¿Estoy obligado a contratar el seguro de vida con el banco?

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Cuando se solicita un préstamo o una hipoteca, ¿estoy obligado a contratar un seguro de vida? ¿Es obligatorio que ese seguro de vida lo contrate con el banco?

Al solicitar un préstamo, un crédito o una hipoteca, es muy habitual que el banco pida que se contrate un seguro de vida. La cuestión clave que hay que tener en cuenta es que no solo no es obligatorio contratar seguros de vida con los préstamos, sino que, además, al banco no puede obligarte a contratar ningún tipo de seguro.

Los seguros vinculados a hipotecas y préstamos no son obligatorios. Esto es así para todas las pólizas; es decir, para seguros de vida, seguros de hogar, seguros de protección de baja laboral, etc.

Es más, si el banco quiere hacerte creer que lo son, debes saber que no solo no es verdad, sino que por ley esto no está permitido.

En este sentido, en la página web de la Dirección General de Seguros  y Fondos de Pensiones (DGSFP) están recogidos algunos derechos que los bancos no siempre nos explican al ir a pedir una hipoteca, dado que una parte de su negocio está en estos seguros.

  •  El hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro a su banco a no ser que se comprometa por contrato.  La legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado. Y, en cualquier caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal.
  • Al contratar un seguro ligado a la hipoteca, el usuario tiene derecho a elegir el tipo de pago: anual o prima única.  Los bancos tampoco suelen explicar que, de acuerdo con la competencia reconocida por el artículo 62 Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y en el artículo 6 del Reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros,  las entidades aseguradoras deberían ofrecer al tomador la posibilidad de elegir entre ambas modalidades de seguro, a prima única o temporal anual renovable. En consecuencia, se considera la imposición por parte de la entidad aseguradora de un seguro a prima única al tomador inadecuada y contraria a las buenas prácticas y usos en el ámbito de los seguros privados.
  • El banco o aseguradora no puede obligar al cliente a firmar un seguro de prima única a más de diez años. Al tratarse de un seguro de daños, de acuerdo con el artículo 22 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, en la póliza no podrá establecerse un plazo superior a diez años, sin perjuicio de que puedan establecerse prórrogas de duración anual o inferior. Por otra parte, si firmamos un seguro por diez años y logramos pagar la hipoteca antes de ese tiempo, el banco estará obligado a devolvernos la prima correspondiente al tiempo de cobertura no transcurrido.

No cabe duda de que tener un seguro de vida respaldando un préstamo  o una hipoteca es muy conveniente. Sin embargo, muchas personas ya cuentan con seguros de vida para respaldar las deudas en caso de necesidad. En cualquier caso, en caso de no contar con un seguro de vida a la hora de contratar un préstamo o hipoteca, el consumidor tiene una amplia gama de opciones entre las que elegir, en muchos casos más económicas y ventajosas que las que ofrecen los bancos.

Los consumidores deben saber que, según dice la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados en el artículo 5.2 e), los mediadores de seguros y reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro, según enuncia el artículo 5.2 e) de la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados. Los bancos, en este sentido, actúan como mediadores de seguro. Además, en el artículo 5.2.g) también se dice que tampoco pueden contratar seguros sin consentimiento del cliente.

Es decir, que el banco puede  obligar a contratar un seguro con ellos. En el caso de que un seguro se planteara como obligatorio, el consumidor el derecho de contratarlo con quien tú quieras. Si la oferta del banco   parece adecuada el cliente está  en su derecho, pero nadie puede obligarte a contratar sin comparar y valorar otras opciones.

Además, es importante saber la entidad financiera no puede supeditar la concesión de una operación a la contratación de un seguro. Que te ofrezcan mejores condiciones o no si contratas los seguros con ellos es otra cosa. Pero incluso esto hay que que revisarlo primero a ver si realmente   compensa.

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