Mejor seguro de salud para familias con hijos pequeños en España (2026)

Elegir un seguro de salud familiar con hijos pequeños suele empezar por el precio mensual y terminar en el mismo sitio. La comparación parece sencilla mientras se mira una sola cifra y se complica en cuanto entran el pediatra que quieres mantener, los pagos que se acumulan cada vez que alguien va al médico y las coberturas que tardan meses en poder usarse.

Con niños en casa, el seguro se usa más. Entran revisiones, infecciones de invierno, alguna urgencia de madrugada y consultas de dermatología, alergología u otorrino que un adulto sano rara vez necesita. Esa frecuencia vuelve determinantes detalles que en una póliza individual pasarían inadvertidos, y explica por qué dos seguros con la misma cuota mensual acaban costando cantidades distintas al cerrar el año.

En PuntoSeguro somos correduría de seguros y trabajamos con las condiciones reales de cada póliza. Cuando hay niños en el hogar, el cuadro médico, los copagos y las carencias pesan más que el precio de la primera cuota. En nuestro comparador de seguros de salud tienes precios por edad, cuadro médico y copagos de las principales compañías.

Y no te pierdas la propuesta de AXA by PuntoSeguro, con cuatro modalidades según cómo uséis la sanidad privada.

Qué busca de verdad una familia con hijos pequeños en un seguro de salud

Elegir un seguro de salud para una familia no es exactamente igual que contratar una póliza para una sola persona. Cuando hay niños pequeños, el uso de la sanidad privada puede ser más frecuente: revisiones pediátricas, consultas por infecciones comunes, urgencias, dermatología, otorrinolaringología, traumatología o determinadas pruebas diagnósticas pueden hacer que el número de actos médicos aumente a lo largo del año.

Por eso, fijarse únicamente en el precio mensual puede llevar a una comparación incompleta. Una póliza aparentemente barata puede resultar menos conveniente si tiene copagos elevados, una red pediátrica limitada en la zona donde vive la familia o periodos de carencia que afectan a prestaciones importantes. En la práctica, conviene valorar conjuntamente la prima, el cuadro médico, los copagos, las carencias y el uso sanitario que previsiblemente tendrá cada miembro.

Pediatría y especialistas infantiles accesibles

Que una póliza incluya pediatría es importante, pero no suficiente. Antes de contratar conviene revisar qué pediatras, centros médicos y hospitales concretos están disponibles dentro del cuadro médico de la aseguradora en la provincia o localidad de residencia.

Para una familia con niños pequeños, esta comprobación puede tener más peso que el tamaño total de la red médica. Una aseguradora puede disponer de miles de profesionales en España y, sin embargo, no incluir al pediatra o al hospital infantil que interesa a una familia determinada.

También merece la pena comprobar la disponibilidad de especialidades que se utilizan con relativa frecuencia durante la infancia, como otorrinolaringología, dermatología, alergología, oftalmología o traumatología. El objetivo no es encontrar simplemente una póliza que anuncie muchas coberturas, sino una red médica que resulte útil en el día a día.

Un copago que no convierta muchas consultas en una factura imprevisible

Los seguros con copago suelen ofrecer una prima mensual inferior a cambio de pagar una cantidad cada vez que se utiliza determinados servicios médicos. Para una familia, la diferencia importante no está únicamente en cuánto cuesta cada consulta, sino también en si existe un límite máximo de copagos.

Un copago sin límite puede funcionar bien cuando el uso médico es reducido, pero resulta más difícil prever el coste anual cuando varios miembros de la familia utilizan la póliza con frecuencia. En cambio, un seguro con tope anual de copagos permite conocer de antemano cuál es la exposición máxima de cada asegurado por este concepto.

Esto no significa que un seguro con copago sea siempre mejor que uno sin copago. Una familia que haga un uso muy intensivo de especialistas, pruebas o tratamientos puede preferir pagar una prima mensual más elevada a cambio de no asumir costes adicionales por acto médico. La comparación útil debe hacerse sobre el coste anual probable, sumando prima y copagos, y no únicamente sobre el precio mensual anunciado.

Carencias de hospitalización, pruebas y maternidad

Otro aspecto especialmente importante son los periodos de carencia. Una carencia es el tiempo que debe transcurrir desde la entrada en vigor de la póliza hasta que determinadas coberturas pueden utilizarse.

