Las aseguradoras deben invertir en tecnologías relacionadas con el cliente para reaccionar a la presión de los competidores externos

Los proveedores tradicionales de seguros se enfrentan a una creciente amenaza competitiva por parte de compañías no aseguradoras, según se revela en un informe realizado por The Economist Intelligence Unit y patrocinado por SAP. En él se analizan las tendencias tecnológicas en el ámbito asegurador, descubriendo “una amenaza competitiva de las empresas de comercio electrónico y los bancos que ofrecen servicios de seguros que están más centradas en el cliente”. Los proveedores tradicionales están haciendo frente a este entorno de mercado mediante un uso mejorado en sus servicios tanto de la analítica y la incorporación de los datos de ‘máquina a máquina’ como del ‘Internet de las cosas’.

Según los resultados de este estudio global, las aseguradoras han tenido dificultades para seguir el ritmo de otras industrias que tienen capacidades más avanzadas de cara al consumidor, como, por ejemplo, las aplicaciones móviles o los soporte ‘on line’ 24 horas los 7 días de la semana. Esto ha creado una oportunidad para que las aseguradoras no tradicionales entren y desafíen a los proveedores tradicionales en su propio “patio trasero”. Cuando se les preguntó qué entidades no aseguradoras temen más en los próximos diez años, el 32% identificó a firmas de comercio electrónico, tales como Google y Amazon; el 31% a los bancos; y un 11% a grandes minoristas.

“Las aseguradoras tradicionales tienen que centrar sus esfuerzos en el cliente para luchar contra la amenaza real que estas empresas representan para sus negocios”, indica Gilda Stahl, editor senior de The Economist Intelligence Unit. “La buena noticia que revela nuestra investigación es que las aseguradoras han comenzado a hacer avances reales en ese frente”, añade.

El informe destaca que las aseguradoras tienen ante sí una rica y voluminosa cantidad de información de sus clientes, pero han sido incapaces de extraer de ellos conocimientos para su negocio. Las innovaciones en Big Data han cambiado las cosas para las entidades, ya que se han vuelto más sistémicas y metódicas en la forma en que utilizan esta información. Las preocupaciones sobre la privacidad de los consumidores son ahora menos frecuentes, sobre todo cuando las compañías tienen éxito al familiarizar con los usuarios finales la forma en que sus productos utilizan datos anónimos.  En este sentido, el 86% de las aseguradoras confirma que utiliza más eficazmente la analítica y el Big Data.

La importancia del análisis dará lugar a aplicaciones más innovadoras. Las aseguradoras han progresado cumpliendo las preocupaciones sobre seguridad y privacidad de estos datos y han comenzado a utilizarlos para mejorar la suscripción y mejorar sus servicios de control de pérdidas. “Las compañías ya están utilizando la información de los coches conectados y de los sistemas de domótica para ofrecer descuentos a los buenos clientes”, concreta Ross Wainwright, director global de servicios financieros en SAP. “Mediante el aprovechamiento de esta tecnología y la gran cantidad de información que puede proporcionar, las compañías tienen ahora la oportunidad de ir más allá de los descuentos en la contratación y de mantener su competitividad en un mundo que hoy día cada vez más conectado”.

Fuente: BDS 22/10/2014

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Blesa pide por carta a MAPFRE que cubra los 16 millones de su fianza

El expresidente de Caja Madrid, Miguel Blesa, ha solicitado por carta a MAPFRE que cubra los 16 millones de fianza que le impuso la Audiencia Nacional por “propiciar” el sistema de las denominadas ‘tarjetas black’, según publica la agencia Efe.  Blesa intentó, mediante un escrito remitido al juez el pasado viernes, que fuera el propio juez el que reclamara al seguro D&O de la entidad financiera (que lidera MAPFRE, junto con ALLIANZ GLOBAL y LIBERTY INTERNATIONAL) los 16 millones de euros. Pero el magistrado se negó y el expresidente de la caja ha decidido hacerlo por sí mismo.

Blesa, uno de los principales imputados en este caso, entiende que la cobertura de Responsabilidad Civil forma parte de la póliza suscrita. Hoy concluye el plazo para que deposite su fianza.

