Talleres asturianos denuncian las prácticas de precios de las aseguradoras

 

Los talleres de reparación del automóvil de la Asociación del Automóvil del Principado de Asturias (Aspa), reunidos en asamblea, acordaron ayer comunicar el precio de mano de obra establecido por cada empresa y expuesto en su cartel de precios, a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia. Esta medida, según informa la propia asociación, tiene por objeto “frenar la práctica de algunas compañías aseguradoras, que establecen en sus peritaciones, de manera unilateral y haciendo uso de un supuesto abuso de posición dominante, precios por debajo de los establecidos por el taller”.

Las empresas afectadas se comprometieron a recoger el mayor número posible de peritaciones, para una vez analizadas por los Servicios Jurídicos de ASPA, poner la correspondiente denuncia ante dicha Comisión, por si dicha práctica fuera susceptible de la correspondiente sanción.  “Este proceder de las aseguradoras, no solo afecta a la rentabilidad del taller, sino que daña muy significativamente los intereses de los asegurados”, señala la organización.

Fuente: BDS 05/03/2015

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Los inversores españoles temen el futuro de su jubilación y desconfían del gobierno

El 54% de los españoles desconfía del gobierno y opinan que sus condiciones de vida empeorarán en el momento de la jubilación, un porcentaje superior frente a la media europea, que es de apenas un 36%. Unos datos presentados por la financiera Legg Mason que ha realizado una encuesta entre 4.200 inversores en 20 países, 200 de ellos en España.

Estas cifras ponen de manifiesto que los inversores españoles son los que en mayor medida expresan su temor al futuro de su jubilación. Sólo Bélgica, con un 54%, y Francia e Italia, con un 45%, se acercan a los niveles de España, en tanto que en Alemania, Reino Unido y Suiza el porcentaje oscila entre el 20% y el 30%, según informa Efe.

Por otro lado, la mitad de los inversores españoles encuestados se inclina por activos internacionales, y hasta un 43% está dispuesto a invertir en bolsa extranjera, particularmente en China (46%), Estados Unidos (39%), y Europa (29%). Sin embargo, aunque existe esta preferencia por las carteras de activos fuera de España, la proporción de inversores que realmente invierten fuera es del 54%, inferior al 77% de media europea; los encuestados señalan que “necesitarían una mayor rentabilidad en sus inversiones pero temen asumir los riesgos inherentes para conseguirla”.

En cuanto a la distribución de activos, el efectivo ocupaba al cierre de 2014 un 19% de la cartera, que se ha incrementado hasta un 29% este año. Por último, la figura del asesor financiero cala poco a poco en el inversor español: un 29% de los encuestados afirma utilizar sus servicios y, de estos, un 39% indica que el asesor le ha facilitado decisiones de inversión que de otro modo le habrían sido inadvertidas.

Fuente: BDS 05/03/2015

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La Generación Y, poco amiga de los mediadores

Por su singularidad, los miembros de la denominada Generación Y podrían considerarse ‘poco amigos’ de los mediadores y de las aseguradoras en todo el mundo. Al menos, opuestos a los valores que un agente o un corredor les puedan ofrecer. En la Generación Y se incluyen clientes de entre 18 y 34 años de edad y si se tiene en cuenta que suponen entre un cuarto y un tercio de la población en muchos mercados, su importancia se vuelve fundamental para el sector asegurador y un gran desafío. El Informe Mundial de Seguros (WIR) publicado porCapgemini y EFMA revela las claves de esa generación y su relación con los seguros: cuentan con conocimientos tecnológicos y exigen un alto nivel de servicio a través de los canales digitales; las encuestas muestran que la experiencia de esos clientes ha empeorado de forma considerable en todos los países analizados.

El informe indica que las aseguradoras están en peligro de perder este importante segmento de clientes a favor de competidores más ágiles, a menos que puedan mejorar sus servicios digitales y proporcionar experiencias de cliente más personalizadas y totalmente integradas, independientemente del canal. En el caso de España, precisa que las entidades necesitarán facilitar y simplificar servicios en los canales online, móvil y redes sociales para mejorar los niveles de experiencia y cumplir con las expectativas de la Generación Y.

