiares, pero no debe darse por hecho que asegurar a varias personas siempre genere un descuento.
Las condiciones de salud previas
Las enfermedades o situaciones médicas anteriores a la contratación pueden afectar a la aceptación del riesgo o a las condiciones ofrecidas. Es importante responder correctamente al cuestionario de salud cuando la aseguradora lo solicite.
¿Por qué puede subir el seguro médico privado cada año?
El precio del primer año de un seguro médico privado no tiene por qué mantenerse durante toda la vida de la póliza. La prima puede cambiar en las renovaciones conforme a las condiciones del contrato y los criterios de tarificación aplicables.
Entre los factores que pueden influir están la evolución de los costes sanitarios, la edad del asegurado, los cambios en las tarifas y la finalización de posibles descuentos promocionales.
Antes de contratar, revisa qué precio corresponde al primer periodo, si existe alguna promoción y cómo se comunica la prima de renovación.
La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro establece el marco general de derechos y obligaciones de las partes. Para conocer las condiciones concretas de tu seguro, debes revisar la documentación contractual.
¿Cómo pagar menos por un seguro de salud privado sin perder coberturas importantes?
Para ahorrar en un seguro de salud, evita pagar por prestaciones que no necesitas sin renunciar a aquellas que consideras imprescindibles. Estas pautas te ayudan a conseguirlo:
- Compara seguros de la misma categoría. No enfrentes una póliza ambulatoria sin hospitalización con una completa como si fueran equivalentes.
- Calcula el coste anual. Multiplica la prima por doce y añade una estimación razonable de los copagos que podrías pagar.
- Comprueba el cuadro médico. Si tus especialistas y hospitales preferidos están dentro de la red, quizá no necesites contratar reembolso.
- Revisa las carencias. Algunas prestaciones pueden no estar disponibles desde el primer día. Consulta nuestra guía sobre periodos de carencia en los seguros de salud.
- No te fijes únicamente en las promociones. Valora las condiciones de contratación y la prima aplicable cuando termine el periodo promocional.
- Vuelve a comparar antes de renovar. Si cambia el precio o tus necesidades médicas, revisa si tu póliza sigue encajando contigo.
También puedes consultar los criterios de la OCU para elegir un seguro de salud, especialmente al valorar coberturas, limitaciones y condiciones de contratación.
¿Cómo comparar precios de seguros de salud con PuntoSeguro?
Para conocer cuánto te costaría un seguro de salud, necesitas comparar opciones utilizando tus propios datos: edad, lugar de residencia, número de asegurados y tipo de cobertura.
El comparador de seguros de salud de PuntoSeguro te permite valorar diferentes modalidades y precios, distinguiendo entre seguros ambulatorios, completos y con reembolso, así como opciones con y sin copago.
Entre las opciones que puedes valorar está AXA by PuntoSeguro, con modalidades como Óptima Smart, Óptima Familiar M, Óptima y Óptima Plus, pensadas para distintas necesidades de asistencia y formas de utilización del seguro.
Si quieres una comparación más amplia de aseguradoras, puedes consultar también nuestro artículo sobre el mejor seguro de salud calidad-precio.
¿Cuánto deberías pagar por tu seguro de salud?
No existe un precio ideal para todo el mundo. Una póliza económica puede quedarse corta si necesitas hospitalización. A su vez, una modalidad más cara puede incluir posibilidades de elección que no vas a utilizar.
La forma más útil de comparar es definir primero qué asistencia necesitas y después revisar cuánto cuesta obtenerla en cada póliza.
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En PuntoSeguro somos una correduría de seguros digital e independiente. No dependemos de ningún banco ni de ninguna aseguradora, así que te ayudamos a elegir la póliza de salud que encaja con lo que necesitas, sin coste adicional para ti.
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Al contratar tu seguro de salud con PuntoSeguro, también puedes beneficiarte de nuestro programa de bonificación. Con PS Fit, la aplicación que premia tu actividad física, puedes conseguir una bonificación de hasta 120 € en tarjeta regalo de Amazon al renovar por mantenerte activo, según las condiciones del programa. La cuantía depende de la prima mensual total del contrato.
Además, al contratar con nosotros un seguro de salud completo sin copagos o con reembolso, de cualquier compañía, recibirás una pulsera de actividad de regalo. Puedes conectarla a PS Fit para registrar tu actividad y participar en el programa de bonificación.
Así, además de comparar precios y coberturas para elegir tu seguro médico, puedes aprovechar los beneficios de PuntoSeguro para cuidar tu salud y mantenerte en movimiento.
Descubre cómo funciona PS Fit, cómo conseguir la bonificación y qué condiciones se aplican en nuestro artículo sobre seguros de salud que recompensan el ejercicio físico.
Y si en algún momento tienes una incidencia con tu seguro, nos ocupamos nosotros.
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Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro de salud privado
¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado al mes en España?
Depende de la edad, la residencia y la modalidad. Para una persona de 40 años en Madrid, las ofertas analizadas parten de 22,50 €/mes en seguros ambulatorios con copago, 38,00 €/mes en completos con copago y 64,83 €/mes en completos sin copago. No son precios garantizados para todos los perfiles.
¿Cuánto cuesta un seguro médico privado sin copago?
Para una persona de 40 años en Madrid, los ejemplos analizados parten de 33 €/mes en seguros ambulatorios sin copago y de 64,83 €/mes en seguros completos sin copago. La diferencia principal es que los ambulatorios no incluyen hospitalización.
¿Qué es más barato, un seguro con copago o sin copago?
La prima mensual suele ser menor con copago, pero hay que añadir los pagos correspondientes al uso de determinados servicios. Para comparar el coste real hay que calcular las primas anuales y los posibles copagos, teniendo en cuenta los límites de cada póliza.
¿Cuánto cuesta un seguro de salud para una familia de cuatro personas?
No existe una cuota única para una familia de cuatro personas. El precio depende de la edad de cada asegurado, la residencia, las coberturas, los copagos y las condiciones comerciales. Es necesario calcular una tarifa para todos los miembros del grupo.
¿Por qué sube el precio del seguro médico con la edad?
La edad es uno de los factores que las aseguradoras pueden utilizar para calcular las primas. Los cambios de tramo de edad, junto con las condiciones del contrato y las actualizaciones tarifarias, pueden influir en el precio de renovación.
¿Un seguro de salud barato incluye hospitalización?
No necesariamente. Algunos seguros económicos son ambulatorios y cubren consultas y determinadas pruebas, pero no hospitalización. Para disponer de cobertura hospitalaria debes comprobar que está expresamente incluida en la póliza.