Las empresas gastan 150 millones para asegurar la responsabilidad de sus directivos

Por otro lado, al hilo de este caso, Expansión publica hoy que las empresas españolas destinaron el pasado año unos 150 millones de euros a la contratación de seguros de Responsabilidad Civil para sus directivos, según estimaciones del sector. Las indemnizaciones y costes totales pagados podrían rondar los 70 millones de euros, de los que unos 30 millones serían desembolsos relacionados con el sector bancario. Según el ‘VI Estudio D&O de MARSH’, con datos a cierre de 2012, el mercado de estos seguros alcanzó primas de 145,75 millones de euros ese año (+7,87% anual).

Fuente: BDS 22/10/2014

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El CCS calcula un coste de indemnización por las inundaciones de Tenerife de 10 millones

Los dos equipos de peritos de seguros que trabajan para el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), uno especializado en Riesgos Diversos y otro en Automóviles, han realizado una primera valoración de los daños ocasionados por las lluvias torrenciales que el 19 de octubre han generado inundaciones en la isla de Tenerife. Las primeras estimaciones sitúan el número de siniestros en 1.700, de los que unos 1.100 corresponden a inmuebles (viviendas, comercios e industrias) y el resto a vehículos automóviles. El coste inicialmente estimado asciende a 10 millones de euros aproximadamente.

“Las solicitudes de indemnización deberán dirigirse al CCS por los asegurados afectados, directamente por ellos o a través de sus respectivas entidades aseguradoras o mediadores (agentes o corredores) de seguros. La solicitud podrá presentarse a través del Centro de Atención Telefónica del CCS (902 222 665 y 952 367 042), de lunes a viernes, de 9 a 18 horas, o a través de la página web del CCS (www.consorseguros.es) sin limitación de día y hora, si se dispusiera de DNI o certificado electrónico”, recuerda el Consorcio. Hasta el momento, a través de estas dos vías ha recibido 537 solicitudes de indemnización.

El CCS ha iniciado ya el proceso de asignación de las solicitudes de indemnización a los peritos por vía telemática y a través de una aplicación de georreferenciación.

Fuente: BDS 22/10/2014

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El Seguro español cierra el tercer trimestre con una caída de primas del 0,94%

El volumen de primas No Vida acaba con tres años de caídas

En términos de primas, el Seguro español no termina de despegar. De enero a septiembre el volumen global de primas caía un 0,94% frente al mismo periodo de 2013. La evolución de Vida Ahorro, que ha retrocedido un 3,53% en primas, ha pesado más que el buen comportamiento de Vida Riesgo (+2,26%) y, especialmente, de No Vida, que ofrece cifras esperanzadoras.

Los 23.003 millones de euros de volumen de primas No Vida es cierto que suponen un leve crecimiento (0,49%), pero lo más importante, como bien recuerda UNESPA, es que “se trata del primer repunte que registran estos ramos de manera conjunta en tres años”.

A partir de las estimaciones aportadas por ICEA, la asociación empresarial aseguradora destaca que los principales factores que han influido en esta evolución positiva de No Vida son, por este orden, “el tirón” de Salud (+3,23%); Autos (-1,77%), que “endereza poco a poco su rumbo y acumula siete trimestres consecutivos de moderación de sus caídas”; y Multirriesgos, que “mantiene su aportación en primas en el mismo nivel que el año pasado, con 4.861 millones de euros” (+0,01%).

Ahorro en Vida

En Vida, el ahorro gestionado se situó en 165.056 millones de euros, con un incremento interanual del 3,14% y del 1,72% desde inicio de año. Sin embargo, en primas el retroceso es del 2,71%, quedando en 18.040 millones de euros, porque la subida de un 2,26% de primas de Vida Riesgo (hasta los 2.685 millones de euros) no ha compensado la caída del 3,53% en Vida Ahorro (hasta los 15.356 millones de euros).

