Contratar un seguro de amortización de préstamos es una práctica habitual y muy recomendable para evitar problemas a los herederos en caso de fallecimiento. En el artículo ¿Por qué es importante contratar un seguro de amortización de préstamos e hipotecas? encontrarás más detalles sobre este tema.
Los seguros de amortización de préstamos se pueden pagar de dos formas: de manera anual o a prima única.
Si pagas el seguro de amortización de préstamos de forma anual, cada año pagarás el seguro de la parte que falta de paga de amortizar, de forma que la prima tenderá a incrementarse menos que un seguro de vida de capital constante.
Pagar el seguro a prima única supone pagarlo de una sola vez. Pero, ¿qué pasa si se liquida el préstamo o la hipoteca antes del plazo fijado? Sí, por ley la entidad debe abonarte la parte no consumida de la prima del seguro.
Según dice la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “si el asegurado resuelve el contrato y no se le devuelve la parte de prima única no consumida o la provisión matemática, se produciría un perjuicio injustificado”.
Por otra parte, la guía de buenas prácticas de Unespa recoge que “en Seguros de Vida vinculados a operaciones de financiación hipotecaria, el Tomador tendrá derecho a solicitar, en el caso de haberse producido una cancelación total y anticipada del préstamo, la devolución de la parte de la prima o provisión que proceda”.
Aclaraciones y consejos
Conviene recordaren este momento que la entidad bancaria o crediticia no puede obligarte a contratar un seguro de amortización de préstamos. Si te interesa -ya hemos dicho que es muy recomendable hacerlo- tienes la opción de contratar ese seguro con quien tú quieras.
Dicho esto, una manera de evitar el problema de tener que reclamar parte de la prima no consumida si se cancela el préstamo antes de tiempo es pagar el seguro de manera anual. Normalmente el seguro a prima única tiene una cuantía tan grande que suele incluirse dentro del capital del préstamo, por lo que, de cualquier forma, lo vas a estar pagando a plazos.
Además de prevenir futuras reclamaciones, en el caso de los seguros de amortización de préstamos asociados con hipotecas de la vivienda habitual, pagando el seguro de amortización de préstamos de forma anual obtendrás ventajas fiscales, puesto que en la declaración de la renta podrás añadir la prima del seguro la parte de desgravación por compra de vivienda.
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Un artículo muy interesante y clarificador.
Esta claro. Este mismo artículo ya lo enviasteis hace días y entonces al leerlo me dije que no era correcto pero se me olvido decirlo. Gracias por rectificar.
Hola.
Resulta que voy a cancelar un préstamo personal anticipadamente; el banco, en su día, me hizo contratar un seguro de amortización de préstamo de prima única y en una de sus cláusulas, que a mi no me informaron, dice que si se cancela el préstamo anticipadamente el seguro sigue en vigor hasta el fin del plazo que se hubiera contratado.
La pregunta es: ¿me puede negar el Banco la devolución del importe de la parte del seguro no consumida por el hecho de haber incluido esa cláusula en la póliza del seguro?
¿No será en ese caso una cláusula abusiva en contradicción con las buenas prácticas que el Banco está obligado a ejercer?
Muchas gracias por su respuesta.
Hola Vicente: En el momento que el banco le obliga a contratar un seguro de vida hipotecario a prima única para que le concedan el préstamo ya estamos ante una situación abusiva. En mi humilde opinión esta claúsula debería ser nula de pleno derecho. Por ello le recomiendo escribir al defensor del cliente del banco y si no le dan la razón poner la queja ante el Banco de España. Simultáneamente puede contratar un abogado especialista que seguro que podrá ayudarle en la recuperación del importe. Suerte
cancele préstamo hipotecario anticipadamente ,. tengo derecho a recuperar parte de lo abonado en los seguros (seg de vida, seg hogar, seg protección de impagos),.. cuál es el trámite q debo hacer..
Hola Ana: Se puede y debes solicitarlo por escrito a tu banco ya que como bien explica la Dirección General de Seguros: “si el asegurado resuelve el contrato y no se le devuelve la parte de prima única no consumida o la provisión matemática, se produciría un perjuicio injustificado”.
Si no te lo conceden deberás escribir al defensor del cliente https://blog.puntoseguro.com/es-obligatorio-las-aseguradoras-tengan-departamento-de-atencion-al-cliente/ y si no te diera la razón tendrías que poner la queja ante el Banco de España o directamente contratar un abogado.
Te animamos a reclamarlo y no dejarlo pasar. Saludos