Las autoridades financieras elaboran un documento sobre beneficios y riesgos del asesoramiento automatizado

Las tres autoridades financieras europeas (EBA, EIOPA y ESMA) han elaborado un documento de trabajo sobre beneficios y riesgos potenciales del asesoramiento automatizado. En España, Inverco ha resumido este informe para sus asociados y Funds People se hace eco del mismo.

Según este documento, los consumidores, es decir, ahorradores e inversores, disfrutarían de beneficios desde dos ángulos: costes y calidad del servicio. Por un lado, pagarían menos por recibir asesoramiento financiero y, además, sería más rápido.

Además, se remarca, más consumidores tendrían acceso a este servicio, así como a una gama más amplia de proveedores. Por otro, el asesoramiento sería “más coherente”, con una información de mercado más actualizada y con un registro del proceso de asesoramiento cuyo mantenimiento sería más fácil.

Para las instituciones financieras, el beneficio vendría por el lado de los menores costes de su asesoramiento, el acceso a una mayor capa de población y la garantía de un asesoramiento más coherente con la experiencia del consumidor y “más auditable”.

Riesgos potenciales

En sentido opuesto, se advierte de que los consumidores podrían no tomar decisiones adecuadas o, directamente, no tomarlas si les falta información y no pueden solicitar aclaraciones; si no entienden cómo la información proporcionada por ellos es utilizada por la herramienta -adecuación de perfil inversor o venta de datos a terceros, entre otros aspectos-; si dudan sobre quién proporciona el asesoramiento -en ocasiones, dos herramientas distintas se encargan de recoger la información y de emitir la recomendación de inversión-; si el proceso no permite culminar con el instrumento financiero correspondiente o, mismamente, porque las herramientas automatizadas también pueden tener sesgos en su programación. Además de sesgos, estas herramientas también pueden albergar errores si están “pirateadas” y su algoritmo manipulado, recuerdan las tres autoridades.

Por su parte, las instituciones financieras podrían quedar expuestas a un mayor número de litigios y riesgo reputacional como consecuencia de los defectos de la automatización. Así, podrían surgir reclamaciones legales ante la falta de concreción de asunción de responsabilidad.

Perspectivas de mercado

De momento, se ha observado por las autoridades que el ofrecimiento y uso del asesoramiento automatizado está limitado a determinados países de la Unión Europea. No obstante, “se espera que este tipo de asesoramiento crezca en el futuro y haya una proliferación de herramientas más sofisticadas y se produzca una mayor integración de las fuentes de información”, prevé el informe. Una de las conclusiones más claras, afirma, es que “el asesoramiento automatizado podría permitir el ofrecimiento de un asesoramiento financiero a los consumidores con un nivel de ingresos más bajo”.

Fuente: BDS 04/01/2015

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