No todas las prestaciones suelen tener carencia. Las diferencias aparecen normalmente en servicios de mayor coste, como ciertas pruebas diagnósticas, tratamientos, intervenciones quirúrgicas, hospitalización o asistencia al parto.

Para una familia que simplemente busca acceso habitual a pediatría y especialistas, algunas carencias pueden tener poca repercusión inmediata. Sin embargo, para quienes estén planificando un embarazo, tengan prevista una intervención o quieran disponer desde el principio de cobertura hospitalaria completa, pueden convertirse en uno de los criterios decisivos.

Por eso conviene consultar siempre las condiciones de la póliza y no asumir que “hospitalización incluida” significa necesariamente que pueda utilizarse desde el primer día.

Una póliza que tenga sentido para todos los miembros de la familia

El seguro más barato para uno de los padres no tiene por qué ser la opción más económica para todo el hogar. La prima de un seguro de salud puede depender de factores como la edad de los asegurados y, según la compañía y el producto, de otros elementos utilizados para calcular la tarifa.

Además, el uso esperado tampoco es igual para todos. Un niño puede acudir varias veces al pediatra durante el año, mientras que uno de los adultos apenas utiliza el seguro. Por este motivo, al comparar alternativas familiares conviene calcular cuánto costaría asegurar al conjunto de la familia y no extrapolar el precio de una sola persona.

También es importante comprobar cómo funciona cualquier límite de copagos. En algunas pólizas se establece por asegurado, no para la familia en su conjunto. Esa diferencia modifica considerablemente el cálculo cuando se aseguran tres, cuatro o más personas.

Qué revisar antes de contratar un seguro médico familiar

En definitiva, el mejor seguro médico familiar no es necesariamente el que anuncia la prima más baja ni el que incluye más prestaciones sobre el papel. Para una familia con hijos pequeños, la diferencia aparece cuando se analiza qué médicos podrá utilizar realmente, cuánto puede llegar a pagar a lo largo del año y cuándo estarán disponibles las coberturas importantes.

Cómo funciona AXA by PuntoSeguro Familiar M

Dentro de los seguros de salud con copago, AXA by PuntoSeguro Familiar M puede resultar especialmente interesante para familias con hijos que buscan reducir la prima mensual sin dejar completamente abierto el gasto asociado al uso médico. Su principal diferencia está en la combinación de copagos por acto médico con un límite máximo de 250 € al año por asegurado en la modalidad M.

Esto permite mantener una estructura de precio distinta a la de un seguro sin copagos, pero con mayor previsibilidad que una póliza en la que esos pagos adicionales puedan seguir acumulándose durante todo el año sin límite. Aun así, no debe analizarse solo por el tope de copagos: también importan el cuadro médico disponible en la zona, las carencias, los hospitales concertados y las necesidades concretas de cada miembro de la familia.

*El precio mostrado es orientativo. La prima definitiva depende de las condiciones de contratación y de los datos del asegurado.

Por qué el límite de 250 € cambia la comparación

El aspecto más relevante de Familiar M para una familia que espera utilizar el seguro con cierta frecuencia no es simplemente que exista copago, sino que éste tenga un máximo anual definido.

En esta modalidad, una consulta de medicina general o pediatría tiene un copago de 6 €, una visita a un especialista cuesta 10 €, una urgencia 40 € y determinadas pruebas diagnósticas complejas 40 €. Esos importes se van acumulando a medida que el asegurado utiliza los servicios cubiertos.

La diferencia aparece cuando el total alcanza 250 € durante el año para ese asegurado. A partir de ese límite, el coste adicional por copagos deja de crecer conforme a las condiciones de la modalidad.

Un ejemplo ayuda a entenderlo. Imaginemos un niño que a lo largo del año necesita varias consultas de pediatría, dos o tres especialistas, alguna urgencia y determinadas pruebas diagnósticas. En un seguro con copago sin límite, cada nuevo acto médico podría seguir incrementando el gasto familiar. Con Familiar M, ese gasto tiene un techo anual definido para ese niño.

Sin embargo, es importante interpretar correctamente el límite: los 250 € son por asegurado y no para toda la familia en conjunto. Si una póliza cubre a dos adultos y dos niños, cada miembro tiene su propio límite. Por eso, una comparación realista debe tener en cuenta cuántos integrantes tiene la familia y quiénes son los que probablemente utilizarán más el seguro.

