Seguros de vida vinculados a préstamos hipotecarios: lo que tienes que saber

¿Sabías que cualquier seguro de vida riesgo te sirve para cubrir un préstamo hipotecario? Basta con que pongas como beneficiario del mismo al banco con el que tienes contratado el préstamo. Sin embargo, es bueno que sepas que dentro de los seguros de vida existen seguros específicos para cubrir las hipotecas, y seguros pensados para cubrir a nuestra familia o a nuestros seres queridos. En este artículo te damos las claves para entender los seguros de vida vinculados a préstamos hipotecarios.

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Seguros de vida vinculados a préstamos hipotecarios

 La diferencia esencial entre un seguro de vida vinculado a una hipoteca y un seguro de vida riesgo tiene que ver con el tipo de capital; es decir, si se trata de un seguro de vida de capital constante o de un seguro de vida capital decreciente. En el seguro de vida de capital constante no va a variar en el capital asegurado, salvo que de cara a la renovación solicitemos a la aseguradora lo contrario (aumentarlo o reducirlo).

Sin embargo, en el seguro de vida de capital decreciente si disminuirá el capital asegurado cada año. Y lo hará en función de la cantidad que ya hayas pagado al banco en el último año. Es decir, en los seguros de vida de capital decreciente le diremos a la aseguradora cuál es el importe que nos falta por amortizar, el tipo de interés que estamos pagando y el tiempo que falta para que la deuda quede saldada.

Ventajas de contratar un seguro de vida hipotecario de capital decreciente

Contratar un seguro de vida hipotecario  de capital decreciente tiene dos ventajas:

• Por una parte, este seguro de vida es más barato que el seguro de vida constante. Al asegurar menos capital cada año, el incremento anual de la prima de tu seguro (lo que pagas) será menor que si lo haces de capital constante y dependerá de la cantidad que hayas amortizado.
• Por otra parte, te evita tener que preocuparte en cada renovación de actualizar con la aseguradora o mediador el capital conforme a lo amortizado.

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Seguros de vida para algo más que cubrir las deudas

Sin embargo, el seguro de capital decreciente no siempre es la mejor opción. Si tu objetivo, además de cubrir el préstamo hipotecario, es proteger también a tu familia, te recomendamos optar por contratar un seguro de vida riesgo de capital constante, ya que los seguros de vida hipotecarios de capital decreciente están pensados para cubrir únicamente la deuda pendiente.

Elijas lo que elijas, siempre que haya un préstamo por medio, te recomendamos poner al banco como primer beneficiario del seguro,  ya que,  tus herederos se ahorrarán una importante cantidad de dinero en caso de que tengan que, por fallecimiento del asegurado tengan que solicitar la indemnización.

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Por qué designar como beneficiario al banco en los seguros de vida hipotecarios

Designar al banco como beneficiario de un seguro de vida vinculado a un préstamo o hipoteca tiene importantes ventajas fiscales para el prestatario. Al contratar un seguro de vida cuya misión principal es cubrir la hipoteca, si tienes como beneficiario al banco o a la entidad crediticia, tus herederos evitarán tener que pagar por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Es decir, el banco será el encargado de solicitar la indemnización. Por lo tanto, el dinero del seguro  va  directamente al acreedor (el banco o la entidad de crédito), que es el que figura como beneficiario. Al no pasar ese dinero de la indemnización por tus manos, esa cantidad  tampoco supone un rendimiento sometido al IRPF. E caso de que la indemnización supere la deuda el banco te abonará la diferencia, y será por esa cantidad por la que tengas que tributar.

Ahora bien, debido a algunas malas prácticas llevadas a cabo por algunas entidades bancarias, muchas personas están optando por no poner como beneficiario al banco o directamente no contratar seguros vinculados a hipotecas; sino un seguro de vida riesgo de capital constante que cubra, como mínimo, el importe de la hipoteca y los gastos derivados del fallecimiento de asegurado.

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¿Se puede cancelar seguro de vida vinculado a la hipoteca?

Un seguro de vida vinculado a una hipoteca que no cumpla con las exigencias de la legislación puede ser considerada abusiva. Por lo tanto, el prestatario puede reclamar  declaración ante los órganos judiciales. Si se concede la nulidad de tal seguro, el banco tendrá que devolver las cantidades abonadas en concepto de prima de seguro de vida y, además,  los intereses que correspondan.

⇒Lee esto también: ¿Se puede solicitar la devolución del importe del seguro de vida si se cancela?

Comparar precios de seguros de vida hipotecarios

Contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca es muy recomendable para no dejar deudas. Para saber si de verdad te merece la pena contratar el seguro de vida con el banco lo mejor es que compares precios. Usa el comparador de seguros de vida para hipotecas de PuntoSeguro.com y verás que asegurar la tranquilidad de tu familia es mucho más fácil de lo que parece.

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