Evolución del seguro en los nueve primeros meses de 2014
Datos en millones de euros

Ene-Sep 2013
Ene-Sep 2014
Variación %
Total Seguro Directo (primas)
41.434
41.043
-0,94%
No Vida (primas)
22.891
23.003
0,49%
- Automóviles
7.573
7.439
-1,77%
- Salud
5.214
5.383
3,23
- Multirriesgo
4.861
4.861
0,01
- Resto No Vida
5.243
5.320
1,47
Vida (primas) 18.543 18.040 -2,71%
-Vida Riesgo 2.625 2.685 2,26%
- Vida Ahorro 15.918 15.356 -3,53%
Vida (provisiones) 160.031 165.056 3,14

 

Evolución por ramos y modalidades
(Enero-septiembre 2014 frente a enero-septiembre 2014)

Negocio
Variación
TOTAL RAMOS NO VIDA
-0,49%
AUTOMÓVILES
-1,77%

- AUTOMÓVILES RC

-2,31%

- AUTOMÓVILES OTRAS GARANTIAS

-1,18%
MULTIRRIESGOS
0,01%

- MULTIRRIESGOS HOGAR

1,51%

- MULTIRRIESGOS COMERCIO

-0,82%

- MULTIRRIESGOS COMUNIDADES

0,18%

- MULTIRRIESGOS INDUSTRIAS

-4,10%

- OTROS MULTIRRIESGOS

-3,31%
SALUD
3,23%

- ASISTENCIA SANITARIA

3,59%

- REEMBOLSO

3,13%

- SUBSIDIO

-5,55%
RESTO NO VIDA
1,47%

ACCIDENTES

1,38%

ASISTENCIA

10,38%

CAUCIÓN

-7,40%

CRÉDITO

-2,70%

DECESOS

7,01%

DEFENSA JURÍDICA

3,08%

INCENDIOS

7,06%

- RIESGOS INDUSTRIALES

1,09%

- RESTO INCENDIOS

21,99%

OTROS DAÑOS A LOS BIENES

1,68%

- AVERÍA MAQUINARIA

-6,31%

- EQUIPOS ELECTRÓNICOS

5,48%

- MONTAJE

43,00%

- ROBO

-6,78%

- SEGURO DECENAL

-19,83%

- TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN

-23,13%

- RESTO OTROS DAÑOS A LOS BIENES

5,87%

PERDIDAS PECUNIARIAS

-4,50%

RESPONSABILIDAD CIVIL

-2,73%

TRANSPORTES

-6,16%

- AVIACIÓN

-17,96%

- MARÍTIMO

-5,61%

- MERCANCÍAS

-3,06%
TOTAL VIDA
-2,71%

VIDA RIESGO

2,26%

VIDA AHORRO

-3,53%
TOTAL SEGURO DIRECTO -0,94%

Fuente: BDS 22/10/2014

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AXA incorporará 30 personas con discapacidad durante los próximos tres años

Fundación ONCE y AXA firmaron ayer la renovación del ‘Convenio Inserta’ para facilitar la incorporación de 30 personas con discapacidad en la compañía durante los próximos tres años, llegando así a una cifra global de 90 trabajadores con discapacidad en su plantilla. En 2007, ambas entidades firmaron un primer acuerdo con el que se lograron 60 contrataciones para personas con discapacidad.

“La integración de personas con discapacidad en nuestra compañía nos ha enriquecido como organización y como personas. Creemos en la integración y el Convenio Inserta es la mejor manera de plasmarlo”, valoraba tras la firma del acuerdo el consejero delegado de la aseguradora, Jean Paul Rignault. Para cubrir los nuevos puestos de trabajo que se vayan ofertando, AXA cuenta con FSC Inserta, la entidad para la formación y el empleo de Fundación ONCE, que preseleccionará a los candidatos que se adecúen mejor al perfil requerido. Asimismo, la entidad favorecerá la inserción laboral indirecta de las personas con discapacidad mediante la adquisición de bienes y la contratación de servicios a centros especiales de empleo.

Por su parte, el vicepresidente ejecutivo de la Fundación, Alberto Durán, apuntó que este convenio “aumenta las posibilidades de que las personas con discapacidad trabajen en el mundo del seguro, en una compañía que ha demostrado que la discapacidad no es un handicap”.

El acuerdo suscrito forma parte de las acciones de Fundación ONCE en el marco de su programa para la formación y el empleo de las personas con discapacidad, con la cofinanciación del Fondo Social Europeo.

Fuente: BDS 21/10/2014

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