Tampoco significa que llegar al máximo deba ser el objetivo. Para una familia con muy poco uso sanitario, lo relevante puede ser precisamente pagar pocos copagos durante el año y beneficiarse de una prima mensual más contenida. El valor del límite aparece sobre todo como protección frente a un año de utilización especialmente intensa.

Qué cubre para niños

La póliza incluye prestaciones que forman parte del uso sanitario habitual de una familia, empezando por medicina general y pediatría dentro del cuadro médico concertado.

También permite acceder a especialidades médicas y quirúrgicas, pruebas diagnósticas, urgencias, enfermería, fisioterapia y otros tratamientos contemplados en las condiciones de la póliza. Esto es relevante porque las necesidades médicas de un niño no suelen limitarse a las visitas rutinarias al pediatra: durante la infancia pueden aparecer consultas de traumatología, dermatología, alergología, oftalmología u otorrinolaringología, entre otras.

La cobertura incluye además hospitalización médica y quirúrgica, de modo que la póliza no se limita a la asistencia ambulatoria. En determinadas circunstancias también pueden ser importantes servicios de rehabilitación y fisioterapia, por ejemplo después de una lesión o de determinadas intervenciones.

Aun así, que una especialidad esté cubierta no garantiza que cualquier profesional pueda utilizarse. Como ocurre con los seguros de cuadro médico, antes de contratar conviene comprobar qué pediatras, especialistas, clínicas y hospitales concretos forman parte de la red de AXA en la localidad de residencia.

Hospitalización y maternidad: las carencias que hay que conocer

La existencia de una cobertura tampoco significa necesariamente que pueda utilizarse desde el primer día. AXA establece periodos de carencia para determinadas prestaciones de Óptima Familiar, y este punto adquiere especial importancia para las familias que esperan utilizar servicios hospitalarios o están planificando un embarazo.

Existe una carencia de seis meses para las intervenciones quirúrgicas y para la hospitalización por causas quirúrgicas o no quirúrgicas. Este mismo periodo se aplica también a determinadas pruebas y tratamientos especificados en las condiciones del seguro, además de otros servicios concretos.

En el caso de la maternidad, la carencia es mayor. La asistencia al parto o cesárea y la hospitalización derivada de ellos tienen una carencia de ocho meses. Esto significa que una pareja que esté planteándose un embarazo no debería valorar únicamente que el parto aparezca como cubierto, sino también cuándo se contrata la póliza.

Existen determinadas excepciones a estas carencias, especialmente en situaciones de urgencia vital y en ciertos supuestos médicos contemplados en las condiciones generales de la póliza. Por ello, ante una situación concreta siempre conviene consultar las condiciones de la póliza y confirmar con la aseguradora cómo se aplicaría la cobertura.

En conjunto, Familiar M resulta especialmente interesante cuando la familia quiere combinar una prima mensual contenida con cierta protección frente a un año de uso médico elevado. El límite de 250 € por asegurado hace más previsible el coste potencial de los copagos, pero la decisión sigue dependiendo de factores como el número de miembros, su edad, el uso sanitario previsto, el cuadro médico disponible y la posible necesidad de hospitalización o maternidad.

AXA by PuntoSeguro Familiar M frente a otros seguros de salud para familias

Comparar seguros médicos familiares únicamente por el número de coberturas suele aportar poco. En las pólizas completas de cuadro médico, compañías como AXA, Sanitas, Adeslas, DKV o ASISA incluyen habitualmente medicina primaria, especialistas, pruebas diagnósticas, urgencias y hospitalización.

La siguiente comparación se centra en los factores que más pueden modificar el coste real de un seguro familiar: prima, nivel de copagos, límite anual y cobertura hospitalaria. Las cifras son orientativas y conviene revisar las condiciones vigentes de cada póliza antes de contratar.

*Precios orientativos. La prima final puede variar según factores como la edad de los asegurados, el código postal, las condiciones de contratación y la tarifa vigente de cada aseguradora.

La diferencia más visible está en el límite anual de copagos: AXA by PuntoSeguro Familiar M fija un máximo de 250 € por asegurado, frente a límites superiores en las otras modalidades comparadas. Esto puede ser relevante para familias que prevén un uso frecuente de pediatría, especialistas o pruebas médicas.

¿Copago o sin copago para una familia con niños?

Una de las decisiones más importantes al contratar un seguro médico familiar es elegir entre una modalidad con copago y otra sin copago.

