Beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada

Beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada

¿Conoces los beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada? En este artículo te contamos en qué consiste esta opción y los beneficios fiscales que supone.

[ACTUALIZADO]

Seguro de Rentas Vitalicias

El Seguro de Rentas Vitalicias es una forma de transformar los ahorros de toda la vida en una renta hasta el fallecimiento que resulta muy interesante como complemento a la jubilación.

Es importante tener en cuenta que el Seguro de Rentas Vitalicias  es una  modalidad de Seguros de Vida Ahorro en la que la aseguradora, a cambio de una prima única, además de garantizar  una renta periódica al asegurado hasta su fallecimiento, también incluye una cobertura por fallecimiento para que los beneficiarios reciban la prima única aportada en su momento o un porcentaje mayor o menor, según lo acordado en la póliza.

Transformación del patrimonio en renta vitalicia asegurada

Desde enero de 2015, las personas mayores de 65 años que transmitan un elemento patrimonial y destinen el importe de lo obtenido en la venta a la contratación de un seguro de renta vitalicia están exentos de pagar impuestos por la ganancia patrimonial que
se obtenga en dicha transmisión.

Tal y como indica la Agencia Tributaria:

Quedan exentas de gravamen las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasión de la transmisión de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 años, siempre que el importe total obtenido por la transmisión se destine a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor.

Téngase en cuenta que la exención por reinversión en rentas vitalicias también resulta aplicable a las ganancias patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales afectos a actividades económicas, así como a las obtenidas a través de entidades en atribución de rentas cuando el miembro de la entidad realice la reinversión cumpliendo los requisitos exigidos.

Plazo máximo

Esta medida permite a los mayores de 65 años no pagar por las plusvalías obtenidas con la venta de bienes patrimonial siempre y cuando reinviertan ese dinero en un instrumento financiero de renta vitalicia. Para aprovechar este incentivo, la normativa establece un plazo máximo de 6 meses para contratar el Seguro de Vida de Renta Vitalicia desde la venta de patrimonio.

Límite

Hay que tener en cuenta que se fija un límite máximo de 240.000 euros para incluir esa ganancia en la exención fiscal. Por lo tanto, si la venta supera ese límite y el vendedor que firma una renta vitalicia hubiera obtenido una ganancia mayor la diferencia pagará IRPF. Si, por otra parte, solo se destina un porcentaje de la venta a la contratación de un seguro de rentas vitalicias, solo se pagará impuestos por la cantidad no destinada a dicho seguro.

Renta exenta

Además, existen otras ventajas fiscales, ya que una parte de renta que se percibe también  está  exenta de impuestos. Los seguros de rentas vitalicias son una modalidad de renta asegurada que contempla importantes exenciones fiscales que varían en función de la edad a la que se ha contratado la póliza. Se tributa únicamente por un porcentaje del dinero recibido dependiendo de la edad que tenga la persona cuando contrata la renta

  • Si se contrata con menos de 40 años, el 60%
  • Entre los 40 y los 49 años, el 65%
  • Si se contrata entre los 50 y los 59 años, el 72%
  • Si se contrata entre los 60 y los 65 años, el 76%
  • Entre los 66 y los 69 años, el 80%
  • Si se contrata a partir de los 70 años, el 92%

Para terminar

El seguro de renta vitalicia es un producto que garantiza un nivel de vida durante la jubilación gracias a unos ingresos asegurados durante toda la vida. Además, es un producto totalmente transparente que no requiere de grandes conocimientos financieros, ya que es la compañía aseguradora la encargada de gestionar el ahorro de la
forma más eficiente posible.

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3 Responses to Beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada

  1. Pingback: Fiscalidad de las sucesiones Mortis Causa (II): Los seguros de rentas

  2. Pingback: ¿Cubre el seguro de vida a los jubilados?

  3. Alvaro says:
    Si hago un vitalicio con un banco, ¿hay alguna cobertura en caso de insolvencia de la entidad? Y con uns compañía de sguros? Si lo hago sobre un inmueble, siempre podrá ser gravada la escritura de modo que no se produzca el pleno dominio hasta el cumplimiento del total pactado, o el fallecimiento? Pero si lo hago sobre dinero líquido, qué pasa? Gracias por adelantado por su respuesta. Atentamente Álvaro Arenas

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