La Directiva de Distribución de Seguros, publicada en el Boletín Oficial de la UE

Tras la firma oficial del documento el pasado 20 de enero por parte de los presidentes del Parlamento y del Consejo europeos, este martes se publicó en el Boletín Oficial de la UE el texto definitivo de la Directiva de Distribución (IDD). La Directiva entra en vigor a los 20 días de esta publicación, de manera que el próximo 23 de febrero dará comienzo el plazo de dos años para que los Estados miembro incorporen a sus legislaciones nacionales la nueva normativa europea.

Desde ADECOSE se recuerda que esta Directiva ha sido publicada en todos los idiomas oficiales de la Unión Europea. “Las posibles incidencias en la traducción deberán ser vigiladas por las autoridades supervisoras nacionales de manera que estas no afecten a la aplicación de la norma en cada mercado”, señala la asociación.

El texto aprobado refunde y deroga la Directiva 2002/92 / CE relativa a la Mediación de Seguros. La IDD fue aprobada en primera lectura tras un acuerdo alcanzado con el Parlamento Europeo el pasado 30 de junio de 2015. El Parlamento aprobó el texto acordado el día 24 de noviembre.

Tal y como se explicaba en su momento por parte de la Eurocámara, con la nueva direcgtiva se obliga a los intermediarios en la venta de seguros a estar registrados por una autoridad nacional de cada Estado miembro. Asimismo, intermediarios y aseguradoras deberán informar a los consumidores sobre su identidad, sus detalles de contacto y el registro en el que han sido incluidos.

Además, los intermediarios deberán suscribir contratos que den cobertura contra recursos por negligencia profesional de hasta 1,25 millones de euros por cada caso concreto y de hasta 1,85 millones de
euros anuales para todos los recursos de este periodo.

Por otro lado, los clientes deben ser informados sobre la remuneración del distribuidor y, para ciertos productos sobre seguros de Vida, del coste total del mismo, incluyendo los cargos por asesoramiento. Así, estarán obligados a revelar cualquier conflicto de interés que pueda tener el cliente.

En la misma línea, antes de la firma de contratos de seguros de No Vida, los consumidores deben recibir un
documento de información de forma gratuita que describa el tipo de seguro, las obligaciones, los riesgos que cubre y que excluye y los medios de pago y primas, como existe ya en los seguros de Vida.

En cualquier caso, se excluyen de estas obligaciones, por ejemplo, los casos en los que el seguro es
complementario a la oferta de otros bienes y servicio y cubre el riesgo de daño o robo, o en los que la cantidad de la prima pagada por el producto no supere los 600 euros al año.

Acceda el texto de la IDD publicado en el Boletín Oficial de la UE, aquí.

Fuente: BDS 03/02/2016

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