Un seguro con copago suele reducir la parte fija de la prima, pero obliga al asegurado a pagar una cantidad cuando utiliza determinados servicios. Puede ser una opción eficiente para familias que quieren contener el coste mensual y cuyo uso médico es bajo o moderado.

El problema aparece cuando se compara únicamente la prima. Una póliza puede parecer considerablemente más barata cada mes, pero si varios miembros utilizan pediatría, especialistas, urgencias o pruebas con frecuencia, los copagos empiezan a formar parte del coste real del seguro.

Por eso conviene calcular:

Este enfoque permite comparar productos de forma más realista.

Un segundo elemento es si el seguro establece o no un límite anual de copagos. Cuando existe un máximo, la familia conoce la cantidad hasta la que puede crecer esa parte variable del gasto para cada asegurado. En AXA by PuntoSeguro Familiar M, por ejemplo, ese límite es de 250 € por persona y año.

Esto puede ser especialmente útil cuando el uso es difícil de predecir. Un niño puede pasar varios meses utilizando únicamente las revisiones habituales y, en otro momento, necesitar pediatra, una urgencia, varias consultas de especialista y pruebas diagnósticas en pocas semanas.

Una póliza sin copago funciona de forma diferente: la prima mensual suele asumir una mayor parte del coste desde el principio y, a cambio, las consultas y otros servicios incluidos no generan el mismo pago adicional por utilización. Para una familia que valora sobre todo saber cuánto pagará cada mes independientemente del número de visitas, esta modalidad puede resultar más cómoda.

Por tanto, con copago no significa automáticamente más barato y sin copago no significa automáticamente mejor. Depende de la prima, del importe de los copagos, de si existe un límite anual y del uso sanitario previsto.

Qué seguro encaja mejor según el tipo de familia

No existe una única modalidad que resulte óptima para todas las familias. La elección cambia según la edad de los hijos, la frecuencia de uso, los médicos que se quieran mantener y circunstancias como un posible embarazo.

Familia con uno o dos niños pequeños y uso frecuente de pediatría

Cuando hay niños pequeños, es razonable prever varias consultas de pediatría a lo largo del año y, ocasionalmente, urgencias o visitas a especialistas.

En este perfil, AXA by PuntoSeguro Familiar M puede resultar especialmente interesante por combinar copagos relativamente contenidos con un máximo anual de 250 € por asegurado. La ventaja no consiste en que todas las consultas sean gratuitas, sino en que existe un techo para el gasto variable de cada miembro.

Esto permite asumir una prima propia de una modalidad con copago sin dejar completamente abierto el coste en caso de un año con más utilización de la prevista.

Aun así, antes de elegir conviene comprobar qué pediatras y centros hospitalarios están incluidos en el cuadro médico de AXA en la zona donde vive la familia.

Familia que quiere máxima previsibilidad mensual

Para algunos hogares, la prioridad no es minimizar la prima inicial, sino saber con bastante precisión cuál será el gasto sanitario privado cada mes.

En ese caso, una póliza sin copago puede ser más sencilla de presupuestar. Aunque la prima normalmente será superior a la de una modalidad equivalente con copago, el número de visitas médicas no genera la misma acumulación de pequeños pagos durante el año.

Esto puede tener sentido para familias que hacen un uso muy intensivo del seguro o simplemente prefieren asumir un coste fijo mayor a cambio de reducir la incertidumbre asociada al uso.

La comparación debería hacerse siempre con cifras anuales. Una diferencia aparentemente importante en la prima mensual puede reducirse si el producto con copago genera un uso elevado, pero también puede ocurrir lo contrario cuando la familia apenas necesita asistencia médica.

Familia que ya tiene pediatra o especialistas concretos

Cuando la familia ya confía en un pediatra, ginecólogo, dermatólogo u otro especialista, el cuadro médico puede ser más importante que una diferencia de unos pocos euros en la prima.

No basta con comprobar que la aseguradora dispone de una red médica extensa. Es preferible buscar directamente al profesional, clínica y hospital que se quieran utilizar.

Este criterio también importa cuando se vive fuera de las grandes ciudades. Una compañía puede tener una red nacional muy amplia y, sin embargo, otra ofrecer mejores opciones en una provincia determinada.

En este perfil no existe una aseguradora que pueda considerarse mejor de forma general: gana la que proporcione acceso a los profesionales que realmente necesita esa familia.