El valor del canal agencial

El canal agencial tiene una clara ventaja. Mientras que las aseguradoras tienen que desarrollar y mejorar los canales digitales y adaptarse a las crecientes demandas de sus clientes, el informe destaca que no debe de ser a costa de la relación con el canal agencial. El WIR revela que losniveles de experiencia positiva cuando se utilizan los agentes de seguros son casi un 10% más elevados que con el uso de los canales digitales. Esta desafección indica que los actuales servicios prestados por las aseguradoras en los canales digitales están haciendo descender los niveles de experiencia positiva de cliente a nivel global.

También en España, el agente sigue siendo el canal que genera los niveles más altos de experiencia positiva de cliente, tanto para seguros de Vida, con un 38%, como en No vida con un 48%. Mientras las redes sociales son, hoy por hoy, las que generan en España una experiencia positiva más baja, 25% en Vida y 32% en No vida. “Las inversiones en curso tienen que destinarse a todos los tipos de canales, al menos en el futuro inmediato”, asegura Jean Lassignardie, chief sales y marketing officer de Servicios Financieros Globales de Capgemini.

Fuente: Carta del Seguro 05/03/2015

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Seguros por Días se incorpora a la comparativa de Rastreator.com

Rastreator.com ha incorporado a su oferta el servicio de Seguros por Días, que facilita coberturas para vehículos que pueden durar de 1 a 28 días, con posibilidad de renovar el seguro pero en ningún caso más allá de 60 días.

“Se trata de un producto que lleva disponible varios años en países como Alemania o Reino Unido y que ahora esperamos que tenga una buena acogida en España”, afirma Elena Betés, directora general de Rastreator.com. Explica que el proceso de contratación es rápido y sencillo: la póliza puede ser abonada mediante tarjeta y en determinados casos, utilizando Paypal, emitiéndose directamente por correo electrónico en pocos minutos junto con el recibo.

El servicio de Seguros por Días es prestado a través de la correduría FYA DE LOPE, con la cobertura de AXA.

Fuente: BDS 04/03/2015

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El nuevo cálculo de la provisión de seguros de Vida costará al sector 1.300 millones de dotaciones adicionales

La modificación del Reglamento de Ordenación y Supervisión, aprobada el pasado viernes en el Consejo de Ministros y que implica una nueva metodología de cálculo de la tasa de descuento aplicable para el cómputo de la provisión de seguros de Vida, tendrá un impacto de unos 1.300 millones de euros de dotaciones adicionales para el sector, según cálculos de Flavia Rodríguez-Ponga, directora general de Seguros y Fondos de Pensiones.

La fórmula de cálculo de la tasa de descuento actual se incrementa en un 50% de la diferencia entre el tipo aplicable en el ejercicio 2014 y el tipo de Solvencia II sin ajuste de volatilidad. Esto supone pasar del 2,37% de 2014 al 1,91% este año, aunque aplicando la fórmula vigente hasta ahora hubiera tenido que bajar al 1,17%.

A partir de 2016 se abandona el tipo fijo, y EIOPA publicará el día 5 de cada mes una curva, que se calculará a partir del swap anual correspondiente hasta los 20 años, y desde los 20 años a los 60 años una extrapolación. El tipo forward a 60 años, UFR, se ha fijado en el 4,2%, basado en una inflación estimada en el 2% para 2076 y en un 2,2% que estarán los tipos a un año.

Este 4,2% se aplica solo para la Eurozona. EIOPA ha elaborado 53 curvas de tipos libres de riesgo, una para cada país en el que las aseguradoras europeas tengan activos en esa divisa.

A ese porcentaje se puede añadir un 0,22% de volatility (volatilidad), lo que será una decisión libre de cada entidad, ya que no requiere autorización previa. Si la necesita la opción del matching, que deberá aplicarse al riesgo de longevidad e inmaterial de mortalidad, entre otros, en carteras separadas y con rescate vinculado al valor de los activos.

La intención de la modificación es un tipo más realista y cercano al que se aplicará en 2016 con Solvencia II, y evitar fluctuaciones bruscas en las provisiones de seguros de Vida, que las compañías puedan trasladar vía incremento de las primas a los asegurados.

Flavia Rodríguez-Ponga resalta que este sistema es “un éxito del Seguro español”, cuando los primeros planteamientos de Solvencia II hacían prácticamente inviable algunos productos de Vida de gran tradición en el mercado nacional.

