Seguro de vida: qué es, qué cubre y cómo elegir el mejor

La cobertura básica es la de Fallecimiento: si el asegurado muere, se paga el capital asegurado a los beneficiarios.

Además se puede añadir:

1. La invalidez (tanto la Incapacidad Permanente Absoluta, como la Incapacidad Permanente Total)
2. Dobles o triples capitales en caso de accidente: Si el fallecimiento o invalidez derivan de un accidente se cobrará el doble o el triple del capital asegurado.
3. Enfermedades graves: la aseguradora adelanta el capital asegurado si se diagnostica un cáncer u otras enfermedades.

Si quieres profundizar, mira este artículo relacionado con las coberturas del seguro de vida.

El seguro de vida riesgo cubre el fallecimiento o invalidez durante un periodo determinado. Si no ocurre ningún siniestro, la prima no se recupera.

El seguro de vida ahorro, en cambio, combina protección con acumulación de capital: el asegurado o sus beneficiarios reciben una suma al vencimiento o en caso de fallecimiento. El riesgo es el más habitual para proteger a la familia o cubrir una hipoteca. El ahorro se usa más como complemento de jubilación. PuntoSeguro se especializa en seguros de vida riesgo.

Respecto a los beneficiarios a designar lo óptimo por motivos fiscales es designar a beneficiarios diferentes del tomador del seguro. Con esta fórmula la indemnización queda gravada por el impuesto de sucesiones en lugar de por el IRPF, que es más grave.

Sin embargo, para el caso de que existe una hipoteca recomendamos poner al banco o caja como primer beneficiario citando el número de préstamo hipotecario. Así para el caso de que fallezca el tomador del seguro, sus herederos reciben la vivienda libre de cargas, y sin tener que pagar impuestos al tratarse del pago de una deuda. Si tienes dudas no dejes de consultarnos.

Resuelve tus dudas con este artículo sobre beneficiarios de seguros de vida.

Sí. La mayoría de aseguradoras permiten contratar sin examen médico hasta un capital determinado — habitualmente hasta 500.000 € — respondiendo solo un cuestionario de salud. Por encima de ese capital, puede realizarse una entrevista médica telefónica. En PuntoSeguro comparamos opciones con y sin llamada de salud para que elijas la que mejor se adapta a tu perfil.

Las aseguradoras tarifican en función del riesgo. Por eso influyen edad, capital, estado de salud, profesión y actividades. También influyen las garantías que contratas.

Consejo clave: rellena el cuestionario con transparencia y aporta información médica cuando te la pidan; evita problemas futuros y quédate tranquilo.

Profundiza sobre este tema con nuestro artículo sobre ventajas y desventajas de contratar un seguro de vida barato.

En muchos casos sí, pero depende del tipo de patología, su antigüedad y control. Puede ocurrir que pidan informes/pruebas, que haya un recargo o que alguna cobertura quede limitada.

Lo importante es presentar la información de forma clara para maximizar opciones de aceptación. Si una entidad pone trabas, a veces otra valora el riesgo de forma distinta (según política de suscripción).

Profundiza sobre este tema con este artículo sobre enfermedades previas en los seguros de vida

Además de Fallecimiento e Invalidez, revisa si incluye o permite añadir: anticipo para gastos funerarios, anticipo por enfermedad terminal, ayuda en trámites/gestoría para el pago de impuestos y servicios útiles como orientación o asistencia.

Estos extras no sustituyen a un buen capital/cobertura, pero pueden marcar diferencia en rapidez y experiencia cuando ocurre un imprevisto.

Descubre más sobre los mejores seguros de vida leyendo este artículo.

El proceso típico: eliges capital y coberturas → respondes al cuestionario → la póliza se emite y pagas el recibo.

Después, lo habitual es poder cambiar beneficiarios, capital o coberturas. Para cancelar, revisa si la póliza es anual renovable y el preaviso, y tramítalo siempre por un canal que deje constancia.

Lo óptimo es poder disponer de un seguro que te permita la gestión digital de cada modificación.