Familia que prevé embarazo

Cuando existe la posibilidad de ampliar la familia próximamente, la comparación cambia de forma importante. Ya no basta con revisar pediatría y copagos: hay que estudiar maternidad, obstetricia, hospitalización y periodos de carencia.

El parto es precisamente una de las prestaciones en las que las aseguradoras suelen mantener periodos de carencia. En AXA by PuntoSeguro Familiar M, la asistencia al parto o cesárea y la hospitalización asociada tienen una carencia de ocho meses.

Por eso conviene contratar con suficiente antelación y comprobar también qué ginecólogos, obstetras y hospitales de maternidad forman parte del cuadro médico. Una póliza puede incluir asistencia al embarazo y parto sobre el papel, pero resultar poco práctica si el centro que interesa a la familia no está concertado.

Familia que cambia desde otro seguro

Cambiar de compañía requiere revisar las carencias con especial atención. No debe darse por hecho que la antigüedad acumulada con una aseguradora se trasladará automáticamente a la siguiente.

En el caso de AXA, existe una ventaja concreta para quienes proceden de otra póliza de salud: las carencias de seis meses pueden eliminarse cuando se aporta la documentación exigida de la póliza anterior, incluido el último recibo mensual pagado.

Esto puede facilitar el cambio para una familia que ya cuenta con seguro médico y quiere comparar alternativas sin volver a asumir determinados periodos iniciales de espera.

Sin embargo, esta posibilidad no equivale a eliminar todas las carencias del contrato. Por ejemplo, la carencia de ocho meses vinculada al parto debe analizarse por separado.

En definitiva, AXA by PuntoSeguro Familiar M resulta especialmente competitiva para el perfil que busca prima contenida, cobertura hospitalaria y un límite claro al gasto por copagos. Una opción sin copago puede tener más sentido para quien prioriza la máxima estabilidad del gasto mensual, mientras que para otras familias el factor decisivo será el cuadro médico o la maternidad. El mejor seguro no depende únicamente de la marca: depende de cómo encajan sus condiciones con el uso real que hará cada familia.

Qué comprobar antes de contratar un seguro médico para la familia

Antes de contratar un seguro de salud familiar, conviene revisar algo más que el precio mensual y la lista general de coberturas. Para una familia con hijos pequeños, una póliza puede parecer competitiva sobre el papel y, sin embargo, encajar peor cuando se analiza cómo se utilizará realmente.

El primer paso debería ser comprobar el cuadro médico en la zona de residencia. No basta con saber cuántos profesionales tiene una aseguradora en toda España. Conviene buscar directamente pediatras, centros de urgencias, hospitales y especialistas infantiles cercanos. Si la familia ya tiene un pediatra de confianza o quiere acudir a un hospital concreto, esa comprobación puede ser más importante que una diferencia moderada de precio.

También es recomendable calcular el coste anual de forma realista. En una póliza con copago, la comparación no debería hacerse solo con la prima mensual, sino sumando los pagos que previsiblemente se generarán por consultas, especialistas, urgencias o pruebas. Una familia que apenas utiliza el seguro puede beneficiarse de una prima más contenida, mientras que otra con uso frecuente debe analizar cuánto podrían llegar a sumar esos copagos durante todo el año.

Aquí entra en juego otro detalle importante: cómo funciona el límite de copagos. Hay pólizas que establecen un máximo por persona y otras pueden utilizar estructuras diferentes. En AXA by PuntoSeguro Familiar M, por ejemplo, el límite de 250 € se aplica a cada asegurado individualmente, no a toda la familia en conjunto. En un hogar con varios miembros, esa diferencia debe tenerse en cuenta al estimar el coste máximo posible.

Las carencias son otro de los puntos que conviene revisar antes de firmar. Algunas prestaciones pueden estar incluidas en la póliza, pero no estar disponibles desde el primer día. Hospitalización, intervenciones, determinadas pruebas o el parto suelen ser las áreas donde estas limitaciones tienen mayor relevancia.

Si existe la posibilidad de un embarazo en los próximos meses, el análisis debería hacerse con todavía más antelación. No solo conviene comprobar la carencia aplicable al parto, sino también la red de ginecólogos, obstetras y hospitales concertados disponibles en la zona.

También hay que leer con atención las exclusiones y las condiciones relacionadas con enfermedades preexistentes. El cuestionario de salud forma parte habitual del proceso de contratación y puede influir en la aceptación, las condiciones finales o el precio de la póliza. Por ello, una tarifa mostrada inicialmente debe entenderse como orientativa hasta que finalice el proceso de contratación.