El cliente sale favorecido

Como la vida media de las carteras de este ramo es de 10,99 años, la curva de swap de 11 años fija el tipo en el 0,93%. “Lo que buscamos es no pasar bruscamente del 2,37% al 0,93%”, insiste la directora general de Seguros. El tipo de los tres últimos meses de 2014 es el 1,17%. Más el 50% de la diferencia entre 2,37%, que es el de 2014, y 0,93%, que es lo que marca la curva swap a 11 años. El resultado es 1,91%.

Las compañías tendrán que realizar provisiones adicionales en el seguro de Vida de 1.300 millones, que saldrán del margen de solvencia. Rodríguez-Ponga se muestra tajante: “No habrá problema alguno para que el sector en su conjunto cumpla, ni se deteriorará su solvencia”.

A cambio, adelantan la adaptación a Solvencia II, lo que es una ventaja competitiva para una aseguradora española que quiera salir fuera.

El cliente sale favorecido, con ofertas del 1,91% cuando los tipos de interés están en el 0,1%. Y se encuentra mucho más protegido, al tener que hacer la aseguradora más provisiones. Además, la fórmula incentiva que la compañía de seguros ofrezca una mayor participación en beneficios.

Fuente: BDS 04/03/2015

 

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Google premia el Caso de Éxito Mobile de ARAG

ARAG ha recibido el primer premio en la categoría de ‘Branding’ en los premios ‘Mobile Experts’, patrocinados por Google, por su campaña de Google AdWords al considerar la estrategia mobile de ARAG como un auténtico caso de éxito. El reconocimiento para ARAG se produce a través de Polièdric, la agencia de Marketing Online encargada de gestionar las campañas de Google AdWords de la compañía desde 2012. Los principales objetivos de la campaña eran aumentar las visitas a la versión mobile de la web, conseguir descargas de las Apps e incrementar la notoriedad de la marca. “Es una realidad que cada vez más navegamos por internet a través de nuestros teléfonos inteligentes por lo que es importante adaptar nuestras herramientas para llegar mejor a nuestros usuarios”, afirma Christian Peña, manager online de ARAG.

Juan Carlos Muñoz, director comercial de ARAG, valora que “herramientas como la web nos permiten vincular, de forma muy clara y sencilla, los problemas legales que podemos encontrarnos en nuestro día a día y acercar el mundo legal a los ciudadanos para que tomen conciencia de sus derechos”. Por su parte, Miriam Casan, gestora de Cuentas en Polièdric y especialista en Google AdWords, apunta que “ya casi no nos damos cuenta de la frecuencia con la que consultamos el móvil cada día, y probablemente es lo primero que miramos por la mañana y lo último, al finalizar el día. Los usuarios ya están en el móvil pero las empresas todavía se resisten en invertir en este medio. Nosotros, como Agencia de Marketing y Partner de Google, recomendamos a las empresas revisar y analizar qué tipo de experiencia de usuario están ofreciendo en el móvil y que valoren si están preparados para aprovechar el potencial de esta oportunidad mobile”.

 Fuente: BDS 03/03/2015

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Planes de pensiones, lejos de ser interesantes como inversión a largo plazo

“La inmensa mayoría de los planes de pensiones españoles no añaden valor. De los 661 que hay en España que no son ni garantizados ni de rentabilidad objetivo, solo el 12% bate a su índice MPT (es el índice que utiliza Morningstar para cada una de las categorías). Los de renta variable con un track record superior a los cinco años contabilizan 136, de los que sólo el 7% (10) ha logrado batir a su índice. De estos 10 productos, nueve son de renta variable española y uno de bolsa europea. No hay ningún fondo de renta variable americana, global, eurozona o emergentes que haya batido a su índice a cinco años. Esto es dramático”.

Así lo estima Javier Sáenz de Cenzano, director de Análisis de Morningstar para Iberia e Italia, en declaraciones concedidas a nuestros colegas de FundsPeople. El directivo cree que es necesario impulsar los planes de pensiones adecuados para la inversión a largo plazo, pero escasean los productos de “calidad”. “No podemos ofrecerles productos que no añadan valor y encima pedirles que inviertan en ellos. Como no hay competencia extranjera en este tipo de productos, el mercado está muy dominado por los bancos y seguimos sin ver avances en este sentido”, argumenta. ¿Cuál sería la fórmula adecuada? Morningstar cree que la creación de unas cuentas tipo 401k o IRA en Estados Unidos, que el inversor constituye como ahorro para la jubilación pero que permiten al partícipe elegir los productos en los que invertir. “Supondría una muy dura competencia para los fondos de pensiones españoles y un aspecto clave no solo en la industria sino para la sociedad española en su conjunto”, concluye.