Por último, conviene evitar tomar la decisión únicamente por una promoción inicial. El coste relevante no es solo el del primer mes o el primer año, sino el que puede tener la póliza a medio plazo. Las primas de los seguros de salud pueden variar con el tiempo y con factores como la edad, por lo que merece la pena entender cómo se actualiza el precio en renovaciones posteriores.

¿Cuál es entonces el mejor seguro de salud para una familia con hijos pequeños?

Para una familia que busca equilibrar una prima mensual contenida con cierta protección frente a un año de uso médico elevado, un seguro con copagos limitados puede ser especialmente interesante. AXA by PuntoSeguro Familiar M destaca en este perfil porque establece un máximo de 250 € anuales en copagos por asegurado. Sin embargo, la mejor opción sigue dependiendo de las edades de los miembros, el código postal, los médicos que se quieran utilizar, la frecuencia prevista de consultas y posibles necesidades de maternidad.

Por eso, hablar del “mejor seguro” sin conocer a la familia concreta puede resultar engañoso. Un hogar que utiliza poco la sanidad privada puede priorizar una prima más baja. Otro que acude con frecuencia a consultas puede valorar más un límite de copagos o incluso una modalidad sin copago. Y una familia que ya tiene médicos de confianza puede descartar una opción aparentemente mejor si esos profesionales no forman parte de su cuadro médico.

La comparación útil no consiste en encontrar una póliza que gane en todas las categorías, sino en identificar qué combinación de precio, red médica, copagos, carencias y cobertura hospitalaria encaja mejor con el uso real de la familia.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de salud familiar con hijos pequeños

¿Qué pasa si mi pediatra de siempre no está en el cuadro médico de AXA?

Si tu pediatra no está concertado, con Familiar M no podrías seguir acudiendo con cargo a la póliza, porque esa modalidad funciona por cuadro médico y no reembolsa gastos fuera de la red. La única modalidad de AXA by PuntoSeguro que permite acudir a cualquier médico y recuperar parte del gasto es Plus, que reembolsa el 80 %. Comprueba el buscador de AXA antes de contratar.

¿Me sube la prima si mi familia usa mucho el seguro?

No. La prima de un seguro de salud se actualiza en la renovación por dos motivos, la edad del asegurado, que va cambiando de tramo, y la actualización técnica anual que aplica la compañía según la evolución de los costes sanitarios. El número de consultas, urgencias o pruebas que hayáis utilizado no entra en ese cálculo, y AXA comunica la nueva tarifa antes de cada renovación.

¿Cuánto paga al mes una familia de dos adultos y dos niños con Familiar M?

Una familia tipo de dos adultos y dos niños paga alrededor de 134 € al mes con AXA by PuntoSeguro Familiar M, frente a unos 206 € si contratara cuatro pólizas Óptima individuales. A esa cuota hay que sumar los copagos del año, con un máximo de 250 € por asegurado. El precio final depende de las edades reales y del cuestionario de salud.

Si me cambio de compañía estando embarazada, ¿me respetan la carencia del parto?

No en la mayoría de los casos. La eliminación de carencias por venir de otro seguro de salud alcanza a las de seis meses, como hospitalización e intervenciones quirúrgicas, aportando el último recibo de la póliza anterior. La carencia de ocho meses del parto y la cesárea se mantiene y se cuenta desde la fecha de efecto de la nueva póliza, así que cambiar durante el embarazo deja el parto fuera.

¿Los niños tienen carencia para ir al pediatra o a urgencias?

Prácticamente no. Las consultas médicas y las pruebas diagnósticas habituales tienen una carencia de entre cero y un mes, así que la pediatría, los especialistas y las urgencias están disponibles desde muy pronto. Los periodos largos afectan a las prestaciones de mayor coste, con seis meses para hospitalización y cirugía y ocho para el parto. Los plazos exactos figuran en el condicionado de la póliza.

¿El seguro de salud de mis hijos desgrava en la declaración de la renta?

Solo en determinados supuestos. Si eres autónomo, la normativa fiscal permite deducir las primas del seguro de salud propio y las del cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan contigo, con un límite de 500 € anuales por persona asegurada. Para el resto de contribuyentes no existe deducción general en el IRPF. Confirma tu caso con la Agencia Tributaria o con un asesor fiscal.