En sus declaraciones también pone en entredicho la transparencia y la información al partícipe (“La opción más adecuada, para nosotros, sería que la CNMV publicase esta información de forma regular en su página web, abierto a todo el público”) y el efecto contraproducente que puede tener la reducción de las comisiones como ha estipulado el Gobierno. Por último, remata con una crítica a los nuevos ‘Planes de Ahorro 5’, con “deficiencias claras”. “Solamente si inviertes a muy largo plazo antes de tu jubilación y reinvertías el beneficio fiscal en el propio plan, realmente el beneficio fiscal era existente; de lo contrario, pongo en duda de que existiese tal beneficio fiscal. Este tema no ha sido abordado”, concluye.

Fuente: BDS 03/03/2015

 

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UNESPA trabaja con las aseguradoras para ejercer una acción coordinadora en materia de educación financiera en la escuela

UNESPA se está dirigiendo a sus entidades asociadas para conocer si realizan o patrocinan acciones en materia de educación financiera en las escuelas. Esta encuesta, para pulsar el estado en que se encuentran eventuales desarrollos en esta materia en el propio sector asegurador, es un primer paso dentro de la iniciativa más amplia puesta en marcha por la asociación para “ejercer una acción coordinadora en materia de educación financiera en la escuela”.

UNESPA recuerda que los nuevos planes de estudio escolares, en particular los de Enseñanza Secundaria Obligatoria y Bachillerato, han introducido diversos conocimientos económicos y tratan de garantizar el dominio por parte de los alumnos de algunas herramientas financieras básicas, así como su comprensión de los diferentes sectores y productos existentes.

Jornada sobre la nueva ley de seguridad privada

Por otro lado, UNESPA celebrará el próximo 17 de marzo, con la colaboración de Cepreven, una jornada técnica sobre las novedades normativas en materia de seguridad privada, y en concreto sobre sistemas de seguridad y centrales receptoras de alarmas, a raíz de la nueva Ley de Seguridad Privada (Ley 5/2014, de 4 de abril).

La jornada está especialmente dirigida a suscriptores y técnicos de los departamentos de prevención, así como a los responsables y tramitadores de los siniestros de las entidades aseguradoras. Tendrá lugar en el Salón de Actos de UNESPA en Madrid, pudiendo participar igualmente por videoconferencia desde Alcoy, Barcelona y Bilbao.

Fuente: BDS 03/03/2015

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Josep Vilá, nuevo consejero delegado de Plus Ultra Seguro

Plus Ultra Seguros acaba de comunicar el nombramiento de Josep Vilá como nuevo consejero delegado de la entidad, cargo en el que sustituye a Florent Hillaire, “que concluye así una brillante trayectoria de 15 años al frente de la compañía aseguradora”.

La compañía precisa que tras un periodo de convivencia y traspaso de funciones, Josep Vilá asume la responsabilidad de consejero delegado coincidiendo con la salida de la compañía de Florent Hillaire, que tal y como señaló José María Serra, presidente de Grupo Catalana Occidente, “ha sido una figura clave en la exitosa integración de la compañía en el Grupo, que empezamos en el año 2012”. Y añadió: “desde Grupo Catalana Occidente estamos agradecidos por su contribución y apoyo”. También expresó su satisfacción de que Josep Vilá se sitúe al frente de Plus Ultra Seguros, destacando “su profesionalidad, compromiso e integridad”. “Plus Ultra Seguros lleva más de 125 años en el mercado y hoy en día cuenta con cerca de 1.000 empleados y una red de más de 5.000 mediadores. Hablamos de una gran compañía, por lo que era indispensable colocar al frente de la entidad a un profesional de plena garantía”, añadió.

Licenciado en Ciencias por la Universidad Autónoma de Barcelona y Master en Economía y Dirección de Empresas por el IESE, además de otros postgrados, inició su trayectoria en Seguros Catalana Occidente en 1996 como consultor adjunto para la dirección de automóviles. En 2000 fue nombrado director del ramo de Automóviles y en 2004 responsable de Seguros Generales de Grupo Catalana Occidente, funciones que ha llevado a cabo hasta su reciente nombramiento como consejero delegado de Plus Ultra Seguros. Además de su experiencia en el sector asegurador, Josep Vilá es profesor de la Universidad Internacional de Cataluña.

Fuente: Carta del Seguro 2/03/2015

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GRUPO CATALANA OCCIDENTE mejora en 2014 su resultado atribuido un 9,5%, hasta 242,1 millones

El negocio creció un 7,4%, hasta los 3.437,6 millones de euros

GRUPO CATALANA OCCIDENTE ha cerrado 2014 con un resultado atribuido de 242,1 millones de euros, un 9,5% más que en el ejercicio anterior, y un crecimiento de negocio del 7,4%, hasta los 3.437,6 millones de euros. Su director general, Francisco Arregui, ha dado por conseguidos los principales objetivos: “Crecer en facturación, mantener la rentabilidad técnica, mejorar la eficiencia y continuar optimizando el funcionamiento como grupo”.

Otros datos relevantes que remarca el grupo es “el refuerzo de su solidez patrimonial”, con un crecimiento de sus recursos permanentes del 21,5%, hasta los 3.168,2 millones de euros, y la “diversificación y prudente gestión de su cartera de inversión”, que asciende a 8.480,8 millones.

Estos buenos datos se han trasladado al accionista, al que se ha incrementado el dividendo en un 6% (a cuenta de resultado 2014), “lo que supone repartir 75,3 millones de euros, a razón de 0,6279 euros por acción”.

Evolución por áreas de negocio

El grupo diferencia entre el negocio tradicional que, afirma, “sigue comportándose de forma sólida y estable”. A cierre del ejercicio, el volumen de negocio se incrementa un 8,2%, impulsado por Vida Ahorro. Además, su contribución al resultado recurrente ha sido de 129,6 millones de euros, un 5,7% más que en 2013. No obstante, tanto Multirriesgos (-2,6%) como Autos (-2,1%) han visto retroceder su beneficio, hasta 50,7 y 23,7 millones, respectivamente. Solamente Diversos, con un resultado de 40 millones de euros (+2,1%) ha aportado más beneficio al grupo.

En cuanto al negocio de seguro de Crédito, el volumen de ingresos se ha situado en los 1.611,8 millones de euros, creciendo un 6,4%, y el resultado recurrente de 152,3 millones de euros, ha aumentado un 20,7% respecto al ejercicio anterior, apoyado en la baja siniestralidad registrada. En este negocio, los ingresos por seguros de Crédito han subido un 3,9%, hasta 1.239,2 millones de euros. En Caución el crecimiento ha sido del 20,7% hasta 121,3 millones de euros.

En estos negocios, el grupo llama la atención sobre cómo ha ido “creciendo y mejorando su diversificación”, ya que la Península Ibérica (España y Portugal) solamente aporta el 16,5%, frente al 20,2% de 2012 y el 26,8% de 2010.

Desde GRUPO CATALANA OCCIDENTE también se remarca el mantenimiento del “rigor técnico”, con un ratio combinado que viene manteniendo por debajo del 90% y que el año pasado, en el caso del negocio tradicional se situó en el 88,2% y en el seguro de Crédito en el 77,5%.

Quinto grupo por volumen de negocio

PLUS ULTRA SEGUROS ha facturado 781 millones de euros, un 7,5% menos que en el ejercicio anterior. Con un descenso en No Vida del 5,3%, hasta los 627,7 millones de euros, y un descenso en Vida del 15,4%, hasta 153,3 millones de euros.

“Este descenso se produce, fundamentalmente, por las medidas adoptadas para aumentar la rentabilidad, lo que ha permitido mejorar el resultado recurrente un 13,6%, obteniendo 37,5 millones de euros”, apuntan desde el grupo que, como recuerda Arregui, con la incorporación de PLUS ULTRA SEGUROS, “se sitúa como quinto operador de España por volumen de negocio, con más de 4.200 millones de euros”. Asimismo, destaca que ocupa el segundo puesto en Multirriesgos, el sexto en Autos y el noveno en Vida (subiendo al segundo lugar en el segmento de mediadores).

Hay que recordar que en junio de este año el grupo tiene la opción de adquirir el 51% de PLUS ULTRA.

Fuente: BDS 27/02/2015

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